Страхування життя на випадок смерті терміни і тарифи
Життя людини - непередбачувана штука, і її кінець неможливо уникнути. Все ми розуміємо і знаємо, як важко втрачати людей, які були завжди поруч. Але ще складніше, коли смерть сталася раптово, і до цього ніхто не був готовий. Плюс до всього витрати на похорон перевищують фінансові можливості померлої людини. Звичайно, не можна весь час думати про смерть і готуватися до неї. Однак передбачити такий розвиток подій цілком можливо. Страхування життя на випадок смерті допоможе вам бути готовим будь-якої миті до непередбачених обставин. Крім того, оформивши цей договір, можна захистити близьких людей від фінансових проблем.
Що це таке?
Страхування життя на випадок смерті є угода, за якою клієнт зобов'язаний у встановлені терміни платити певну суму компанії, а та натомість зобов'язується виплатити гроші в разі настання страхового випадку. Іншими словами, це звичайна програма страхування, принципово нічим не відрізняється. Розмір коштів, які виплачує компанія, регулюється при підписанні договору. Гроші віддаються одній або кільком особам. У договорі страхування життя на випадок смерті вони називаються вигодонабувачами.
Однак перед укладенням угоди співробітники компанії повинні ретельно перевірити клієнта. Це робиться для того, щоб оцінити ймовірність настання страхового випадку. В обов'язковому порядку потрібно пройти медичне обстеження, яке покаже, чи є у людини будь-які захворювання. Компанія перевіряє, чи є клієнт смертельно хворим. Потім визначається сума премії. Щоб її отримати в разі смерті людини, потрібно перш за виконувати обов'язки перед компанією, а саме вносити платежі.
Комплексна програма страхування
Кожен з нас хоча б раз у житті щось страхував: будь то автомобіль, карта або життя. Раніше пропонувалася захист від нещасних випадків. Туди в комплексі входило страхування життя на випадок смерті і дожиття. У разі раптової смерті від нещасного випадку вигодонабувач за договором отримає частину виплат, які він отримує.
Виходить, що сім'я померлого отримає гроші, але не в повному обсязі. Комплексне страхування не передбачає цільову захист в разі смерті, і це є серйозним недоліком. Компанія в цьому випадку може тільки відшкодувати витрати. В цілому, такий захист не є вигідною, так як підсумкова сума виходить зовсім маленькою, на відміну від виплат за договором страхування життя на випадок смерті.
Класифікація
Якщо брати за основу нашу країну, то вУкаіни існує три види такого страхування. Розглянемо кожен з них детальніше:
- Термінове. Даний вид захисту називають ще страхування на дожиття. Суть полягає в тому, що при смерті клієнта раніше встановленого терміну компанія не відповідає за своїми зобов'язаннями. Максимум, організація може відшкодувати невелику частину витрат в якості компенсації.
- Довічне. В цьому випадку не існує терміну страхування життя на випадок смерті, угода укладається на невизначений час. Внески можуть виплачуватися до кінця життя або деякий період. Це описується в договорі. Варто відзначити, що якщо внески будуть довічними, то компенсація вийде набагато більше, ніж в будь-якому іншому випадку.
- Змішане. Цей вид захисту включає в себе два інших. Страховим випадком визнається той, який настав раніше. Потрібно сказати, що змішане страхування є найбільш популярним вУкаіни.
Ще кілька різновидів
Вищеописана класифікація не є єдиною. Крім неї, виділяють ще поділ фінансового страхування життя на випадок смерті в залежності від масовості або за бажанням клієнта.
Захист може бути індивідуальна, коли об'єктом є одна людина, і колективна, яка страхує весь колектив. Другий вид часто використовується на шкідливих виробництвах.
Також страхування буває добровільне (за власним бажанням) і обов'язкове (для військових і державних службовців). Крім цього, купуючи квиток на поїзд, літак або круїзний лайнер, ми погоджуємося на програму фінансового захисту. Вартість включена в квиток. Іноді людини зобов'язують застрахувати життя, наприклад, в процесі оформлення іпотеки.
Хто є учасниками програми?
У договорі вказані особи, які мають відношення до цієї угоди. Страхування життя на випадок смерті передбачає наступні об'єкти:
- Страхувальник. В його ролі виступає людина, яка є повнолітнім і має повну дієздатність.
- Страховик. Це організація або компанія, яка надає цю послугу.
- Застрахована особа. Людина, яка досягла повноліття і на момент закінчення договору (при наявності) не досяг позначку в 70 років.
- Вигодонабувач. Це може бути одне або кілька осіб, обраних страховиком за згодою застрахованого для отримання компенсації. Важливий момент: під час дії договору вигодонабувач може змінюватися.
Об'єктом страхування може бути три ситуації. По-перше, це коли замовник фінансово захищає безпосередньо своє життя. По-друге, замовник може застрахувати життя іншої людини. Найчастіше це батьки або діти. По-третє, має місце спільна страховка. Тобто захищають відразу кілька осіб, найчастіше подружжя.
