Заставний кредитор у банкрутстві права і обов'язки
Боргові зобов'язання в господарських договірних відносинах в більшості випадків забезпечуються будь-яким майном, яке виступає в ролі заставного забезпечення. При настанні неплатоспроможності боржника стягнення боргів звертається саме на це заставне майно.
Щоб забезпечити збереження даного майно, при наданні боргу, воно передається кредитору або заставодержателю.
Поняття кредитора при банкрутстві
Саме власник заставного майна виступає в процедурі визнання неспроможним в якості кредитора, чиї права забезпечені заставою. Така особа є учасником процедури банкрутства нарівні з іншими кредиторами, але має особливий правовий статус. Перебуваючи в третій черговості кредиторів банкрута згідно із законом, він має право в будь-який момент заявити про задоволення належних йому кредиторських вимог.
Дане право такого кредитора передбачено тому, що по суті його правомочності тож забезпечені, і позикодавець має безперечне правомочність на погашення боргів банкрута йому за рахунок зазначеного майна. Це і становить особливий правовий статус кредитора, чиї права забезпечені заставою в процедурі банкрутства.
Дорогі Новомосковсктелі! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань з боргами, але кожен випадок носить унікальний характер.
При цьому не обов'язково фізичне перебування майна у заставодержателя. У більшості випадків заставу має лише формальну природу і вказується в домовленості по кредитуванню. Саме в подібних випадках настає необхідність участі даного кредитора в процедурі визнання боржника неспроможним суб'єктом.
Згідно із законом така особа має право звернутися до суду, з відповідним проханням про стягнення боргових зобов'язань за рахунок заставленого майна, на будь-якій стадії процедури. Однак виникають деякі складнощі на стадіях арбітражного правління і санація підприємства - банкрута.
Повноваження кредитора по заставі в процедурі банкрутства
Право кредитора, чиї права забезпечені заставою, при процедурі визнання боржника неспроможним полягає в перевазі, яким він володіє щодо інших позикодавців. У цьому плані він має право:
- Подати позов до суду ще до початку процедури визнання неспроможним суб'єктом.
- Подати клопотання під час розгляду судом питань про визнання банкрутом.
- Вимагати негайного задоволення боргових правочинів за рахунок заставленого майна.
- Провести торги з продажу заставного майна.
Однак наявність подібних прав не є гарантією погашення вимог. У згоді зі стадією банкрутства та інших обставин справи йому можуть відмовити в безспірному погашенні вимог.
Так, якщо заставне майно буде визнано за необхідне для санації підприємства призначеним судом арбітражним директором, той має право відмовити в наданні заставному кредитору відповідного майна.
- розмір боргу, менше ніж 5% вартості майна;
- борг прострочений менш ніж на три місяці.
Крім того, у заставодержателя в процедурі визначення неспроможності можуть виникнути деякі обов'язки. В основному вони пов'язані між собою з реалізацією його прав. так:
- Якщо такий кредитор вирішив брати участь у зборах кредиторів та мати право голосу на ньому, то він повинен висловити відмову від свого особливого статусу.
- Якщо суд або арбітражний директор допустив продаж закладеного майна, то заставодержатель зобов'язаний визначити порядок і строки здійснення торгів і надати дані суду або арбітражного директору.
- Коли майно не було реалізовано на торгах, такий кредитор має право залишити майно собі. Але при цьому він зобов'язаний частину коштів, що перевищують суму заборгованості згідно з оцінкою застави, перерахувати на рахунок боржника.
Також у кредитора по заставі є інші обов'язки процесуального характеру, коли від нього вимагається участь на раді кредиторів і судовому процесі в цілому.
Правовий статус заставного кредитора
Правові положення заставодержателя полягають в його особливий статус при процедурі визначення боржника неспроможним суб'єктом. Якщо з одного боку, він має право в безспірному положенні вимагати задоволення боргів щодо його, то з іншого його правомочності певною мірою урізані.
Це стосується безпосередньої участі в прийнятті рішень щодо поточного стану боржника. Згідно із законодавством, подальша доля боржника вирішується не тільки судом, особливо коли призначається процедура санації підприємства - банкрута.
Такий стан введено з метою збереження економічно необхідних суб'єктів господарського життя суспільства. Заставодержатель права участі в цьому процесі позбавлений. Маючи право бути учасником в зборах кредиторів, той не може голосувати при винесенні рішень.
Тобто всі рішення щодо власності боржника, в тому числі приймаються без його участі. Хоч його правомочності отже гарантовані, це не означає, що всі його правомочності можуть бути задоволені, виходячи зі стану боржника і етапу процедури визнання неспроможним.
