Гарантійний депозит -статті
В якості забезпечення за споживчим кредитом банки часто використовують такий інструмент, як гарантійний депозит. З усіх видів забезпечення для банку, гарантійний депозит найбезпечніший спосіб забезпечити повернення споживчого кредиту назад, як в частині основного боргу і іноді навіть відсотків по кредиту.
Прямий гарантійний депозит.
З самої назви зрозуміло, що гарантійний депозит - це рахунок в банку (депозитний грошовий внесок), який виступає гарантом по ка кому-небудь зобов'язанням.
Наприклад. Ви, хочете взяти кредит у банку, однак через зіпсовану кредитну історію, Ви не можете цього зробити - банки Вам відмовляють. У Вас є родич, який можуть надати банку за Вас гарантію повернення цього кредиту. Природне, на словах йому ніхто не повірить, і тому, він в тому ж банку, де Ви хочете взяти кредит, розміщує свої ж гроші в тій сумі, яка Вам потрібна і доки Ви не повернете споживчий кредит банку, Ваш родич забрати свої гроші звідти не зможе. При цьому, якщо Ви перестанете платити по кредиту з даного рахунку Вашого родича, банк забере стільки грошей, скільки повинні йому Ви. Однак, якщо Ви платите вчасно, на даний гарантійний депозит Вашому родичу нараховуються відсотки з боку банку в якості доходу. І родич радий, що у нього є пасивний додатковий дохід і добру справу зробив, і Ви раді, Вам надали вигідний і зручний споживчий кредит. Це класична схема, коли гарантійний депозит виступає як самостійне забезпечення за споживчим кредитом.
Гарантійний депозит в якості додаткового забезпечення.
Гарантійний депозит може виступати як додаткове забезпечення за споживчим кредитом. І в такому випадку, гарантійний депозит за згодою клієнта формує сам банк зі своїх коштів. Банк створює спеціальний рахунок (депозитний вклад), на якому розміщуються гроші банку і в разі, якщо клієнт допустив прострочення, гроші з рахунку гарантійного депозиту надходять на погашення даної прострочення. Природно, гарантійний депозит збільшує ставку по кредиту і це прямо пропорційно залежить від розміру такого депозиту.
Наприклад. за умовами кредитного договору формується гарантійний депозит в розмірі 50% від суми кредиту
разом
кредит 3000 рублів за ставкою 30% і плюс 1500 рублів гарантійний депозит за ставкою 30%. Відповідно за кредитом Ви платите 30% річних нема за 3000 рублів, а за 4500 рублів.
Плата з суми гарантійного депозиту стягується з моменту, коли гарантійний депозит був використаний для погашення простроченого щомісячного платежу.
Гарантійний депозит закривається банком автоматично, відразу після погашення споживчого кредиту. Однак, гарантійний депозит в структурі споживчого кредиту має одну перевагу - захист від попадання небажаної інформації про прострочення в кредитну історію. Якщо з якихось причин, Ви, допустили прострочення по щомісячному платежу, цю прострочення погашає банк через гарантійний депозит і не вивантажує її в кредитну історію. Але такий захист працює тільки тоді, коли прострочення не тривала, приблизно не більше 7 календарних днів.
Якщо в структурі споживчого кредиту присутній гарантійний депозит, його не дуже просто визначити самостійно. За процедурою співробітники банку пояснюють клієнту, що в даному кредитному продукті він присутній, але клієнт не відразу може зрозуміти суть умови і як правило, погоджується на них підписуючи кредитний договір.
Порада: щоб не переплатити за споживчим кредитом більше, ніж було заявлено спочатку - найкраще завжди платити вчасно і не допускати прострочень.
Якщо Ви не впевнені в пропонованому споживчий кредит - краще зверніться до наших фахівців. вони зможуть Вам допомогти і зробити попередні розрахунки на всі можливі переплати і приховані платежі.