Заставний кредитор права, обов'язки, продаж заставного майна, питання банкрутства в 2019 році
Один з найбільш популярних способів забезпечення кредитних зобов'язань - заставний. За рахунок нього заставодержатель має право стягнути заборгованість в разі невиконання чи прострочення за зобов'язаннями боржником.
Хто такий заставний кредитор у справі про банкрутство?
Заставний позикодавець входить в групу конкурсних кредиторів. Він володіє особливим нормативно-правовим статусом, який пов'язаний з повним забезпеченням його вимог майновою заставою. Спочатку він включається в третю кредиторську чергу, але також наділений правом на дострокове задоволення вимог за рахунок реалізації предмета забезпечення на будь-якій стадії банкрутства.
Заставному кредитору належить перевага при визначенні процедури реалізації власності юрособи-боржника при його ліквідації, але тільки щодо заставленого майна.
Саме заставодержатель - єдиний учасник справи про банкрутство, який має право стягнути заставу. Але з того моменту, як в відношенні юрособи буде ініційована процедура банкрутства (починаючи з спостереження) стягнення здійснюється виключно за рішенням суду.
В ході судового засідання суддя перевіряє правові підстави для стягнення забезпечення, юридичну чистоту всіх документів і наявність у боржника заставного майна в дійсності.
Учасник, якому належить право на власність боржника, має право подати позовну заяву на будь-якій стадії банкрутства, але якщо в компанії діють етапи зовнішнього управління або фінансового оздоровлення високий ризик отримати відмову. Ключова роль буде належати позиції арбітражного керуючого і якщо він доведе, що компанія не зможе продовжувати господарську діяльність без предмета застави і відновити платоспроможність, заставодержатель отримає відмову. Такі ситуації далеко не рідкість: у заставі можуть перебувати основні засоби, верстати, обладнання та ін.
Вимоги заставного кредитора
Для того щоб отримати свої виключні можливості, вимоги заставного кредитора як учасника процесу банкрутства повинні бути включені до реєстру. Якщо він пропустить встановлений термін для заявки про наявні перед ним зобов'язання у боржника, він також отримає відшкодування. Але вже в межах виручки, що залишилася після задоволення вимог, включених до реєстру. За кредитором закріплюється тільки перевага перед іншими запізнилися.
Свого роду платою за переважне задоволення вимог є відсутність у заставодержателя голосу на кредиторських зборах. Голос зберігається за ним в наступних випадках:
- він відмовився від права на заставу;
- при втраті статусу конкурсного;
- суд відмовив йому у стягненні застави.
Але така можливість передбачена тільки на етапах зовнішнього управління або оздоровлення і не допускається при конкурсному виробництві. Заставний кредитор має право впливати на хід зазначених процедур і приймати рішення в межах компетенції кредиторського зборів. Практика показує, що більша частина учасників воліє зберігати за собою голос і статус впливає на розвитку справи про банкрутство неплатоспроможного особи.
Відмова не означає про повну відмову від застави, тільки від реалізації своєї переваги. При такому варіанті заставодержатель отримує можливість першочергового відшкодування заборгованості в розмірі 75% від суми коштів, виручених від продажу на торгах предмета застави.
Заставодержатель позбавляється голоси на кредиторських зборах у випадках, коли зберігаються елементи його привілейованого статусу, навіть після реалізації заставного майна. Наприклад, предмет застави вже проданий і частина коштів була розподілена між іншим учасникам реєстру для погашення зобов'язань боржника перед ними. І тепер колишній заставний кредитор хоче отримати задоволення своїх вимог в тій частині, що пішла на погашення вимог інших кредиторів, з виручки від продажу інше не закладеного майна боржника. Вважається, що в голосуванні по такому питанню він брати участь не може.
Якщо кредиторів, забезпечених майном, кілька, то вони голосують так, щоб в загальній масі їхні голоси не перевищили оцінну вартість застави. В іншому випадку порушуються права інших учасників справи про банкрутство.
Обов'язки заставодержателя
Крім виняткових прав, заставний кредитор наділений і рядом обов'язків:
- стягнення майна з боржника;
- відмовитися від продажу забезпечення при отриманні голосу на зборах;
- якщо прийнято рішення про продаж забезпечення на торгах, то заставодержатель повинен визначити порядок і найважливіші умови;
- за умови, що майно не змогли продати на торгах, заставний кредитор може висловити бажання прийняти його і зобов'язаний сповістити про це конкурсного керуючого.
Продаж заставного майна
Власність юрособи реалізується через торги, умови і порядок яких в виразно частини визначаються учасниками з забезпеченими грошовими вимогами. Терміни для конкретизації умов в законі не прописані.
Якщо заставодержатель вирішить не користуватися своїм правом, то обов'язок щодо визначення умов реалізації перекладається на арбітражний суд. Ні керуючий, ні збори кредиторів не наділені подібної прерогативою. Також в арбітражі розглядаються спори і розбіжності, що виникли між сторонами (наприклад, якщо один з учасників вважає, що запропонована процедура торгів може перешкоджати доступу потенційних покупців або знизить можливу виручку).
Коли в ході торгів так і не вдалося реалізувати речі юридичної особи, то призначається повторний аукціон, на якому початкова ціна знижується на 10% до оціночної вартості. Якщо і повторні торги не привели до результатів, то їх визнають не відбулися. Забезпечення тоді передаєтьсязаставодержателю і їм приймається рішення про подальшу цієї власності.
Якщо заставодержатель вирішить залишити предмет забезпечення собі, перераховується 25% -30% від вартості на спеціальний рахунок боржника. У разі якщо він відмовляється від його прийняття, то власність реалізується через публічну пропозицію.
При успішній реалізації на торгах кошти підлягають розподілу між заставодержателем (на користь якого перераховується не менше 70% від отриманої виручки) і на інші витрати. Решта 30% спрямовується на спецрахунок боржника.
Але якщо боржник повинен йому меншу суму, то на його розрахунковий рахунок перераховується тільки заборгованість, включаючи основний борг та нараховані за цей час відсотки.
Коли власність виступає забезпеченням одночасно у кількох суб'єктів, то виручка розподіляється між ними пропорційно часткам.