Каско від угону як і де застрахувати авто тільки від крадіжки
Страхування КАСКО від викрадення вже давно знайшло свою нішу на ринку страхових послуг. Для того щоб найкращим чином захистити свої інтереси, страхувальнику важливо розбиратися в пропонованих програмах, знайомитися з рейтингом страховиків, знати нюанси розрахунку страхових виплат.
Види страхування КАСКО
З кожним роком ситуація на дорогах країни стає все більш напруженою, тому популярність добровільного страхування КАСКО зростає. Діапазон ризиків, що покриваються повним полісом, дуже широкий - від пошкоджень ТЗ в результаті ДТП до його повного знищення, нещасних випадків, зловмисних дій третіх осіб, стихійних лих, вибухів і пожеж.
Страхування від угону автомобіля - одна з найбільш затребуваних опцій, доступна при оформленні як повного, так і часткового поліса.
Чи доступно КАСКО тільки від угону
Практика показує, що більшість страхових компаній неохоче страхують автомобілі тільки від ризику «викрадення». Вважається, що це провокує страхувальника на вчинення шахрайських дій - імітацію викрадення власного автомобіля з метою отримання страхових виплат. Деякі страхові компанії відмовляються оформляти поліси КАСКО тільки по викраденню на найпопулярніші моделі, за якими спеціально полюють автомобільні злодії. Крім того, оформлення страховки тільки на угон не вигідно страховикам в зв'язку зі значними виплатами при настанні страхового випадку.
Проте страхування КАСКО тільки від угону досить популярно, особливо у досвідчених автомобілістів, які впевнені, що водійська майстерність вбереже їх від аварій, і тому ризики можливих збитків мінімальні. А ось абсолютного захисту від угону не можуть дати ні суперсучасна охоронна система, ні капітальний гараж, ні парковка.
Попит на даний вид страхування пояснюється ще і ціною поліса КАСКО.
Якщо вартість повної страховки навіть з великою франшизою здається страхувальнику занадто високою, то він напевно захоче оформити часткове КАСКО тільки на угон.
Плюси і мінуси КАСКО від викрадення
Безперечним і явним перевагами часткового поліса КАСКО є його вартість, яка зазвичай на 20-30% нижче ціни повної страховки. Значної економії в деяких випадках можна досягти і за рахунок установки необхідної страховиком моделі охоронної системи. Знижка від страхової компанії при цьому може досягати 50%, що забезпечить окупність протиугінного комплексу протягом 2-3 років. Крім того, деякі страхові компанії, які оформляють КАСКО по викраденню, більш лояльно ставляться до «віковим» автомобілів.
Однак при найближчому розгляді недоліків у страховки тільки від угону теж більш ніж достатньо:
- Власне КАСКО ніяк не захищає від угону, але вимагає значних витрат, так як поліс треба купувати щороку.
- Вартість окремих охоронних комплексів, на установці яких наполягає страховик, може перевищувати вартість самого поліса.
- При настанні страхового випадку власник втратить свого авто мінімум на 2 3 місяці.
Якщо йому пощастить і машину знайдуть, то з високою часткою ймовірності викрадачі встигнуть зняти з неї номерні знаки і перебити VIN-номера. Протягом двох тижнів має бути призначена і проведена експертиза, яка підтверджує приналежність авто. Потім автомобіль помістять на стоянку поліції і долучать до кримінальної справи в якості речового доказу. Забрати його до винесення судом вироку буде вкрай проблематично, незважаючи на те, що законом передбачена передача машини на відповідальне зберігання власнику до вирішення суду. У будь-якому випадку бюрократична тяганина значно затягують цей процес.
Компанії, які страхують від угону
Список компаній, в переліку послуг яких є страховка автомобіля по КАСКО від викрадення, не так уже й великий. Серед них можна назвати таких страховиків:
- «Зетта» (раніше називалася «Цюріх»);
- «РЕСО-Гарантія»;
- Intouch Страхування;
- Ингосстрах.
Перш ніж віддати перевагу будь-якій з цих компаній, слід вивчити пропоновані умови страхування і скористатися онлайн-калькулятором для розрахунку приблизної вартості поліса.
