Сімейний офіс - інструмент управління великим капіталом
Сімейний офіс - Family Office
Останнім часом вектор розвитку особистих статків вУкаіни став зміщатися від "заробити і примножити" до "зберегти". Зберегти зароблений капітал і передати його наступним поколінням, закласти основи сімейного добробуту на багато поколінь вперед - завдання, яке покладено новий дляУкаіни інструмент управління великим капіталом - Сімейний офіс (Family Office).
Сімейний офіс (Family Office) - це унікальна можливість і системний підхід для вирішення всього комплексу питань, пов'язаних з управлінням активами, майном і вкладами, правовим захистом, медичним обслуговуванням, рішенням адміністративних задач, а також організацією комфортного життєвого простору.
Сімейний офіс (Family Office) - означає, що Вам не потрібно витрачати час і кошти на створення гнучкої та ефективної бізнес-структури, здатної вирішити більшість Ваших проблем і задовольнити Ваші запити.
Еволюція Сімейного офісу
Тоді неминуче виникає маса юридичних, адміністративних, інвестиційних та інших проблем, які необхідно вирішувати із залученням різноманітних фахівців: юристів, бухгалтерів, податкових, інвестиційних консультантів і т.д. роботу яких необхідно координувати.
Фінансовий капітал - це не самоціль. Це - засіб досягнення встановлених життєвих цілей сім'ї. Сімейний офіс (Family Office) розподіляє фінансові ресурси сім'ї таким чином, щоб вони найкращим чином відображали природу цінностей членів сім'ї. Для одних це отримання чудового освіти, для інших реалізація себе в сферах, далеких від бізнесу - творчості, мистецтві, науці, культурі. Сімейний офіс (Family Office) привносить в сім'ю гармонію.
Історично форма сімейного офісу (Family Office) йде в античність. Там, де вперше в сім'ях з'явилися два-три найнятих помічника з управлінськими функціями, і з'явився сімейний офіс. Саме поняття "Сімейний офіс" (Family Office) як управлінська модель виникло в США в кінці 19 століття, коли з'явилися американські промислові капітали. У цей час з'явилася велика кількість сімей, що володіють величезними статками в десятки мільйонів доларів. Ці сім'ї стали залучати грамотних людей і створювати особливі офіси для управління своїми ресурсами.
Так виникали дуже успішні сімейні офіси, і до них стали звертатися компаньйони з їх оточення за консультаціями. Деякі сімейні офіси стали надавати послуги іншим сім'ям, а згодом перетворилися в незалежний бізнес. Сьогодні багато хто з них оперують уже мільярдами доларів і порівняти за обсягом активів з корпоративними фінансовими структурами.
Послуги Сімейного офісу стали надавати банки, керуючі компанії. Зараз існують дві форми сімейного офісу: керуючі активами однієї сім'ї (Single-Family Office) і так звані "багатосімейні" офіси (Multi-Family Office), в управлінні яких перебувають капітали різних сімей. Багатосімейні офіси виявилися ефективними, в силу того, що завдання кожної сім'ї - дуже специфічні, а офіси, керуючі активами різних сімей, відповідно, мають можливість накопичити більше унікального досвіду.
Основна ж мета Family Office - зберегти, примножити і передати накопичене добробут наступним поколінням.
У чому відмінність Family Office від Private Banking
Приватний банк - це фінансова компанія, яка надає фінансові послуги. Сімейний офіс (Family Office) повинен бути більш незалежним у виборі постачальника послуг з обслуговування сімейного капіталу. Це таке собі неангажоване підрозділ, по відношенню до масових послуг на фінансовому ринку і це важливий принцип, на якому будується основа сімейного офісу. Купуючи, наприклад, інвестиційні стратегії для клієнтів, якими б структурованими і диверсифікованими вони не були, інвестиційний керуючий не віддасть відразу всі гроші в управління добробутом.
Адже класичні клієнти Сімейного офісу - це представники кількох поколінь сімейного капіталу, і необхідно віддавати собі звіт в тому, що це не разова послуга, а значить вимагає граничної обережності від керуючого.
ВУкаіни не один фінансовий інститут не чути класичну модель Family Office тому, що клієнти в більшості своїй не готові до сприйняття цих послуг. Тобто, немає класичного Family Office, оскільки немає класичних клієнтів. ВУкаіни всі працюють з представниками єдиного покоління, з самими творцями великого капіталу, які до недавніх пір в основному були зосереджені на тому, щоб заробити, а не зберегти капітал. Більшість українських клієнтів сьогодні, як правило, цікавляться юридичними питаннями.
