Поліс каско від угону
Особливості каско від угону
Не так давно переважна більшість українських автовласників сприймало навіть добровільне страхування в багнети. Але багато хто з них швидко оцінили переваги ОСАГО, і звернули увагу на каско. У деяких випадках оформлення поліса - обов'язкова умова кредитної організації, а в інших - бажання водія захистити себе від можливих ризиків. Число автомобілів на дорогах зростає з кожним роком, і в той же час збільшується ймовірність отримання ними пошкоджень, які не покриває обов'язкова страховка.
Водії, які впевнені, що їх досвід водіння допоможе уникнути аварій, прагнуть не переплачувати за каско, і вважають за краще страхування машини тільки від угону. Адже крадіжку автомобіля передбачити не можна, а розкриваність таких злочинів тримається на рівні 20-30%.
Як заощадити на страховці
На вартість каско, яку допоможе підрахувати спеціальний калькулятор, значний вплив мають не тільки входять в поліс
- Франшиза - розмір збитку, який не буде компенсований при настанні страхового випадку. Чим він більший, тим дешевше поліс.
- Страхова сума - зменшення відсотка веде до зниження вартості каско.
- Часткове каско - обійдеться на 20-40% дешевше стандартного.
- Вік і стаж водіїв - впливає так де, як при ОСАГО. Чим молодше і недосвідчений водій, тим дорожче страхування автомобіля.
- Облік амортизації або його відсутність - виплати без амортизації вище, але доведеться заплатити більше при оформленні поліса.
- Спосіб відшкодування шкоди - отримання компенсації готівкою часто виявляється невигідним, у порівнянні з ремонтом в СТО страховика.
- Відсутність звернень по ОСАГО - за безаварійне водіння часто передбачена знижка.
Вимоги до авто
Обов'язкова умова, яку висувають страхові компанії, при оформленні каско за ризиком викрадення: установка сигналізації. При цьому у кожного страховика свій список дозволених протиугінних систем. Іноді вимоги можуть бути настільки жорсткими, що вартість сигналізації перевищує ціну самого поліса. Це можна перевірити, використавши онлайн калькулятор для розрахунку вартості каско від угону, і порівнявши потім отриману суму з цінами пристроїв.
Якщо авто знаходиться на гарантійному обслуговуванні в дилерському центрі, перед установкою протиугінною системи необхідно обов'язково отримати там консультацію. Втручання в електрику може послужити підставою для відмови в безкоштовному ремонті в майбутньому.
Великий вплив на можливість оформлення і вартість каско надає вік і модель автомобіля. Як правило, страховики відмовляються брати на себе відповідальність за машини старше 10-12 років і транспортні засоби економ-класу. Також кожна компанія веде статистику угонів, на підставі якої формує список авто, що знаходяться в зоні ризику. Відповідно вартість каско для автомобіля популярної у викрадачів моделі, буде значно вище. Якщо машина потрапила в список найчастіше викрадаються в будь-якої компанії, доцільно використовувати калькулятор іншого страховика. Можливо там статистика виявиться інший.
Як розрахувати вартість каско від угону
На відміну від ОСАГО, тарифи каско ніяк не регулюються державою. Страхові можуть самостійно встановлювати вартість, і не обмежені нічим, крім конкуренції на ринку. Тому компанії намагаються тримати ціни на досить високому рівні, роблячи свої пропозиції більш вигідними за рахунок додаткових послуг. Тому часто калькулятор каско показує суми, шокуючі багатьох автолюбителів, і змушують їх відмовитися від покупки.
Якщо страхова не хоче зв'язуватися з певним сегментом авто, вона може навмисно встановити занадто високі розцінки на поліси. У таких випадках ціна каско, яку розрахує калькулятор, для машини економ класу буде такою ж, як і для бізнес автомобіля. Це створює додаткові незручності для власників, але не є порушенням закону.
