Застава поняття і його види
Законодавство предусматріваетдва виду застави:
а) з залишенням закладеного майна у заставодавця:
- іпотека, застава нерухомого майна,
- товари в обороті,
- тверда застава (залишенням предмета застави у заставодавця з накладенням знаків, які свідчать про заставу);
б) з передачею у володіння заставодержателя (заклад).
Іпотека - це застава підприємств, будівель, споруд, квартир та іншого нерухомого майна. Іпотека будівлі або споруди можлива тільки з одночасною іпотекою земельної ділянки (за тим же договором), на якій знаходиться ця будівля або споруда, або частини цієї земельної ділянки, функціонально забезпечує об'єкт нерухомості, або належить заставодавцю права оренди цієї ділянки або його відповідної частини (пункт 3 статті 340 ГК РФ).
При іпотеці земельної ділянки право застави не поширюється на які перебувають чи зведені на цій ділянці будівлі і споруди заставодавця, якщо інше не передбачено угодою сторін (пункт 4 статті 340 ГК РФ).
Відповідно до пункту 2 статті 340 ГК України предметом іпотеки може бути підприємство - як майновий комплекс. Для передачі підприємства в іпотеку необхідна наявність згоди власника майна, або уповноваженого ним органу.
При іпотеці підприємства до складу закладеного майна входять відносяться до даного підприємства матеріальні і нематеріальні активи, в тому числі будівлі, споруди, обладнання, інвентар, сировину, готову продукцію, права вимоги, виняткові права, якщо інше не передбачено договором. Склад переданого в іпотеку відноситься до підприємства майна і оцінка його вартості визначаються на основі повної інвентаризації даного майна.
Щоб уникнути негативних наслідків, через можливі розбіжності з питань оцінки, документи, що стосуються оцінки предмета іпотеки (акт інвентаризації, бухгалтерський баланс, висновок незалежного аудитора про склад і вартість майна, висновок незалежної професійної оцінної організації), необхідно прикладати до договору про іпотеку в як невід'ємна частина.
Застава товарів в обороті.
Договір про заставу товарів в обороті повинен визначати вид заставленого товару, його родові ознаки, загальну вартість предмета застави, місце, в якому він знаходиться, а також види товарів, якими може бути замінений предмет застави.
При реалізації товарів вони перестають бути предметом застави з моменту переходу права власності або іншого речового права до набувача товару. Придбані заставодавцем товари стають предметом застави з моменту виникнення на них у заставодавця права власності або господарського відання.
Особливістю застави товарів в обороті є те, що на відміну від інших видів застави, при заставі товарів в обороті заставні обтяження не йдуть за майном в разі відчуження.
На залогодателе товарів в обороті лежить обов'язок вести книгу запису застав, у яку вносяться записи про умови застави товарів, про всі операції, що тягнуть за собою зміну складу або натуральної форми закладених товарів.
При порушенні заставодавцем умов застави заставодержатель має право призупинити операції із закладеними товарами шляхом накладення на них свої знаків і печаток.
Головна умова застави товарів в обороті полягає в тому, що загальна вартість товарів даного виду, що становлять предмет застави, не повинна зменшуватися. Зменшення вартості закладених товарів в обороті допускається пропорційно виконаної частини забезпеченого заставою зобов'язання, якщо інше не передбачено договором.
Заклад і твердий заставу.
«Розділ III. Застава з передачею заставленого майна (речі) заставодержателю (застава)
1.Закладом визнається договір про заставу, за умовами которогозаложенное майно (річ) передається заставодержателю у володіння.
2. За угодою заставодержателя із залогодателемпредмет застави може бути залишено у заставодавця під замком та печаткою заставодержателя (тверда застава) .Індівідуально певна річ може бути залишена у заставодавця з накладенням знаків, які свідчать про заставу.
Правила цього розділу застосовуються до твердого залогупостольку, оскільки їх застосування не суперечить суті відносин заставодержателя з заставодавцем при такій заставі.
При заставі заставоутримувач, якщо інше не передбачено договором, зобов'язаний:
1) застрахувати предмет застави на його повну вартість за рахунок і в інтересах заставодавця;
2) вживати заходів, необхідних для збереження предмета застави;
3) негайно сповістити заставодавця про виникнення загрози втрати або пошкодження предмета застави;
4) регулярно направляти заставодавцю звіт про користування предметом закладу, якщо користування ним допускається відповідно до пункту 1 статті 51 цього Закону;
5) негайно повернути предмет застави після виконання заставодавцем або третьою особою забезпеченого закладом зобов'язання.
Заставодержатель повинен витягувати з предмета застави доходи в інтересах заставодавця в разі, коли це передбачено договором.
2. Якщо виникне реальна загроза втрати, недостачі або пошкодження предмета закладу не з вини заставодержателя, він має право вимагати заміни предмета закладу, а при відмові заставодавця виконати цю вимогу - звернути стягнення на предмет застави до настання терміну виконання забезпеченого заставою зобов'язання.
