Субсидіарну відповідальність поручителя поняття і процедура

Будь-яка юридична угода передбачає певні зобов'язання для кожної зі сторін. У разі, коли питання стосується кредитних взаємин, банк або інший Займодатель бажає якомога надійніше забезпечити процедуру повернення своїх коштів позичальником. Саме з цією метою при укладенні кредитного договору вдаються до залучення поручителя. Для останнього, при неможливості погашення боржником своїх майнових зобов'язань, настає субсидіарну (додаткова) відповідальність. Вона реалізується в залежності від пунктів угоди або інших законних умов.

Субсидіарну відповідальність - основні положення

Субсидіарну відповідальність юридичної або фізичної особи може наступити в тому випадку, коли основний відповідач з яких-небудь причин не може виплатити борги по кредиту перед потерпілою стороною. Суть її полягає в забезпеченні кредитної угоди, державного контракту, лізингу або іншого зобов'язання, взятого на себе конкретної стороною угоди.

Якщо кредитору не вдалося задовольнити свої вимоги в ході контактів з позичальником, то поручитель, який виступає гарантом цивільно-правової угоди, перебирає на себе необхідність погашення в повній мірі або частково суми майнових претензія займодателя.

Існує два види допоміжної відповідальності гаранта:

Договірна. У цьому випадку підставою для нёе служить відмова основного боржника задовольняти виставлені кредиторами вимоги. При цьому не має значення, чи має боржник необхідними для цього майновими ресурсами. Навіть якщо це так, але позикодавець не зміг домогтися погашення своїх претензій, то існує можливість звернутися з ними до обличчя, яке виступило гарантом у справі.
Позадоговірна. Вона пов'язана з непередбаченими в укладеному договорі обставинами, такими, як банкрутство юридичної особи з боргами. взяв кредит. При цьому варіанті обов'язки організації боржника переходять до керівника або засновникам ліквідованої компанії, а якщо вона була дочірньою - до головної.

Гарант кредитного договору вправі пред'являти кредитору заперечення.

Виникла проблема? Зателефонуйте нашому юристу:

Москва і Київська область: +7 (499) 350-97-43 (дзвінок безкоштовний)
Харків і Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Нормативно-правова база

Кредитний договір може бути оформлений з наступними варіантами поручительства:

Відповідачем, в разі неможливості виконання майнових зобов'язань державним підприємством, виступає сама Україна.
Власник підприємства, якщо воно неплатоспроможним, бере на себе виплату боргів кредиторам.
Виконання умов угод виробничого об'єднання переходить його членам.
Боргові зобов'язання регіональних організацій політичних партій чи інших структурних підрозділів повинна перейняти центральна партійна організація.
Якщо інвестор був введений в оману випадково або свідомо і втратив свої капіталовкладення, то відповідальність за це лягає на осіб, які підписали невідповідні дійсності документи, що спричинили заподіяння шкоди.

Займодатель спочатку виставляє свої вимоги до головного відповідачу.

Процедура виконання кредитних зобов'язань за договором поруки

Перше полягає власне у відмові боржника виконати вимоги займодателя, які передбачає договір.
Друге передбачає відсутність у встановлені терміни відповіді по суті пред'явлених майнових претензій.

Дані умови вважаються виконаними при наявності письмового примірника кредиторських вимог укупі з офіційним негативною відповіддю боржника або ж, якщо після закінчення розумного періоду часу відповідь взагалі не мав місця.

При цьому кредитор все одно не повинен вимагати відповідальності від субсидіарного поручителя, якщо у нього є можливість іншим способом задовольнити свої претензії.

Варіантом розвитку подій може стати взаємозалік зустрічних вимог позикодавця і боржника, якщо у останнього такі є. Тобто, основний відповідач при наявності законних підстав або відповідного договору, може висунути кредитору зустрічну вимогу, що полягає у сплаті суми, що перевищує вимоги самого кредитора. Таким чином, відбудеться погашення матеріальних зобов'язань боржника.

