Каско тільки від «викрадення»
Ази страхування КАСКО
З часів 90-х років минулого століття страховики традиційно уникали страхувати автомобілі тільки від угону. Це пов'язано з поширеним в той період шахрайством, коли страхувальник, оформивши поліс, сам позбавлявся від автомобіля, після чого подавав заяву на виплату. Ті часи минули, але страхові компанії довго ставилися до такого виду страхування з обережністю.
Однак попит народжує пропозицію. Застрахувати транспортний засіб тільки від угону воліють досвідчені водії, які впевнені, що добре водять і ризики по «збитку» в їхньому випадку незначні. А ось від угону не захистить на 100% ніяка сигналізація, охоронна система або капітальний гараж. Якщо при цьому страхувальник не може дозволити собі повне КАСКО навіть з великою франшизою, він звертається до страхових компаній, які страхують тільки від угону.
Скільки коштує каско від «викрадення»?
На сьогоднішній день тарифи від «викрадення» в середньому становлять 3-5% вартості автомобіля. Але ця цифра дуже відносна. По-перше, вона залежить від того, чи потрапляє автомобіль в групу ризику. У солідних страхових компаній є статистика викрадень, у кожної - своя. Єдиної статистики, на жаль, на сьогоднішній день не існує. Якщо автомобіль - в групі ризику, вартість каско на нього може сильно зрости, аж до 15-20%.
Деякі страховики навіть відмовляються укладати договори страхування на які найчастіше викрадають моделі тільки за ризиком «викрадення».
Страхова компанія може запропонувати знижку, якщо страхувальник обладнає автомобіль додатковими протиугінними і пошуковими системами: додатковим замком, вмонтованим в капот, замком важеля по переключенню передач, гідравлічної блокуванням гальм, електронною протиугінною системою, супутникової пошуковою системою. Якщо автомобіль знаходиться в групі ризику (або просто страхується авто дорогої моделі), додаткове обладнання може стати обов'язковою умовою продажу страхового поліса.
Це може бути вигідним: за кілька років вартість протиугінного оснащення перекривається наданої страховиком знижкою, а саме устаткування залишається у власності страхувальника. Але є кілька моментів, на які власнику автомобіля слід звернути увагу, вибираючи страховку тільки від угону:
- По-перше, якщо автомобіль новий і знаходиться на гарантії, то вимоги страхової компанії можуть піти врозріз з умовами гарантії. Тому, купуючи автомобіль і плануючи застрахувати його тільки від угону, треба відразу запитувати дилера, як він поставиться до установки додаткового обладнання в разі, якщо того зажадає страховик.
- По-друге, не на всі автомобілі можна поставити ту чи іншу протиугінний засіб без шкоди для самого автомобіля, наприклад, його салону.
- По-третє, при установці деяких протиугінних систем потрібно оплачувати не тільки вартість обладнання та установки, а й вносити щомісяця абонентську плату.
Тому, дізнавшись всі вимоги страховика по оснащенню, варто розрахувати кілька варіантів КАСКО. У деяких випадках має сенс застрахувати автомобіль проти викрадення й збитку, але з великою франшизою. Або вибрати варіант «Міні-каско»: в цих програмах страхують від угону і збитку, але з мінімальним страховим покриттям. Втім, сучасні «штатні» протиугінні системи багатьох моделей бувають досить ефективні, щоб страхова компанія не вимагала установки додаткового обладнання. Вибираючи страховика, варто порівнювати вимоги декількох. Оскільки статистика викрадень у всіх різна, одні страховики можуть пред'являти до обладнання конкретного автомобіля більш лояльні вимоги, ніж інші.
Виключення зі страхового покриття при страхуванні за ризиком «викрадення»
- Згідно з правилами страхування КАСКО. будь-яка страхова компанія відмовить у виплаті, якщо у викраденому автомобілі були залишені ключі від запалювання. Діючи таким чином, страхувальник сам збільшує ймовірність настання страхового випадку.
- Залишені в салоні документи на автомобіль - теж вагома причина для відмови у виплаті. Автомобіль з документами викрадачеві легше продати. Таким чином, знижується ймовірність того, що автомобіль буде згодом знайдено, а страховик зможе відшкодувати збитки.
- Ще один нестраховий випадок - неповернення машини, відданої в оренду, в прокат або в лізинг.
Якщо страховий випадок настав
Страхувальнику важливо розуміти, що при настанні страхового випадку за ризиком «викрадення» збиток буде відшкодований з урахуванням амортизації автомобіля. Страхові компанії вираховують знос, виходячи з віку автомобіля. При укладанні договору страхування важливо звернути увагу на зазначені в ньому норми амортизації. Також багато питань виникає з приводу різниці в юридичних термінах «викрадення» і «розкрадання». Пояснимо:
- Угон - це заволодіння транспортним засобом не з метою отримання матеріальної вигоди а, наприклад, щоб скористатися ним як засобом пересування. Тобто викрадений автомобіль, швидше за все, через кілька днів буде знайдений залишеним десь.
- Розкрадання - це заволодіння автомобілем саме з метою отримання матеріальної вигоди. Тобто особи, які вчинили розкрадання, зроблять все, щоб машина ніколи не була знайдена.
Саме з цієї причини, після того як страхувальник подає заяву про викрадення, кримінальну справу не порушують відразу ж. Кілька днів потрібні слідчим, щоб стало зрозуміло, стався угон або викрадення. Як правило, трохи більше тижня відводиться на оперативно-розшукові заходи. Якщо за цей час машину не вдається знайти, вона визнається викраденої, і відкривається кримінальна справа за фактом розкрадання.
Для страхувальника важливо розібратися, підсумовує він договір страхування від викрадення або від розкрадання.
У першому випадку страхувальник отримає страхову виплату незалежно від того, чи буде автомобіль визнаний викраденим і відкрито кримінальну справу. У другому - для початку процедури виплати необхідно буде дочекатися визнання автомобіля викраденим і надати в страхову компанію копію постанови про відкриття кримінальної справи.
Як видно, страхування автомобіля тільки за ризиком «викрадення» вже зайняло свою нішу на ринку страхованіяУкаіни. Все більша кількість страховиків надає цю послугу. Страхувальнику важливо розібратися в пропозиціях страхових організацій і прорахувати оптимальний варіант, найкращим чином захищає його інтереси.