Збереження сімейного капіталу впирається в проблему спадкоємців. Всі зусилля спочатку були спрямовані на накопичення великого капіталу і лише потім - на передачу заробленого своїм спадкоємцям. А чи вистачить компетенції у дітей, і чи дозволить їх утворення грамотно розвинути і продовжувати справу розпочату засновниками капіталу?
Тому повний комплекс послуг класичного західного Family Office вУкаіни поки ще не затребуваний в силу "молодості" капіталу.
Ідеологію Family Office в українській дійсності можна почати зі створення сімейного ради директорів. Зараз більшість сімейних станів управляється однією людиною - засновником капіталу. Через покоління сім'я виросте і людей, що приймають рішення, стане більше. Якщо сім'я »не розбіжиться" і "не розтягне" сімейний капітал, то виникне потреба налагодити колективне сімейне управління.
Члени сім'ї повинні регулярно збиратися, заслуховувати доповіді про стан капіталу і колегіально приймати ключові рішення. Коли людей, що приймають рішення, в родині стає багато, то необхідно створювати систему управління через раду сімейних директорів, які і приймають стратегічні рішення щодо капіталу. По суті, відтворюється корпоративна модель управління.
Кому насправді належить сімейний капітал
Благополучна передача капіталу в наступному поколінні може здійснитися тільки майбутнім економічним лідерам сім'ї. Тут виникають два аспекти визначення: юридичний і наставницький.
Юридичний - це питання про належне оформлення захисту прав спадкоємців, не тільки вУкаіни, але і в тих країнах і юрисдикціях, де сімейний капітал присутній (трасти, фонди, компанії).
Наставницький полягає в тому, що передача капіталу в наступному поколінні може здійснитися тільки обраному з числа спадкоємців, який повинен бути підготовлений до управління - інтелектуально і морально. Він повинен усвідомити, що його завдання - не просто витрачати отримані гроші, на чому династія може і закінчитися.
Зараз вУкаіни час першого покоління капіталу. Люди, котрі творили бізнес, передаватимуть своїм дітям те, що з притаманними цій обставині ризиками нажито, і велике питання, як розпорядиться спадкоємець великим капіталом, які не заробленим, а отриманим. Для цього на Заході існують спеціальні програми для спадкоємців, на яких вчать, як правильно вибирати фінансових консультантів, як вміти говорити "ні" у відповідь на сумнівні пропозиції, формувати певні якості.
Ось чому більшість спадкоємців в найбільших західних заможних сім'ях в обов'язковому порядку з 14 років починають підробляти, в офісі, на виробництві, і це не вважається непристойним - це вважається нормою. Все це робиться для того, щоб навчити дбайливо, ставитися до грошей.
Представникам наступності українських капіталів не обов'язково бути такими ж успішними, як їх родоначальники. Перед ними стоїть досить проста і відповідальне завдання - не розгубити капітал, а примножити його, і, в свою чергу, підготувати своїх спадкоємців до передачі активів. Будь-спадкоємець великого капіталу повинен усвідомлювати: капітал належить не йому, а наступним поколінням сім'ї.
У сьогоднішніх власників є унікальна можливість - стати засновниками довгострокових заможних династій, а капітал - лише гарна матеріальна основа для цього. І щоб вже в наступному поколінні капітал »не пішов" з сім'ї, спадкоємців необхідно готувати - дати їм правильне виховання і адекватне освіту.
Всі спадкоємці повинні отримати хороший фінансовий знання, щоб брати участь в ухваленні рішень.
Завдання Сімейного офісу - виявити хоча б одного потенційного лідера і допомогти йому отримати відповідну підготовку. А іншим членам сім'ї треба визначити ті таланти, які у них є, і сприяти в їх реалізації. Якщо дитина має артистичні здібності, не варто його ламати, розвиваючи підприємницький талант. Краще дати Сімейного офісу можливість сприяти його розвитку в іншій сфері.
Бажано, звичайно, при цьому, що б все спадкоємці отримали хоча б базові фінансові знання, щоб брати участь в прийнятті принципових рішень. Нічого немає дорожче і важливіше для власників і засновників капіталу, ніж виховати гідного, грамотного спадкоємця. Роль Сімейного офісу в тому, щоб допомогти власнику реалізувати обрану ним стратегію підготовки спадкоємців.
Вартість Family Office
Іноді клієнтам буває більш комфортно не виплачуватиме комісійні, а фіксовану суму за обсяг послуг. У будь-якому випадку розмір плати за ці послуги повинен бути достатнім, щоб Сімейний офіс був рентабельним і не прагнув заробити на продажу клієнту власних продуктів. По суті, це - оплата консалтингових послуг.
Підготовлено за матеріалами сайту «Коін»