Також кредитор має право погасити борги відповідача в односторонньому примусовому порядку, вдавшись до процедури безспірного стягнення заборгованості по кредиту.

Процедура безспірного стягнення може бути реалізована, коли у позичальника є відкритий рахунок в банку. Тоді необхідна сума списується з балансу боржника без його згоди. Все це призводить до неможливості паралельного стягнення з обох боржників.

Коли розвиток подій все ж призводить кредитора до необхідності звернутися до субсидиарному поручителю, вказаною в договорі, з вимогою задовольнити майнову відповідальність боржника, то:

Допоміжний відповідач повинен поінформувати про цей факт основного боржника.
У разі якщо кредитор пред'явив гаранту позов. то він зобов'язаний забезпечити участь позичальника в судовому процесі.
Гарант кредитного договору має право пред'являти кредитору свої заперечення про порушення угод. якщо вважає, що вони присутні. Це право має силу, навіть якщо основний відповідач визнає борг.
При самостійному задоволенні вимог кредиторів. поручитель має право звернутися з претензіями про відшкодування збитків до основного боржника. Для цього він може взяти в банку все копії документів, що підтверджують погашення боргу. При цьому можна також зажадати від основного боржника виплати відсотків за сумою задоволених обов'язків. Іншими словами, гарант початкового кредитного договору, виконавши замість боржника всі умови, перебирає на себе права кредитора, включно з правом подачі заяви в суд на основного боржника.

Особа, яка виступає гарантом щодо виконання зобов'язань боржника перед кредитором, зобов'язане інформувати банк про всі зміни, які можуть ускладнити виплату позичальником боргу. Це, перш за все в його власних інтересах.

Боргові зобов'язання керівників юридичних осіб

Судовій практиці відомі випадки, коли банки, які уклали договір і надавали позику юридичним особам, які не могли стягнути своїх коштів через банкрутство позичальника. Це траплялося тому, що позов з претензією на погашення боргу можна подавати тільки до, а не після того, як підприємство було ліквідовано з занесенням до реєстру запису про це.

При таких обставинах поручитель повинен приступати до здійснення своїх обов'язків тільки після того, як все майно боржника буде продано з аукціону в процесі конкурсного виробництва і, якщо виручених коштів недостатньо для покриття боргу перед кредитором.

Якщо ж заяву надходить до суду своєчасно, то субсидіарну відповідальність за невиконаними зобов'язаннями підприємства-банкрута зобов'язаний нести його керівник співзасновники або інші особи, визнані судом причетними до банкрутства. Відповідальність засновника по боргах ПО можна дізнатися з попередньої статті.

Припинення договірної відповідальності

Існує чотири головні чинники, що впливають на припинення угоди про поручительство:

Повне забезпечення зобов'язань, взятих на себе основним відповідачем або їх зміна в бік збільшення без попереднього узгодження з гарантом кредитного договору.
Передача кредитних боргів сторонній особі, за дії якого поручитель не бажає відповідати.
Відмова кредитора прийняти належним чином виконані вимоги.
Закінчення строку угоди. Якщо він не обумовлений, то через рік, після дати, коли повинні були бути виконані зобов'язання боржника, а гарант протягом цього періоду не отримав позов від кредитора.
У разі, коли тимчасові рамки виконання зобов'язань не були вказані в договорі, то після закінчення двох років відповідальність особи, який виступив гарантом, припиняється.

Для будь-яких взаємин типу Займодатель / позичальник дуже важлива наявність особи, яка б виступала гарантом сплати боргу. Така особа забезпечує страховку для кредитора на випадок виникнення труднощів з поверненням коштів у боржника.

У розділі Банкрутство юридичних осіб ви знайдете додаткову інформацію з даної теми.

Москва і Київська область: +7 (499) 350-97-43 (дзвінок безкоштовний)

Санкт-Петербург і Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Увага! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, юридична інформація в даній статті могла застаріти!

Наш юрист безкоштовно Вас проконсультує.

Схожі статті

Попередня ◈ Наступна