Терміни страхових виплат по каско - яке відшкодування
Кожна людина, що потрапив в дорожньо-транспортну пригоду, цікавиться термінами виплат за полісом КАСКО. Ще більш актуальним є це питання при викраденні транспортного засобу. Отримати компенсацію можна буде тільки відповідно до страхового договору.
Терміни страхових виплат по КАСКО не прописані на законодавчому рівні, на відміну від обов'язкового страхування ОСАЦВ. Тому страховик може сам встановлювати час, коли буде виплачена компенсація за страховим випадком. Це питання обговорюється з клієнтом при підписанні договору.
Терміни, що прописують в документі, визначаються на підставі Правил компанії. Вони є додатком до страхового договору. При цьому правила можуть містити як чіткі терміни виплат, так і розмиті.
В останньому випадку може бути сформульовано умову, що час виплат буде визначено протягом 20 днів з моменту визнання випадку страховим. Термін розгляду справи про подію при цьому не регламентований.
Загальна інформація
При виникненні страхового випадку клієнтові потрібно знати, які терміни страхових виплат по КАСКО передбачені згідно з договором. У деяких випадках це важливо знати для відстоювання своїх прав. Адже страхові компанії можуть затягувати з виплатами.
На перший погляд все умови договору дотримані: страхувальник позначив страховий випадок і зібрав повний пакет документів. Після розгляду справи повинна бути призначена компенсація. Однак страховики не поспішають з виплатами, відзначаючи, що всі дані обробляються і вивчаються.
Інформація про терміни виплат міститься в правилах страхування. Клієнтові потрібно оцінити характер затримки. Якщо пройшло близько тижня з дня, коли повинні бути зроблені виплати, то можна почекати. Адже не всі страхові грамотно налагодили процес компенсації. При тривалій затримці потрібно розбиратися в ситуації, що склалася.
Необхідно дотримуватися певного алгоритму:
- Дієвим способом впливу на страховиків є подача досудової претензії. У ній страхувальник повинен зазначити порушення власних прав і вимагати пояснення причин.
- Страховики повинні відреагувати на скаргу в найкоротші терміни. Їм необхідно привести доводи, згідно з якими була затримана компенсація.
- Якщо представники страхової компанії не відреагували на звернення клієнта, то він може звернутися до суду. У цьому випадку не тільки будуть перераховані кошти на ремонт транспортного засобу, але і виплачена неустойка за зрив термінів.
Страховики можуть зволікати з виплатами по різним причинам. Однією з найпоширеніших є відсутність коштів. При визнання компанії банкрутом гроші отримати буде непросто.
Часто виплати, належні за полісом КАСКО, отримати проблематично. Компанії можуть відшкодовувати збиток, але намагатися всіляко зменшити розмір компенсації.
Відшкодування шкоди повинно проводитися протягом 30 робочих днів. Середній термін виплати складає від 2 до 4 тижнів.
Зазвичай інформація про порядок компенсації прописується в страховому договорі
Термін виплат може відрізнятися від стандартно встановленого. Це обумовлено тим, що компанії мають право самі розробляти правила, а отже - порядок відшкодування шкоди. Якщо клієнт згоден з умовами і вони його влаштовують, то він підписує договір.
На практиці компенсація по КАСКО відбувається швидше, якщо транспортний засіб отримав незначний збиток. Затягнутися процес може, якщо автомобіль числиться в угоні. Після порушення кримінальної справи страхувальнику перераховується 30% від повної суми. Решту грошових коштів відправляються, коли кримінальна справа буде закрита.
Якщо після виплати компенсації по викраденню транспортний засіб було повернуто власнику, то страховик повертає кошти в повному обсязі. В такому випадку у повернутого автомобіля відновлення проводить страхова компанія. Затягування виплат спостерігається, якщо сталася тотальна загибель транспортного засобу.
При оформленні КАСКО 50 на 50 в РЕСО клієнт платить тільки половину вартості страховки - другу виплачує при настанні першого страхового випадку.