Умови згоди
У договорі велике значення має страховий випадок. При його настанні (смерть) виплачується грошова компенсація. Угода укладається не менше ніж на рік і не більше ніж на 20 років. Страховий випадок описується в договорі і обмовляється сторонами.
Є, однак, і ті події страхування життя на випадок смерті, після настання яких компенсація не виплачується. До них відносяться:
- самогубство, цей пункт завжди вказується в будь-якому договорі;
- косметичні операції;
- недотримання терапії, яку призначив фахівець;
- ризик для життя, на який свідомо йде людина, наприклад, екстрим.
Варто відзначити, що виплати призначаються в результаті угоди двох сторін, і сума прописується в договорі.
Тарифи страхування життя на випадок смерті
Для початку, щоб дізнатися вартість фінансового захисту, потрібно визначити вид договору. Для того щоб розрахувати конкретний розмір платежів, використовують спеціальні програми. У них є таблиця смертності, яка враховує вік і кількість загиблих людей.
Крім цього до уваги беруться інші обставини. До них відносяться:
- Пол замовника. Чоловікам завжди розраховують велику вартість, ніж представницям прекрасної статі.
- Вік. Тут все просто: чим старше, тим більша сума.
- Спосіб життя, чи є шкідливі звички.
- Ризик. Тут враховується місце роботи людини і умови проживання, чим вище ймовірність летального результату, тим вище розмір платежів.
- Тривалість договору. Звичайно чим більше термін, тим менше платежі.
- Страхова історія.
- Демографічна ситуація в країні.
Необхідно пам'ятати, що виплати при страхуванні життя на випадок смерті визначаються обома сторонами.
Як правильно оформити?
Взагалі договору варто приділити особливу увагу. Необхідно ретельно все перевірити, перш ніж підписувати. Тому що потім може бути вже пізно, угода набуде чинності. Слід виконувати всі зобов'язання, щоб при настанні страхового випадку отримати грошову компенсацію.
Також в угоді має бути вказано:
- дату, місце і час оформлення договору, прописати учасників і термін дії;
- детальну справжню інформацію про застраховану особу;
- страхові випадки;
- певну суму, якщо настане даний випадок.
Якщо вищевказані факти відсутні або спотворюються, то договір є недійсним. Ця ситуація може привести до неприємних наслідків. У разі анулювання угоди вигодонабувач нічого не отримає в разі смерті застрахованого. Тому всі деталі повинні бути вивчені, і в разі виявлення порушень потрібно все виправити. Тільки коли ви впевнені в правильності договору, ставте підпис.
Необхідні документи
Як відомо, без потрібних офіційних паперів не вийде оформити договір. Слід принести з собою такі документи:
- паспорт;
- заповнену заяву на бланку страхової організації;
- медичний висновок про стан здоров'я заявника.
Крім цього потрібно буде заповнити анкету. Саме на її підставі страхові фахівці зможуть оцінити ризики. Вигодонабувач для отримання компенсації також повинен представити деякі офіційні папери.
Список необхідних документів:
- заповнену заяву, в якому потрібно вказати персональні дані та інформацію про чинному договорі;
- оригінал угоди;
- копію свідоцтва про смерть застрахованого людини;
- медичний висновок, де описується причина смерті;
- папери, що підтверджують спадщину;
- паспорт.
Страхування життя на випадок смерті вУкаіни набирає популярність. Організації оформляють все більше таких договорів. Це пов'язано з тим, що люди стали думати про своє здоров'я і не хочуть при настанні нещасного випадку підставляти своїх близьких друзів і родичів.
Які компанії здійснюють страхування життя
В даний час вУкаіни функціонує велика кількість страхових компаній, які можуть надати цю послугу. Ті, які займають лідируючі позиції, мають деякі спільні особливості. Серед них виділяють:
- накопичувальне угода укладається як мінімум на 5 років, як максимум на 50;
- обмеження за віком - від 18 до 50 років;
- є можливість домовитися про різні види фінансового захисту життя людини;
- договір страхування життя дітей може бути укладений на тривалий термін - до 20 років;
- програма захисту функціонує цілодобово по всій планеті;
- клієнт має право самостійно вибрати періодичність внесення платежів: місяць, квартал або рік.
Найбільш популярними організаціями, які надають послугу страхування життя на випадок смерті на певний термін, є "український Стандарт", "Альфа-Страхування", "Сбербанк". Кожен з них може запропонувати різні програми, а клієнт вже сам вибирає, що підходить для нього найкраще зараз.
висновок
Страхування життя - досить серйозний крок, і перш ніж його робити, необхідно все ретельно продумати і зважити. Потрібно проаналізувати всі переваги, які ви отримаєте, і недоліки. Цей вид страхування має безліч нюансів, слід звернути на це увагу.
Перш ніж укласти угоду, рекомендується оцінити пропозиції всіх страхових компаній і вибрати найбільш підходящий варіант.