гарантійний депозит
Якщо вам в двері постукає людина і попросить позичити досить пристойну суму грошей, зважитеся ви видати її під відсотки? Між іншим, деякі роблять на цьому цілком серйозний бізнес. Але, як і будь-яка людина, банк бажає мати тверді гарантії повернення. Коли сума невелика, достатнім є просте ознайомлення з позичальником: де живе, ким працює і які його доходи в місяць. При більш серйозні суми може знадобитися забезпечення, які стане твердою гарантією повернення.
У ролі забезпечення може виступати нерухомість, цінні папери та інше ліквідне майно, а також поручительство третіх осіб. Особливим варіантом надання гарантій може служити депозит.
Гарантійний депозит - це деяка сума грошей, що зберігається на особливому рахунку і забезпечує банку відшкодування непередбачених витрат, пов'язаних з діями позичальника. Банк має право самостійного задоволення своїх грошових претензій до клієнта за рахунок коштів, що зберігаються на рахунку.
Умови кредиту під заставу депозиту
Гарантійний депозит - відмінний доказ платоспроможності, до того ж і саме ліквідне з усіх способів забезпечення. З одним лише важливою умовою: позичальник зобов'язаний запевнити банк в тому, що на певну на рахунок суму не знайдеться інших правовласників, що може трапитися в порядку судових стягнень. При вилученні депозиту клієнт зобов'язаний протягом доби надати банку інший заставу або повернути всю суму боргу.
Відносно гарантійного депозиту банк має право:
• Задовольнити за його рахунок свої майнові вимоги до позичальника, наприклад, при простроченні внесення щомісячного платежу
• Вимагати з клієнта звіт про виникнення капіталу, закладеного на рахунок.
• У більшості випадків відсотки на гарантійний депозит не нараховуються, якщо таку умову не передбачено договором. Нерідко з метою залучення клієнтів банк погоджується на нарахування відсотків за індивідуальними схемами і односторонніх рішень.
• Банк має право не повертати депозит клієнта аж до повного погашення заборгованості
• Компенсувати свої витрати або вилучати комісії за рахунок гарантійного депозиту
• Використовувати кошти на власний розсуд
Гарантійний депозит повинен бути повернутий клієнту після закінчення терміну дії договору, на першу вимогу. Але, ця умова може бути дотримано лише в разі відсутності заборгованості за отриманим кредитом.
Гарантії в пластиці
Деякі банки пропонують своїм клієнтам програми, в рамках яких гарантійний депозит може служити забезпеченням для пластикових карт, причому не тільки кредитних, але і дебетових. Подібні карти дозволяють «йти в мінус», з умовою погашення поточного боргу без нарахування процентної ставки протягом 5-7 днів. У разі відсутності платежу заборгованість переходить в розряд овердрафту з нарахуванням невеликого відсотка і погашенням боргу при першому ж надходженні грошей на рахунок.
Подібні рішення зручні для людей, яким складно контролювати свої витрати, а також для мандрівників, які можуть опинитися за кордоном в форс-мажорній ситуації. При цьому наявність можливості оперативного кредитування на кілька тисяч доларів дозволить швидко вирішити проблему і благополучно повернутися додому.
Гарантійний депозит - спосіб забезпечення кредиту, що має найвищу ліквідністю і дозволяє банку оперативно отримати необхідні кошти для компенсації завданих незручностей і допомоги клієнту, раптово опинився в складній ситуації.