Як зменшити КАСКО, допоможуть розібратися поради з цієї статті.
Важливі застереження про терміни страхових виплат по КАСКО
Для з'ясування терміну і порядку виплат, страхувальник повинен знати законодавчу базу, яка регламентує проведення компенсації. Також терміни відшкодування можуть змінюватися в залежності від виду шкоди.
Вказівки по закону
Багато страхувальників не знають, на що орієнтуватися при визначенні термінів виплат, які дні враховуються при підрахунку - календарні чи робочі. При цьому головною помилкою автовласників є ототожнення ОСАГО і КАСКО. Хоча вони є абсолютно різними видами страхування.
Правила ОСАГО прописуються в федеральних нормативно-правових актах. КАСКО має лише законодавчу основу у вигляді законів про страхування. Однак правила і умови страхування розробляються безпосередньо страховиками. Це і обумовлює непорозуміння з термінами виплат.
Кожна страхова компанія може самостійно визначити час на виплату відшкодування. Така інформація міститься в правилах, розроблених фірмою. Здавалося б, що питань виникати не повинно. Адже термін точно вказано в договорі.
При цьому часто виникають спірні ситуації:
- Деякі страховики вказують термін, рівний одному місяцю. Однак клієнти можуть не помітити, що відлік ведеться з моменту винесення позитивного рішення по страховому випадку. А час на його прийняття ніде не прописується.
- Затягування термінів спостерігається при ремонтних роботах, які страхова компанія проводить по КАСКО. Тут на швидкість впливають безліч факторів: узгодження ходу і обсягу ремонту між СТО і фірмою, наявність запасних частин.
- Спірні моменти, пов'язані з виплатами, виникають при розкраданні транспортного засобу. В цьому випадку відлік термінів йде з двох місяців після скоєння угону. Саме стільки часу виділяють страховики на кримінальний розгляд. Якщо автомобіль після закінчення цього строку не знайдений, то клієнт може звернутися в компанію з документами на компенсацію.
Відмінності по виду шкоди
Терміни компенсаційних виплат можуть варіюватися в залежності від характеру страхового випадку.
Час на виплати при скоєнні дорожньо-транспортної пригоди регламентується правилами конкретної страхової компанії. Щоб зрозуміти, скільки днів виділяється на відшкодування, необхідно розглянути правила виплат популярних страховиків.
У фірмі «РЕСО-Гарантія» визначаються наступні строки обігу та виплат:
- На подачу заяви про те, що сталося ДТП страхувальнику відводиться 10 днів.
- Виплата буде здійснена протягом 20 днів. Відлік ведеться з моменту надання в страхову компанію повного пакета документів.
В «Альфа Страхування» передбачається інший порядок відшкодування.
При виникненні дорожньо-транспортної пригоди страхувальник повинен:
- повідомити страховикам про ДТП протягом 24 годин;
- надати заяву в письмовому вигляді в компанію протягом 5 календарних днів;
- отримати компенсацію, яка буде перерахована в термін до 15 календарних днів.
Страхова компанія «Інгосстрах» дає клієнтові можливість надання даних про збитки (письмової заяви) протягом тижня. Коли будуть надані всі документи, грошові кошти будуть переведені протягом 15 днів.
Середніми термінами виплат у всіх страхових компаніях є 15-20 днів. Відлік ведеться з моменту подачі документів страховикові. По закінченні цього часу страхувальник може отримати або компенсацію, або письмову мотивовану відмову від виплат.
У разі викрадення терміни компенсації можуть бути іншими. Однак в «Ингосстрахе» виділяється такий же час на звернення, як і при виникненні ДТП - 7 днів. Виплати будуть проведені протягом 15 днів.
При викраденні є одна значна особливість відліку строків. Дні починають рахуватися з того моменту, коли закінчилося попереднє розслідування кримінальної справи.
