Як можна швидко і достроково погасити іпотеку в ощадбанку
зображення з сайту zt16.ru
За статистикою, кожен шостий житель нашої країни купує нерухомість в кредит. Іноді це єдиний шанс обзавестися бажаним житлом, особливо для молодих людей. Однак щомісячні виплати є серйозною фінансовим навантаженням для бюджету родини, а вартість квартири збільшується, в кінцевому рахунку, вдвічі за рахунок переплати. Вдалим рішенням в такому випадку може стати передчасні виплати по кредиту.
Що дає дострокове погашення?
Заздалегідь виплатити борг вигідно з багатьох причин:
- можна скоротити термін виплати або зменшити їх щомісячний розмір;
- з житла знімається обтяження, воно переходить в повноправне розпорядження до власника;
- зменшується фінансовий тягар, з'являється більше «вільних» грошей.
Звичайно, для передчасної оплати кредиту доведеться на якомусь етапі витратити більше коштів, але в результаті вигода буде очевидною.
Схеми погашення кредитів
На сьогоднішній день пропонуються дві схеми, за якими можна розплачуватися з боргом: аннуїтетная і диференційована. При цьому банки вважають за краще перший варіант, тому що їх прибуток в цьому випадку більше.
Ануїтетна схема передбачає однакові виплати протягом всього терміну. При цьому йде нерівномірний розподіл між тілом кредиту і відсотками. Насамперед банк намагається отримати власний прибуток, а відповідно на початку частка відрахувань для фінансової організації істотно перевищує частку, яка припадає на взяті гроші.
Звичайно, переплата за такої схеми виходить значна навіть за умови дострокового погашення, але зате є можливість планувати свій бюджет, і навантаження на нього однакова весь час, а з умовою індексації зарплат, може навіть знизитися. При достроковому погашенні робиться перерахунок залишку, і є шанс таким чином знизити відсотки і зменшити переплату.
Диференційована схема має на увазі, що великий обсяг займаних коштів буде виплачено на початку, а з плином часу розмір внесків зменшиться. Пропорційно з ним будуть зменшуватися і відсотки, тобто вони нараховуються на залишок боргу. Такі кредити особливо вигідно погашати заздалегідь, однак спочатку доведеться виплачувати значні суми, що слід враховувати, оформляючи такий договір.
Які умови пропонує Сбербанк
зображення з сайту ipotekasos.ru
Найбільший банк нашої країни має практику дострокового погашення іпотечного кредиту. Але зробити цю процедуру можна на певних умовах:
- Дане фінансова установа не передбачає зміну терміну кредитування, але є можливість перерахувати суму виплат на час, що залишився.
- За допомогою такої процедури зменшиться переважно тіло кредиту, але не відсотки.
- Про свій намір потрібно письмово повідомити банк не пізніше, ніж за добу до дня наступного платежу.
- Написати заяву доведеться особисто в тому відділенні, в якому брався займ.
- Для того щоб заздалегідь погасити борг, слід відкрити додатковий кредитний рахунок, з якого і будуть здійснюватися перекази.
- Списання з кредитного рахунку здійснюється в дату платежу, прописану в договорі.
- Ніяких комісійних, штрафних та інших відрахувань за цю послугу не передбачено.
- Зробити перший достроковий внесок можливо тільки після 4 місяців виплат за графіком.
- Погашати іпотеку можна як частинами так і виплатити всю суму цілком. Природно, не можна просто перевести на потрібний рахунок більше коштів, ніж прописано в договорі. Так гроші цілком можуть і загубитися. Має бути дотримана правильний алгоритм дій.
Як частково достроково погасити іпотеку в ощадбанку
Для початку слід розрахувати вигоду від таких дій. Це можна зробити за допомогою спеціального сервісу на офіційному сайті Ощадбанку або у співробітника організації.
Написати заяву на дострокове погашення кредиту. Воно повинно містити такі відомості:
- ПІБ заявника;
- дані про іпотечному договорі (номер, дата складання);
- суму зарахування;
- дату зарахування.
