Антикризовий поліс як заощадити на каско
З огляду на падіння рівня доходів Украінан і пов'язане з цим природне бажання заощадити на страховці автомобіля, страховики пропонують безліч способів платити за поліс каско менше - розповімо про них докладніше
Відмовтеся від частини послуг
Каско дозволяє убезпечити автомобіль по максимуму. Ви можете застрахувати машину від будь-яких видів неприємностей: ДТП, викрадення, дій хуліганів і т.д. Деякі страховики пропонують ще й безкоштовний евакуатор. Такі послуги роблять життя зручнішим, але вартість поліса від цього не стає менше. Тому іноді має сенс задуматися про найбільш ймовірних для вас ризики і відмовитися від частини непотрібних послуг.
Якщо ви впевнені в своїй водійській майстерності й удачі, страхуйте авто тільки на випадок викрадення. Ви не отримаєте компенсації за шкоду в ДТП або пожежу, але ціна страховки знизиться на порядок. Є і менш екстремальні варіанти. Наприклад, застрахувати машину тільки від аварій, що сталися не з вашої вини, але при наявності ОСАГО сенс у такій страховці пропадає.
Раніше страхові компанії також пропонували знизити вартість каско за рахунок виключення з покриття ризику «Викрадення» при страховому випадку, що стався в період з 23:00 до 07:00. Це було актуально для тих, хто зберігав машину на парковці і був упевнений в її надійності. В даний час подібних програм немає, оскільки відсутній попит з боку автовласників. Хоча періодично страховики вигадують інші екзотичні варіанти: наприклад, знижки при обмеженні річного пробігу і GPS-моніторингу руху машини.
Більш популярне пропозиція - це програми «50 на 50». Ви платите половину вартості поліса і отримуєте повну компенсацію - але тільки при викраденні або знищення машини. А якщо ви потрапили в ДТП, щоб отримати компенсацію за шкоду, доведеться внести залишок вартості поліса.
Укладіть договір з франшизою
Більшість заощаджують на каско автовласників роблять це за допомогою іншого інструменту - франшизи. Ви можете вибрати суму, в рамках якої будете ремонтувати машину самі, не звертаючись до страховика. Ця сума і називається франшизою. Страховику не доведеться платити за вм'ятини невеликі відколи й подряпини після ДТП, і за це він дасть вам хорошу знижку.
Такі програми пропонують майже всі страхові компанії. Частка договорів з франшизою у деяких великих страховиків доходить до 60%. Франшиза може бути вигідна власникам старих авто - з нею можна менше турбуватися про те, як машина пройде передстраховий огляд. При проведенні предстархового огляду часто буває, що експерт знаходить на машині досить велика кількість пошкоджень, виплат за якими в подальшому не буде або ж вони будуть проводитися частково - франшиза дозволяє компенсувати цей ризик.
Існує ще й так звана динамічна франшиза. Цей варіант страхування має на увазі, що сума ремонту, яку ви готові покрити самі, зростає з кожним страховим випадком. Наприклад, в першій і другій аварії збиток покриває страховик. Втретє, якщо збиток не перевищив 5% від страхової суми, платите ви. У четвертий і наступні рази, франшиза досягає 10%. До речі, в разі ДТП не з вашої вини суму франшизи можна повернути по ОСАГО.
Встановіть протиугінний комплекс
На жаль, автомобілі продовжують викрадати, і ситуація з угонами в найближчому майбутньому навряд чи зміниться. Для страховика викрадення означає виплату всієї страхової суми, тому він готовий дати значну знижку при установці того або іншого пристрою проти комплексу.
Тут, правда, є декілька нюансів. По-перше, наявність протиугінної системи або супутникового обладнання зазвичай дає знижку на каско лише в перший рік страхування. У наступні роки і / або при зміні страховика знижка може «не спрацювати» або ж її розмір може виявитися істотно нижче первісного. При цьому найчастіше реальна функціональність і ефективність того чи іншого обладнання не завжди є вирішальним фактором при визначенні розміру знижки.
Проте, іноді страхові компанії готові почати діалог - аргументована позиція і наполегливість можуть переконати представників страховика в тому, що ваша власна протиугінна система заслуговує знижки. Не так давно представники однієї з великих страхових компаній були змушені визнати, що клієнту потрібно було повернути частину коштів за охоронний комплекс. Клієнт зміг довести, що супутник, акредитований страховиком і дає знижку по каско, значно гірше вже встановленої у нього сигналізації.
Також страхові можуть пропонувати досить велику (до 40%) знижку на страхування автомобілів з телематикою - електронною системою контролю за станом і рухом. Однак телематические пристрої, принаймні зараз, - не найкращий варіант для економії. На практиці вимоги, що пред'являються до «безаварійного водієві» (кількість різких гальмувань і розгонів, різких поворотів на задану кількість кілометрів), досить високі - а отримати знижку можна, лише дотримуючись їх.
Крім того, якщо стеження здійснюється не через мобільний додаток, а через спеціальний пристрій, який треба придбати і встановити, виникає ефект «прив'язки» до певної страхової компанії - ймовірність того, що інші страховики підтримують ту ж технологію, як правило, невелика, тому при зміні страховика всі бонуси телематики залишаться для автовласника в минулому.
Ось приклад: клієнт встановлює на рік систему моніторингу швидкісного режиму, орендувавши у СК дане обладнання. Після року обслуговування отримує дисконт - знижку 20% на каско. При цьому після порівняння вартості страхування з урахуванням знижки з іншими пропозиціями на ринку, виявляється, що конкуруючі компанії готові застрахувати машину на 12-15 тис. Руб. дешевше без жодних вимог до наявності телематики.
Справа в тому, що на ціноутворення впливає маса чинників, одним з яких може бути збитковість тієї чи іншої моделі для конкретної страхової компанії у відповідному регіоні, тому розраховувати на велику знижку «на загальних підставах» часом буває складно.
На деяких ресурсах автолюбителям пропонують платити за каско менше, знизивши заявлену вартість автомобіля. Якщо подій не буде, це заощадить вам кілька тисяч рублів. Тут важливе розуміння того, наскільки страхова сума була нижче страхової вартості автомобіля (його дійсної ринкової вартості).
Однак аварії відбуваються несподівано і не обходять стороною навіть досвідчених водіїв. Чим нижче страхова сума, тим нижче виплати - буде недоречно, якщо вони не покриють шкоди. Крім того, в ряді страхових компаній, розуміючи це, встановлюють мінімально допустимі тарифи (нетто-ставки), нижче яких тариф на каско вже не опуститься, як би не хотів клієнт спочатку знизити вартість машини.
При переході клієнта з однієї страхової компанії в іншу по каско часто виникають питання: чи проводилися страхові виплати за рік? Який був їхній розмір? Чи був встановлений відповідач? Вартість договору може залежати від відповідей на кожний з них. При цьому, якщо раніше клієнти могли злукавити, то тепер страхові компанії стали використовувати системи фінансового скорингу, де можна в режимі реального часу перевірити страхову історію майбутнього клієнта, його проблеми з законом, ДТП, суди і т.д. - відсутність негативної страхової історії теж допоможе вам заощадити гроші.
Пам'ятайте: страховик цінує, коли клієнт вирішує питання збереження свого майна комплексно (авто, нерухомість, ДМС і т.д.), з цієї причини тарифи по КАСКО можуть бути знижені. Хоча, до європейського рівня комплексного страхування нам ще далеко.
Матеріал підготував страховий експерт компанії Insurance Team