«Росгосстрах» виділяє для клієнтів 3 робочих дня. протягом яких страхувальник повинен оповістити компанію про викрадення. Компенсація буде перерахована через 20 робочих днів після початку кримінального розслідування.
У «РЕСО-Гарантії» передбачений триденний термін доя подачі заяви про розкрадання транспортного засобу. Виплата буде зроблена не пізніше, ніж через місяць після порушення кримінальної справи.
Найбільші виплати проводяться при повній загибелі транспортного засобу. У цьому випадку розмір компенсації дорівнює сумі страхування або близький до неї. За рахунок підвищеної величини компенсації при загибелі ТЗ встановлюються максимальні терміни виплат. Однак в більшості компаній вони не перевищують одного місяця.
Тимчасові рамки виплат
Поліс КАСКО передбачає два види відшкодування шкоди, завданої транспортному засобу. Компенсація може бути проведена у вигляді відновлення автомобіля на СТО, яка є партнером страхової компанії. Також страхувальник може розраховувати на отримання грошових коштів за шкоду.
Терміни виплат відносяться до диспозитивним характеристикам. Тому вони можуть відрізнятися в різних страхових компаніях. Така ситуація обумовлена тим, що на законодавчому рівні не передбачається регулювання часу виплати компенсації.
Порядок відшкодування страховики зазвичай прописують в Правилах страхування або безпосередньо в полісі КАСКО. Відраховуватися термін буде з моменту, коли страхувальник подав у фірму необхідні документи.
У деяких випадках терміни відтягуються і зсуваються. Така ситуація спостерігається, якщо в страховій компанії не можуть визначитися з вартістю транспортного засобу. Також відстрочити виплату відшкодування може чергу з страхувальників, які очікують компенсацію.
У разі неможливості визначення вартості транспортного засобу клієнту потрібно відвідати СТО. Отримані на станції ремонту документи направляються в страхову компанію. У пакет має входити супровідний лист, в якому вказується прохання погашення заборгованості перед сервісним центром.
Якщо затримка виплат пов'язана з чергою, то страхова компанія повинна повідомити клієнта про виниклу затримці. При цьому виплати повинні бути проведені протягом 15-30 днів в залежності від правил фірми.
При відсутності виплат протягом місяця страхувальник має право підготувати претензію. У ній потрібно зазначити вимогу відшкодувати збиток в термін 7 днів.
Претензія складається з посиланням на Цивільний Кодекс Укаїни. У ньому наголошується, що термін компенсації повинен бути розумним. Уникнути написання претензії в цьому випадку не вдасться. Законодавство, що регулює суперечки між сторонами, передбачає досудовий розгляд.
Якщо страховик не відреагував на претензію клієнта, то можна готувати позовну заяву, а далі вже судові органи розглядають питання компенсації
Від чого залежить встановлений проміжок
Власники полісів КАСКО часто стикаються з проблемами при відшкодуванні шкоди. Це ще раз підтверджує відсутність єдиного принципу і термінів виплат у всіх страхових компаній. Адже фірма розглядає кожне звернення у відповідності з усіма обставинами події.
Особлива увага повинна бути приділена пунктам:
- перелік випадків, які відносяться до страхових;
- ситуації, які не є страховими;
- порядок і строки звернення при настанні страхового випадку;
- розрахунок компенсації;
- терміни відшкодування збитку.
Незважаючи на те, що договір передбачає взаємодію сторін при позначенні термінів, в більшості випадків час визначається самими страховиками. Клієнт може тільки прийняти рішення про підписання договору. Тому при виникненні недомовок варто заздалегідь обговорювати всі умови зі страховиками.
Для отримання компенсації в разі, якщо відкликали ліцензію у страхової по КАСКО. необхідно слідувати затвердженим алгоритмом дій із заповненням затвердженого переліку документів.
Як правильно скласти досудову претензію в страхову компанію по КАСКО, можна прочитати тут.
З основними положеннями і принципами, як працює КАСКО, можна ознайомитися за цим посиланням.