Якщо заставодержатель зберігає або використовує предмет закладу неналежним чином, заставодавець має право в будь-який час вимагати припинення застави або достроково виконати забезпечене закладом зобов'язання.
1. Заставодержатель відповідає за втрату, недостачу або пошкодження предмета закладу, якщо не доведе, що втрата, недостача або пошкодження сталися не з його вини.
Якщо заставодержателем є ломбард або інший підприємець, для якого надання кредитів під заставу майна є предметом його діяльності, звільнення від відповідальності може мати місце лише в разі, коли заставодержатель доведе, що втрата, недостача чи пошкодження предмета закладу сталися внаслідок непереборної сили, чи наміру, або грубої необережності заставодавця.
2. Заставодержатель при закладі несе відповідальність за втрату і недостачу предмета закладу в розмірі вартості втраченого (відсутнього), а за пошкодження предмета закладу - в розмірі суми, на яку знизилася вартість закладеної речі. Якщо при прийомі речі в заклад здійснювалася оцінка предмета застави, відповідальність заставодержателя не повинна перевищувати зазначеної оцінки.
Заставодержатель зобов'язаний в повному обсязі відшкодувати заставодавцю збитки, завдані втратою, нестачею або пошкодженням предмета закладу, якщо це передбачено законом або договором ».
Договір застави є одним з найбільш відпрацьованих договірних конструкцій в системі способів забезпечення зобов'язань. Правда це положення стосується лише залогу рухомого майна, щодо іпотеки - застави нерухомості, таке твердження не зовсім вірно, так як такий договір застави, на сьогоднішній день не можна назвати повністю врегульованим з точки зору законодавства. Багато в чому це пояснюється невідповідністю положень ГК РФ, Сімейного, Житлового і Земельних кодексів Укаїни. Однак про іпотеку ми поговоримо окремо.
Отже, запорука являє собою один з найбільш надійних способів забезпечення виконання зобов'язань. При укладанні різних угод у сторін, як правило, виникають певні обов'язки. Якщо ви досить добре знаєте свого контрагента або працюєте з ним тривалий час, то у вас не виникне занепокоєння з приводу того, чи виконає він свої обов'язки по оплаті чи ні. Хоча іноді трапляється, що, і сумлінну партнер по бізнесу може вас підвести. А якщо покупець - незнайомий? Тоді, для того щоб застрахувати себе від ризику неплатежів, продавець просто змушений використовувати будь-які гарантії. Це можуть бути передбачені договором штрафні санкції, відвантаження по передоплаті або заставу майна. Використання таких додаткових заходів дозволяє суб'єктам господарських відносин, значно зменшити ризик неплатежів, що в сучасних економічних умовах нашої країни справа досить звичайне. В принципі заставу може забезпечувати будь цивільно-правове зобов'язання, але основною сферою його застосування завжди було забезпечення видачі позик і кредитів.
Відчуваючи нестачу грошових коштів, необхідних для здійснення будь-яких планів, організації звертаються в банки з проханням надати кредити або до інших суб'єктів господарської діяльності (юридичним або фізичним особам), здатним видати на деякий час грошові позики. При цьому нерідко позикодавець згоден укласти договір кредиту або позики, але за умови застави. Тобто при цьому сторона, що видає позику або кредит, отримує певні гарантії, адже в силу договору застави кредитор по забезпеченому запорукою зобов'язанню, має право в разі невиконання боржником свого зобов'язання одержати задоволення з вартості заставленого майна переважно перед іншими кредиторами особи, якій належить заставу.
Відповідно до статті 336 ЦК України предметом застави може виступати будь-яке майно, в тому числі речі і майнові права (вимоги), за винятком майна, вилученого з обороту, вимог, які нерозривно пов'язані з особою кредитора, і інших прав, поступка яких іншій юридичній особі заборонена законом.
До майна, вилученого з обороту, відноситься, наприклад, зброю, наркотичні засоби тощо, а вимогами, які безпосередньо пов'язані з особистістю кредитора будуть вимоги про аліменти, про відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров'ю та інші.
Заставодавцем може виступати не тільки боржник за основним зобов'язанням, а й третя особа. Якщо заставодавцем виступає сам боржник, то в стосунках, забезпечених заставою, беруть участь дві сторони, якщо заставодавцем виступає третя особа, то в стосунках - беруть участь три сторони. Наприклад, в кредитних відносинах, забезпечених заставою третьої особи, братимуть участь три сторони, а саме: банк, що видають кредит, позичальник, який одержує грошові кошти і заставодавець, який надає забезпечення. Не секрет, що на практиці, досить часто виникає ситуація, коли буде неможливо стягнути з боржника борги за недостатністю у останнього грошових коштів. Тому і укладається договір застави майна, який є гарантією того, що кредитор задовольнить свої вимоги за рахунок такого майна. Тобто діє принцип «вірю речі». Наявність такого майна і становить відмінну рису застави.
Закласти майно має право його власник, або особа, яка має на це майно право господарського відання.
