Проблеми капіталізації українських банків, публікація в журналі «молодий вчений»
Світова фінансова криза, продовженням якого є боргові проблеми Єврозони і США, змусили по-новому поглянути на банківську діяльність. У процесі глобалізації та інтеграції банківських систем, ускладнення економічних і фінансових відносин, існує гостра необхідність в переоцінці ризиків. В умовах економічної невизначеності на перший план виходить нарощування власного капіталу комерційними банками.
Є різні підходи до розуміння капіталізації. Є поняття ринкової капіталізації, яка характеризується ринковою вартістю компанії або вартістю пакетів акцій, часток, паїв. Однак часто під капіталізацією розуміють власний капітал банку та його достатність.
Капітал банку - сума власних коштів банку, складова фінансову основу його діяльності і джерело ресурсів [2].
Власний капітал покликаний підтримувати довіру клієнтів до банку і переконувати кредиторів у його фінансовій стійкості. Капітал повинен бути досить великий для забезпечення впевненості позичальників у тому, що банк здатний задовольняти їх потреби в кредитах і при несприятливо складаються умовах економічного розвитку народного господарства.
Роль власного капіталу має першорядне значення для забезпечення стійкості банку і ефективності його роботи. Капітал, по суті, - це подушка безпеки, що дозволяє пом'якшити негативні наслідки від економічної діяльності банку. Однак, у подушки безпеки є свої обмеження в застосування, якщо автомобіль рухається занадто швидко, то вона навряд чи зможе врятувати водія. Також і з банківським капіталом - останні роки банківська система «розігналася», банківські активи росли випереджаючими темпами.
Все це призвело до того, що вже 3 роки поспіль знижується показник достатності капіталу банківської системи.
Також вступають в силу вимоги нового Базеля III. українські банки почнуть розраховувати нові нормативи достатності капіталу (базового і основного) відповідно до вимог «Базеля 3" станом на 1 травня, впровадження цих стандартів буде коштувати їм 1 процентний пункт достатності капіталу.
З огляду на що готуються нові зміни в законодавство, що посилюють вимоги БанкаУкаіни по резервних вимог до незабезпечених кредитах населенню, недолік капіталу в галузі може перерости в справжній дефіцит. У такому випадку потрібно масштабна докапіталізація банківського сектора з боку акціонерів і держави. В іншому випадку зростання активів галузі в середньостроковій перспективі може істотно загальмуватися.
До основних джерел збільшення власного капіталу банку можна віднести [1, с. 30]:
- Збільшення статутного капіталу за рахунок коштів власників банку або за рахунок залучення нових інвесторів;
- Злиття та поглинання.
В останні роки прибуток банківського сектора незмінно підвищувалася і навіть обійшла докризові показники. Однак, за великим рахунком прибутковість банківського сектора досягалася в основному за рахунок зростання активів. Як було описано вище, потенціал зростання активів, а значить і прибутку досягає своєї межі.
Капіталізація прибутку обмежена зростанням самого прибутку банків, і даного джерела явно не вистачить на завдання докапіталізації. Таким чином, неминуче застосування механізму збільшення власного капіталу банків за рахунок інвестицій в статутний капітал.
Іншим внутрішнім джерелом капіталізації банків є збільшення статутного капіталу за рахунок коштів власників або акціонерів банку. Відкритої статистики з інвестицій в капітал банків з боку акціонерів на даний момент немає, проте існує думка, що останні роки власники неохоче виділяють кошти для своїх банків. Акціонери вважають за краще інвестувати капітал в інші більш прибуткові сектора. Рентабельність банківського сектора відновлюється, але потенціал зростання досить обмежений.
З цього можна зробити висновок, що докапіталізація банків за рахунок внутрішніх джерел серйозно обмежена. З одного боку, поточний розмір прибутку не зможе задовольнити потреби в капіталі, а перспективи її зростання не виглядають багатообіцяючими. З іншого, власники більше не особливо зацікавлені в подальших капіталовкладень, а навпаки, хочуть отримувати віддачу від свого банківського бізнесу.
В даний час найбільш актуальною проблемою є недостатність капіталу українських банків. Традиційні механізми капіталізації, як збільшення капіталу за рахунок додаткових вкладень акціонерів та емісії акцій, капіталізація прибутку, субординований кредит, в поточній ситуації мають складності з виконанням своїх функцій. А нові інструменти, як фонди прямих інвестицій, поки ще знаходяться в стадії формування. У зв'язку з цим, найбільш придатним інструментом для підвищення капіталізації кредитної організації є проведення операцій зі злиття і поглинання. Однак даний механізм є найбільш витратним і складним для реалізації, і результат цієї операції буде дуже складно передбачити.
Основні терміни (генеруються автоматично). достатності капіталу, банківського сектора, власного капіталу, капіталу українських банків, капіталу банків, збільшення власного капіталу, статутного капіталу, капіталу банків до активів, власного капіталу банків, достатності капіталу банківської, норматив достатності капіталу, показниками достатності капіталу, нормативи достатності капіталу, рівнем достатності капіталу, пункт достатності капіталу, власного капіталу банку, власного капіталу комерційними, засобів банківського капіталу, Роль влас ого капіталу, власних коштів банку.