Які виникають питання при задоволенні вимог кредиторів? Фото: myshared.ru
Кредитор по заставі в процедурі неспроможності - значення і роль
Саме від дій кредитора, чиї права забезпечені заставою, може залежати все майбутнє боржника і боргових зобов'язань його перед іншими позикодавцями.
Так, якщо загальний фінансовий стан боржника відносно стабільне або ж стабілізувався внаслідок дій арбітражного менеджера і інших кредиторів, а позикодавець, який має право стягнення своїх вимог по заставі, зажадав реалізації своїх правомочностей, то, як підсумок, все досягнення процедури визнання неспроможним можуть бути зведені до нулю.
Також значення ролі заставодержателя міститься в безспірності його прав. А це значить, що ні арбітражний керуючий, ні збори кредиторів не уповноважені оскаржувати його дії по задоволенню належних йому вимог в рахунок закладеної власності. Однак на практиці дана роль зводиться до мінімуму.
Як показує практика, в більшості випадків такі кредитори не хочуть свого переважного статусу на користь права голосу, так як отримання своїх коштів у готівковій формі позбавляє їх від безлічі проблем і витрат, пов'язаних з продажем закладеної власності.
Відмова від свого статусу не означає позбавлення його правомочності на заставу. По закінченню процедури неспроможності він все ж уповноважений звернути задоволення свого боргу на дане майно.
Довгострокові і поточні борги
Виникнення подібного питання можливо в процесі здійснення санації боржника. Коли підприємство на процедурі банкрутства продовжує здійснювати свою діяльність, виникають його поточні зобов'язання. Законодавство визначає такі зобов'язання також як зобов'язання щодо інших позикодавців.
Але в співвідношенні між поточними боргами банкрута і зобов'язаннями, гарантованими запорукою, перевагою володіють поточні зобов'язання. Але звернення стягнення за такими зобов'язаннями, допускається лише на готівкові кошти в порядку черговості.
Майно під заставою жодним чином не повинно бути порушено вимог за вказаними боргам. Також, якщо кредитором за поточними і за зобов'язаннями застави виступає одна й та сама особа, то воно не має права звертати задоволення боргів по поточних операціях на майно, яке перебуває в заставі.
Згода кредитора при продажу застави
Однак є випадки, коли продаж зазначеного майна допускається без згоди позикодавця. Це випадки, коли продаж майна потрібно для задоволення боргів без черги. Наприклад, для виплати заробітної плати працівникам підприємства.
До того ж, якщо у боржників були податкові заборгованості, то погашення їх можливо за рахунок майна, наданого в заставу. Однак, при задоволенні вимог поза черговості, на відповідне майно задоволення повинно звертатися в останню чергу.
Також законодавством передбачені положення, згідно з якими в певних випадках для реалізації майна в заставі може знадобитися згода власника заставного права. До подібних випадків відносяться ті ситуації, що для подальшого нормального фінансового існування боржника необхідна реалізація зазначеного майна.
У будь-якому випадку повідомлення заставодержателя є обов'язковою умовою реалізації такого майна за згодою заставодержателя або без нього. Таким чином гарантуються правомочності кредитора.
Методи гарантії прав кредиторів
Основний додатковою гарантією подібних позикодавців є страховка. Законодавцем передбачається обов'язкове страхування майна, що закладається.
У подібному випадку, коли закладена власність буде пошкоджена або іншим чином прийде в непридатний для реалізації стан, то переважне правомочність на отримання страхової виплати належить заставодержателю. Так що в будь-якому випадку задоволення правочинів кредитора забезпечених заставою здійснюється.
Розподіл коштів при реалізації заставного майна.
Крім того, за встановленими правилами страхування, договори кредитування також можуть бути застраховані самі по собі. Для них є особливі умови страхування, але, тим не менш, це дуже дієвий механізм гарантії прав позикодавця.
До того ж, коли закладене майно вилучається на користь держави або муніципалітету, то заставодержатель має право отримати натомість рівноцінне майно або право вимагати відшкодування своїх прав за рахунок держави чи муніципалітету.
Дане положення виходить з необхідності реалізації переважного правомочності задоволення прав заставодержателя, яке закріплене в законі. Однак, коли в договорі кредитування не визначена можливість дострокового витребування всієї суми боргу заставодержателем, то гарантії прав його не починають дію.
Однак ця перевага, незважаючи на безперечність, не є абсолютним. Воно може бути обмежена або відкладено за рішенням суду, органу виконавчої влади або арбітражного керуючого.
Безкоштовна консультація
Увага! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, юридична інформація в даній статті могла застаріти! Наш юрист може безкоштовно Вас проконсультувати - напишіть питання в формі нижче: