Що таке кредит під заставу, і як його отримати
Залежно від призначення (цілі позики) і деяких особливостей (наприклад, суми) споживчі кредити діляться на кілька основних різновидів.
Найбільш поширені види споживчих кредитів:
2. кредит на невідкладні потреби,
3. кредит на освіту,
4. кредит на відпочинок,
5. кредит під заставу,
6. так звані карткові кредити (кредитна лінія, овердрафт і т. Д.).
ЩО ТАКЕ КРЕДИТ ПІД ЗАСТАВУ
Кредит під заставу - це споживчий кредит, забезпечений будь-яким вашим майном. У деяких обставинах банки надають споживчі кредити тільки під заставу якогось цінного майна. Застава можна продати в тому випадку, якщо позичальник не зможе своєчасно погасити кредит. Таким чином, він забезпечує банку гарантію повернення виданих коштів, якщо немає впевненості в платоспроможності позичальника.
Застава повинна володіти високою ліквідністю. Це поняття означає можливість швидко продати його за хорошу ціну. Тому банки охоче беруть в заставу нерухомість (житло, гаражі, дачі, офіси) або транспортні засоби (автомобілі, катери, яхти). А ось антикваріат, твори мистецтва або коштовності візьме в заставу не кожен банк, тому що в разі форс-мажору виручити потрібну суму за унікальні речі може виявитися непросто.
Крім того, запорукою можуть бути оформлені належать вам цінні папери або банківський вклад (депозит).
Але майте на увазі, що найбільш низькі процентні ставки по кредиту банк буде запропоновано у тому випадку, якщо предметом застави є об'єкт нерухомості. Кредит під заставу нерухомості формально вважається іпотечним кредитом, навіть якщо він береться не на покупку житла, і оформляється за правилами іпотеки, які ви можете вивчити на порталі 123Сredit.ru.
Зазвичай кредит під заставу видається в тих випадках, коли мова йде про велику суму, наприклад, 500 тис. Рублів і вище.
Тому такі кредити найчастіше беруть на придбання нерухомості, на яку з тієї чи іншої причини не можна оформити іпотеку, або на покупку автомобіля, якщо ви не хочете взяти класичний автокредит. Навчання і ремонт - дві інші поширені статті витрат, для оплати яких теж нерідко беруть кредит, забезпечений заставою.
Крім того, цю можливість широко використовують підприємці, щоб отримати гроші на розвиток свого невеликого бізнесу. Цільові кредити для підприємців отримати набагато складніше, і коштують вони дорожче, ніж кредит під заставу.
Застава також може стати необхідністю і при невеликій сумі кредиту, якщо у позичальника виявиться якась вада в біографії, який заважає банку видати йому споживчий кредит без додаткових умов.
ЯК ОФОРМИТИ КРЕДИТ ПІД ЗАСТАВУ
Кредити під заставу оформляються в офісі банку за традиційними схемами. Ви повідомляєте відомості про себе в банківській анкеті або заяву про видачу кредиту, потім, якщо ви відповідаєте вимогам, що пред'являються позичальникам, банк проводить по відношенню до вас андеррайтинг - перевірку позичальника.
Є й додаткові процедури, пов'язані з оформленням застави. Перш ніж оформити обтяження на транспортний засіб або нерухомість, вам доведеться спочатку оцінити їх у незалежного оцінювача, а потім застрахувати від знищення і псування. Інакше в банку не будуть впевнені у цілості застави. При цьому всі витрати по оцінці та страховці ляжуть на плечі позичальника.
Слід пам'ятати, що процедура оформлення кредиту під заставу займає більше часу, ніж оформлення інших видів кредитів.
Ще один важливий момент: вартість застави повинна бути вище суми кредиту, як правило, не менше ніж на 20%. Причому чим вище ця різниця, тим вище ймовірність, що банк видасть вам позику (так як його ризики стають менше).
Умови кредиту під заставу і його погашення обумовлюються у кредитному договорі.
ОСОБЛИВОСТІ КРЕДИТУ ПІД ЗАСТАВУ
Зрозуміло, що головною особливість кредиту під заставу є наявність самого застави і додаткових процедур, пов'язаних з його оформленням. Це робить кредит під заставу менш оперативним (висока ймовірність, що його отримання займе близько місяця) і більш ризикованим для вас (в разі якщо ви не впораєтеся з платежами, банк має повне право відібрати у вас заставлене майно).
Але, як відомо, немає лиха без добра. Саме ці особливості забезпечують кредитами під заставу один безсумнівний і важливий плюс: зазвичай ставка за такими кредитами як мінімум в півтора рази менше ставок, ніж по будь-яким іншим видам кредитування, за винятком іпотеки. Так що, якщо ви маєте намір взяти пристойну суму і на довгий термін, кредит під заставу може стати для вас найбільш вигідним варіантом.