Виплати по КАСКО при угоні
Автомобілістів, які уклали договір страхування КАСКО від викрадення, можуть чекати кілька сюрпризів, які стосуються виплат при настанні страхового випадку, про яких менеджери СК промовчали.
Перший нюанс полягає в тому, що сума компенсації, що дорівнює номінальній вартості автомобіля, обмежена 2 млн рублів. Більш дорогі машини застрахувати від угону набагато складніше.
Будьте готові до того, що виплат доведеться чекати не менше 2 місяців. Саме на цей термін відкривається кримінальна справа з приводу викрадення автомобіля. Якщо поліція знайде машину, то на виплати по КАСКО при викраденні машини від СК можна не розраховувати. Іноді клієнту надається вибір: він може взяти компенсацію і залишити знайдене авто у власності СК.
Деякі компанії погоджуються оплатити ремонт, якщо ТЗ було пошкоджено, з іншими доведеться судитися, тому що вони не вважають за потрібне компенсувати витрати на відновлення машини, за кермом якої при викраденні сидів не та людина, яка вписана в поліс КАСКО.
Багато страховики не повідомляють своїм клієнтам і про те, що при розрахунку страхових виплат береться до уваги знос автомобіля. Вважається, що він становить в середньому 1-1,5% від вартості машини в місяць. У тих компаній, які пропонують дешеві страховки, цей фактор може досягати 2%, що загрожує вже серйозними матеріальними втратами.
Доцільніше шукати ту страхову компанію, яка продасть поліс дорожче, але не буде враховувати знос деталей - в цьому випадку навіть в кінці страхового періоду можна отримати повну суму виплат.
Уникнути втрати грошей через амортизації дозволяє і додаткове GAP-страхування, що дає гарантію збереження вартості ТЗ.
Слід також враховувати, що виплати по полісу не поширюються на додаткове обладнання, яке встановлювалося автовласником за власною ініціативою. Всі дорогі «навороти» доведеться страхувати окремо, і при розрахунку компенсації знову-таки буде враховуватися знос.
Алгоритм дій при настанні страхового випадку
Якщо незважаючи на всі обережності авто все-таки викрали, то насамперед треба зв'язатися з поліцією і повідомити про факт викрадення. Після цього слід зателефонувати на гарячу лінію своєї страхової компанії і повідомити її про настання страхового випадку.
Далі необхідно зібрати і надати своєму страховику пакет документів, який включає:
- заяву про викрадення з підтверджуючими цей факт документами;
- свідоцтво про реєстрацію ТЗ;
- дві постанови - про порушення кримінальної справи за фактом викрадення і про його призупинення, якщо машину не знайшли.
Компанія обов'язково буде перевіряти причетність страхувальника до угону машини, розпитуючи про обставини того, що сталося, а також зажадає надати ключі від транспортного засобу.
У заяві треба обов'язково підкреслити свою вимогу виплатити страхову суму повністю, без будь-яких відрахувань і перегляду її в сторону зменшення. При цьому одночасно подається і заяву-відмову від прав власності на вкрадене ТЗ на користь страховика.
Винятки з покриття полісу КАСКО
Страхове покриття не поширюється на випадки:
- шахрайства або наміру страхувальника, наприклад, коли авто заявлено як викрадене, а насправді не було повернуто після його передачі власником третім особам;
- втрати реєстраційного номера ТЗ;
- викрадення авто разом з розташованими в ньому ключами і документами.
Чи не буде виплачена компенсація і при настанні таких форс-мажорних обставин, як:
- військові дії або заходи;
- народні хвилювання, страйки;
- терористичні акти.
Крім того, страхові компанії, яким невигідно виплачувати великі страхові суми, часто включають в договори положення, що дозволяють уникнути виплат.
Поширеною маніпуляцією є трактування самого страхового випадку «викрадення». Для деяких страховиків розкрадання по КАСКО і викрадення - це різні речі. Якщо, наприклад, на людину напали у дворі і забрали машину, то це буде розкрадання, а не викрадення, і страхова компанія може відмовитися від виплат.
Іноді в договір включається вимога залишати автомобіль вночі тільки на платній майданчику. Однак мало хто знає, що платна парковка повинна ще й мати юридичний статус автостоянки, інакше з виплатами теж можуть виникнути проблеми.