Із заявою доведеться особисто звернутися до філії, де оформлявся займ. Там запропонують під підпис новий графік платежів. Після цього внески можна здійснювати різними способами, в тому числі і через інтернет.
зображення з сайту creditki365.ru
Достроково погасити іпотеку в особистому кабінеті через Ощадбанк Онлайн може тільки клієнт, який має пластикову карту і зареєстрований як користувач даного електронного порталу. Крім того, ця функція доступна тільки для перекривання ануїтетних боргів.
Для цього можна використовувати вкладку «Дострокове погашення» або натиснути кнопку «Операції по кредиту» і вибрати «Частково погасити кредит». Після треба вказати параметри передчасних виплат.
Дії при цьому наступні:
- Вибрати рахунок, з якого будуть переводитися гроші в списку «Рахунок списання». На момент переведення на зазначеному рахунку повинна знаходитися сума погашення.
- Вибрати дату платежу у відповідному полі. Це обов'язково повинен бути робочий день.
- В поле «Сума» вказати потрібну цифру. Мінімальний розмір такого внеску буде розрахований автоматично з урахуванням індивідуальних умов. Якщо треба його ще зменшити, доведеться звернутися до філії банку.
- Після цього треба вибрати «Оформити заявку» і підтвердити своє рішення за коштами SMS.
Гроші будуть автоматично перераховані в рахунок боргу в зазначений день.
Повне погашення суми
Коли накопичилося достатньо коштів для того, щоб остаточно розрахуватися за боргами, треба надіслати запит до Ощадбанку, щоб його співробітники вказали точну суму залишку та сплати процентів на найближчу дату оплати. Після цього можна віднести кошти в касу банку або ж також скористатися сервісом Сбербанк Онлайн.
зображення з сайту www.rehe.ru
В останньому випадку в розділі «Дострокове погашення» треба вибрати «Повністю погасити кредит». Подальший алгоритм такий же, як при частковому списанні: потрібно позначити рахунок списання, суму і дату. Також оформити заявку і підтвердити свою згоду з SMS.
Слід враховувати, що сума залишку розраховується системою на момент подачі заявки, а не на передбачувану дату оплати. Відповідно, в разі, коли погашення проводитиметься не в день звернення, доведеться самостійно визначати доплату, яку доведеться віддати за відсотки.
Необхідна сума повинна бути на зазначеному рахунку не пізніше 21:00 у день розплати.
Після повного погашення треба взяти у фінансистів відповідну довідку, яка підтверджує, що боргів не залишилося. З цим папером в Росреестра знімуть обтяження з нерухомості, після чого вона перейде в повне розпорядження покупця і він зможе здійснювати з нею будь-які угоди на свій розсуд.
Крім розрахунків з банком слід повідомити страхову організацію, щоб та перерахувала страховий внесок з урахуванням дострокового погашення і повернула невикористані кошти.
Способи, які допоможуть швидко погасити іпотечний кредит
По суті це програма, яка допомагає погасити вже наявний кредит за рахунок іншого, з більш низькою процентною ставкою або з можливістю скоротити термін виплат. Іноді такі зміни пропонуються в тому банку, в якому були взяті гроші в борг, але частіше доводиться звертатися до іншої фінансової установи. Для цього туди треба надати інформацію про стан залишку. При цьому друга позика як би перекриває перший. Але є це не кожному позичальникові, а тільки тому, хто сумлінно сплачує внески за первісним кредиту не менше року.
Схожий на попередній спосіб. При цьому пропонується взяти нецільовий кредит, і розплатитися за рахунок нього з першим. Це має сенс тільки тоді, коли залишок зовсім невеликий, тому що процентна ставка по таких позиках зазвичай значно більше, ніж за іпотечними. Але зате можна обійтися без додаткового страхування, яке в обов'язковому порядку нав'язує банк, а також отримати нерухомість вже в своє повне розпорядження.
зображення з сайту vsepronedvizhimost.ru
Тепер ви знаєте, що погасити іпотеку достроково в Ощадбанку можливо, а чи буде це вигідно треба вважати для кожного конкретного випадку в індивідуальному порядку.