Страховка від угону і повного знищення
У разі крадіжки застрахованого автомобіля, страхова компанія може зазнати великих збитків. Щоб компенсувати можливі втрати, ціна поліса повинна бути досить високою. При цьому мало хто з автовласників погодиться переплачувати за каско тільки від угону. Саме з цих причин, майже ніхто зі страховиків не пропонує такі поліси, натомість об'єднуючи в один продукт ризик викрадення і тотального знищення автомобіля.
Під знищенням машини розуміється ситуація, коли ремонт економічно доцільний з огляду на те, що витрати на нього перевищать 65-70% від ціни авто. При незначній різниці у вартості полісів тільки від угону і викрадення плюс тоталь, останній більш вигідний власнику автомобіля, так як покриває найвищі ризики. Особливо корисний такий продукт водіям недорогих в ремонті моделей.
Але потрібно врахувати, що при розрахунку виплат, у разі загибелі авто, з його вартості віднімуть не тільки амортизацію, а й оцінну вартість придатних залишків. Тобто тієї частини, яку, на думку страхової, власник зможе продати.
Якщо настав страховий випадок
У разі, якщо застрахований автомобіль викрали, після повідомлення про подію в ГИБДД, спілкування зі страховою має будуватися за таким алгоритмом:
- Протягом першої доби - дзвінок в диспетчерську службу компанії і повідомлення про крадіжку авто.
- Звернення в офіс і отримання довідки, яку повинні заповнити співробітники поліції.
- Надання страхової компанії необхідного пакету документів: паспорта, посвідчення водія, ключів, брелока сигналізації, талона техогляду, ПТС, вищевказана довідка та копія постанови про порушення кримінальної справи.
Після передачі документів у компанію, необхідно очікувати її рішення. Зазвичай розгляд займає до двох місяців. Це час, необхідний для проведення поліцією розшукових заходів. Якщо вони будуть безуспішними, страхова виплатить компенсацію. На її розмір впливають:
- Амортизація - вартість автомобіля постійно знижується, і на момент виплати вона буде нижче, ніж на момент укладення договору.
- Сума раніше проведених виплат - якщо вона враховується за умовами страхування.
- Неоплачені страхові внески - при оформленні каско в розстрочку.
- Наявність франшизи - вона віднімається з кінцевої суми.
- Кредит на авто - власнику повернуть різницю між вартістю і залишком по кредиту, інше перерахують в банк.
Приблизний розмір компенсації можна дізнатися, використовуючи калькулятор виплат по каско. Але сума буде неточною через різницю алгоритмів розрахунку.
У разі, якщо компанія виплатила компенсацію за викрадений автомобіль, а через деякий час поліція його знайшла, власник може:
- забрати ТС, повернувши отримані в якості компенсації гроші страхової;
- відмовитися від права власності, передавши їх компанії.
Підводні камені обмеженою страховки
Як показує калькулятор, каско від угону дешевше повної страховки, але воно має ряд мінусів для власників. Більшість з них пов'язані з відсутністю компенсації при збиток авто. Не можна, наприклад, виключити ймовірність того, що викрадену машину знайдуть співробітники поліції в пошкодженому стані. Тоді ремонтувати її доведеться за свій рахунок.
де застрахувати
Незважаючи на велику кількість компаній, що пропонують послуги каско, страхування тільки від угону надає лише мала частина з них. Це пов'язано з високими ризиками шахрайства, так як раніше була дуже поширена практика викрадення авто у самого себе. Також, хоча крадіжки автомобілів трапляються рідше, ніж їх пошкодження в ДТП, вони пов'язані з великими втратами грошових коштів. Наприклад, при викраденні ТЗ, вартістю 1 млн. Руб. страхова виплата може досягати, з урахуванням амортизації, 800-900 тис. руб. тоді як за річний поліс власник заплатив всього близько 20 тис. руб.
Компанії, які пропонують каско від угону:
- Зетта (колишній Цюріх);
- РЕСО Гарантія;
- Intouch страхування;
- Ингосстрах - розкрадання плюс тоталь.
Як платити за БЕНЗИН В ДВА РАЗИ МЕНШЕ