Причому, господарюючі суб'єкти, які мають право господарського відання, можуть без згоди власника закладати тільки рухоме майно.
Коли предметом застави є право, то заставодавцем може виступати тільки його власник.
Крім того, договір застави повинен містити істотні умови. без яких не можна визнати цей договір укладеним. До таких умов відносяться: предмет застави та його оцінка, істота, розмір і строк виконання зобов'язання, яке забезпечується заставою. Договір повинен також містити вказівку на те, в якої зі сторін перебуває предмет застави (за загальним правилом закладене майно залишається у заставодавця). Якщо заставу представлений майновим правом, посвідчених цінним папером, то за загальним правилом, цінний папір повинен бути передана заставодержателю або в депозит нотаріуса. Однак договір застави може містити інші умови, тоді сторони зобов'язані діяти відповідно до умов договору.
Якщо договір про заставу не містить відомостей, індивідуально визначають закладене майно, то при виникненні спірної ситуації суд визнає такий договір не укладеним (порушений пункт 1 статті 339 ЦК України, тобто, відсутні істотні умови договору про заставу, що дозволяють достовірно визначити, яке майно закладено ).
Так, наприклад, якщо ви укладаєте договір застави, предметом якого є будь-яке обладнання, простежте за тим, щоб заставодавець вказав заводські номери цього обладнання, характеристики або будь-які інші ознаки, що дозволяють ідентифікувати предмет застави, в іншому випадку, відсутність таких моментів в тексті договору може призвести до небажаних наслідків.
Предмет застави - грошові кошти.
Ще раз повторюємо, що на практиці судові органи вважають, що гроші не можуть виступати в якості закладеного майна. І хоча така позиція йде врозріз зі статтею 336 ЦК РФ, що приводить в кінцевому підсумку до того, що порушуються принципи свободи договору, тобто обмежується право сторін самостійно визначати предмет застави, на сьогоднішній день справа йде саме так. Тому якщо ви укладаєте договір застави, де предметом виступають грошові кошти, і якщо Ваш боржник не виконає свої зобов'язання, забезпечені заставою, належним чином, то Ваша позиція в суді буде дуже слабкою.
Застава товарів в обороті.
«Запорукою товарів в обороті визнається заставу товарів з залишенням їх у заставодавця і з наданням заставодавцю права змінювати склад і натуральну форму закладеного майна (товарних запасів, сировини, матеріалів, напівфабрикатів, готової продукції тощо) за умови, що їх загальна вартість не стає менше зазначеної в договорі про заставу.
Зменшення вартості закладених товарів в обороті допускається пропорційно виконаної частини забезпеченого заставою зобов'язання, якщо інше не передбачено договором ».
Інакше кажучи, закладені товари залишаються у заставодавця, він має право змінювати їх склад, натуральну форму, проте, при цьому їх вартість повинна відповідати вартості, зазначеної в договорі застави.
«Заставодавця - юридичні особи та фізичні особи, зареєстровані як підприємці, зобов'язані:
вести книгу запису застав;
не пізніше десяти днів після виникнення застави вносити в книгу запис, що містить дані про вид і предмет застави, а також обсязі забезпеченості запорукою зобов'язання;
надавати книгу для ознайомлення будь-якій зацікавленій особі ».
Невиконання цієї вимоги закону може призвести до збитків, які заставодавець зобов'язаний відшкодувати потерпілим в повному обсязі. На це вказує пункт 2 вищевказаної статті.
Право застави виникає з моменту підписання сторонами самого договору, якщо договором передбачено, що застава передаєтьсязаставодержателю, то право застави виникає з моменту передачі закладеного майна.
Відповідно до положень цивільного законодавства, а саме статті 343 ЦК України заставодавець або заставодержатель, в залежності від того, у кого з них знаходиться закладене майно, зобов'язані застрахувати предмет застави від ризиків його пошкодження або втрати.
Якщо предмет застави страхується заставодержателем, то заставодавець зобов'язаний відшкодувати йому ці витрати, інакше кажучи, страхування проводиться завжди за рахунок заставодавця. Страхується предмет застави в розмірі повної його вартості. Якщо вартість застави перевищує розмір забезпеченого заставою зобов'язання, то страхування предмета застави повинно проводитися на суму не нижче розміру вимоги.
Протягом терміну, поки майно перебуває в заставі, і заставодержатель, і заставодавець (якщо майно відповідно до умов договору передаєтьсязаставодержателю) мають право проводити документальну перевірку, а також фактична наявність, кількість, стан і умови зберігання заставленого майна, яке перебуває в іншої сторони .
Якщо заставодержатель грубо порушує обов'язки, висунуті законодавством щодо предмета застави, то заставодавець має право вимагати припинення договору застави.
Якщо боржник виконує зобов'язання, забезпечене заставою, то застава припиняється. Якщо ж боржник не виконує зобов'язання, забезпечене заставою, то вимоги заставодержателя задовольняються за рахунок заставленого майна.