Страхування життя на випадок смерті вУкаіни в 2019 році
Згідно із законодавчими нормами, страхова компанія зобов'язана виплатити відповідну суму позначених в документі людям, якщо померла людина, яка вказана вдоговорі. Таким чином, родич часто залишає для своєї сім'ї грошову підтримку, якщо з ним трапляється нещасний випадок.
Законодавство дає можливість розірвати договір зі страховою в будь-який час, якщо для цього виникла необхідність або бажання.
Особливості страхування життя
Але перед тим, як страхова фірма укладе договір з клієнтом, її працівники детально вивчать ситуацію страхувальника. Це необхідно, щоб виявити і оцінити ризики смерті під час дії угоди.
Для укладення договору клієнт повинен пройти докладний медичне обстеження. за допомогою якого стане відомо про хронічних і гострих захворюваннях або їх відсутності. Ця умова обов'язкова. Створено його для того, щоб перевірити - чи не є клієнт смертельно хворою людиною.
За результатами обстеження визначають преміальні виплати.
До речі, людина може мати один або кілька страхових полісів в одній або різних фірмах.
Найголовніше - своєчасно виконувати платежі за укладеним договором.
Різновиди страхування життя
- Термінове страхування. Називається ще - страхування на дожиття. Страхові виплати здійснюються, коли замовник досягає встановленого віку. Якщо клієнт помре раніше, ніж настане вказаний вік, компанія не платить компенсацію або виплачує невелику частину внесеної суми. Термінове страхування більше підходить для накопичення грошей на старість. До слова, деякі страхові фірми дозволяють продовжувати дію договірних умов.
- Довічне страхування. Договір укладається на невизначений час - до смерті замовника. Внески можуть здійснюватися все життя або тільки деякий період. Все це описують умови договору. Варто звернути увагу - якщо внески довічні, компенсація набагато вище. Цей вид страхування особливо популярний за кордоном. В такому випадку розглядаються два варіанти смерті замовника:
- Після втрати дієздатності: людині повинно бути не більше 60 років і не менше 16.
- Після невдалої операції: замовнику повинно бути не більше 75 років і не менше 16.
- Змішане страхування. Поєднує в собі обидва види страхування. Страховим вважається випадок, які настає раніше. Найчастіше в разі загибелі замовника сума буває вищою. Даний вид страхування - найпоширеніший вУкаіни.
Також виділяють такі види страхування життя за масовістю:
- індивідуальне - страхується життя однієї конкретної людини;
- колективне - страхується цілий колектив, коли працівники наражаються на серйозну небезпеку на роботі.
Крім того, страхування життя може бути:
- добровільне - за власним бажанням клієнта;
- обов'язкове - таким страхуванням підлягають військові, держслужбовці - на це виділяються гроші з держбюджету. Ще обов'язково застраховує всі пасажири поїздів, круїзних лайнерів і літаків - вартість страховки вже включена в квиток. Також в деяких випадках людини зобов'язують застрахувати своє життя - наприклад, якщо він бере іпотеку.
Учасники страхування
Страхування життя передбачає контакт кількох об'єктів:
- Страхувальник - це повнолітня фізична особа в дієздатному стані.
- Страховик - це фірма, або юридична особа, яка надає послугу даного страхування.
- Застрахована особа - це повнолітня фізична особа, якій на момент закінчення договору виповниться не більше 70 років.
- Вигодонабувач - один або кілька осіб, яких вибрав страховик за згодою застрахованої особи для отримання грошової компенсації. Протягом дії договору замовник може змінювати вигодонабувача.
Виділяють три групи об'єктів для укладення договору:
- Замовник страхує своє життя - він є як страхувальником, так і застрахованим одночасно.
- Замовник страхує іншу людину, наприклад, батька або дитини. У цьому випадку замовник буде страхувальником, а батько або дитина - застрахованим.
- Спільна страховка. Не рідко угоду з фірмою укладають дружина і чоловік. Виплати отримує один з подружжя, коли другий помирає.
Умови договору
При цьому страховим летальним результатом вважається той, що обумовлений в умовах договору. Є перелік ситуацій, які не належать до страхового випадку:
- самогубство - про це чітко прописано в будь-якому вигляді договору;
- косметичні процедури і операції;
- порушення режиму лікування, яке прописав лікар;
- додатковий ризик для життя, на який людина йде свідомо - наприклад, екстремальні види спорту.
Увага - суму компенсації після настання страхового випадку вказує клієнт.
вартість страхування
Ціна за страхування життя на випадок смерті залежить в першу чергу від виду договору
Щоб розрахувати середню суму внесків фахівці страхової фірми використовують спеціальні комп'ютерні програми. Для цього, перш за все, використовують таблицю смертності, в яку входять такі показники:
- вік, який позначається змінної х і обчислюється роками;
- кількість людей (L), які доживають до зазначеного віку х.
Втім є ще кілька факторів, які впливають на те, скільки коштує послуга:
- пол замовника - чоловікам, звичайно, формують більш високу вартість;
- вік - чим старша людина, тим вище страхові внески;
- спосіб життя замовника, наявність шкідливих звичок;
- група ризику - сума розраховується на основі місця життя і роботи людини: чим більш ризикові умови, тим вище грошова ставка;
- показники здоров'я людини - виявляються після медичного обстеження;
- тривалість страхування - довічне і термінове страхування має на увазі зниження суми для внесків, якщо термін договору тривалий;
- особливі умови в договорі - на суму внесків впливає бажана страхова сума, а також додаткові програми, передбачені страховою компанією;
- резерви страхової фірми;
- демографічна статистика по країні;
- страхова історія замовника.
Правила оформлення страхування життя
При складанні договору потрібно дотримуватись умов, які в подальшому можуть вплинути на отримання страхового відшкодування. Потрібно обов'язково вказати:
- місце, дату, час оформлення договору, його учасників і терміни дії;
- достовірну і детальну інформацію про людину, життя якого страхують;
- можливі страхові випадки;
- конкретну суму компенсації в разі смерті особи.
Якщо будь-які факти відсутні або спотворюються, договір може бути визнаний недійсним, а людина, яка повинна була отримати грошове відшкодування, нічого не отримає.
Документи для страхування життя і отримання компенсації
- паспорт;
- заяву на бланку страхової компанії;
- висновок медичних працівників про стан здоров'я заявника.
Також клієнтові в страховій фірмі дадуть заповнити анкету, за допомогою якої фахівці зможуть оцінити страхові ризики.
Перелік документів, які необхідні вигодонабувачу, прописаний в законодавстві:
- заяву, в якій зазначаються особисті дані та інформація про укладений договір;
- оригінал страхового договору;
- ксерокопія свідоцтва про смерть особи, яке було застраховано;
- медичні опису, які роз'яснюють причину смерті;
- документи на володіння спадщиною;
- паспорт вигодонабувача.
Банки для страхування життя
Згідно зі статистикою, на терріторііУкаіни працює понад 70 страхових компаній, які можуть надати послугу страхування життя на випадок смерті. З кожним послуга стає все більш популярною.
- накопичувальний договір укладається мінімум на 5 років, максимум - до 50 років;
- віковий ценз - 18-50 років;
- можливість укласти різні типи страхування життя;
- послуга накопичувального страхування життя дітей на великі терміни - 10-20 років;
- страхова програма працює цілодобово по всій земній кулі;
- клієнт вибирає періодичність страхового внеску - щомісяця, щокварталу або щорічно.
Отже, розглянемо найпопулярніші банки для страхування життя: