Взяти кредит під заставу майна - особливості, документи
Потрапити в ситуацію, коли терміново потрібні гроші, може кожен. Більшість банківських організацій охоче оформляють позики на велику суму грошей але, як правило, пропонують взяти кредит під заставу майна.
Таким чином, фінансові установи компенсують можливі ризики, пов'язані з не поверненням взятої позики. При цьому ретельно перевіряється кредитна історія майбутнього позичальника і нерідко потрібні документи, що підтверджують одержуваний дохід. Відмова можливий, якщо клієнт не відповідає встановленим вимогам.
Взяти кредит під заставу майна
Кредит під заставу має свої особливості і видається практично кожному, хто звернеться. Причина такої лояльності полягає в гарантії повернення виданих грошей. У разі не погашення заборгованості банки після судових розглядів забирають собі володіння позичальника.
Що таке кредит під заставу?
Більшість фінансових організацій при оформленні позики часто не вимагають навіть довідки про доходи. Але є особливий кредит під заставу. Що це таке?
Кредит під заставу - особливий вид банківського продукту, який забезпечений власністю клієнта.
При деяких обставинах фінансові установи надають позики тільки під гарантію цінного майна, яке може бути вилучено, якщо клієнт вчасно не виконує взяті на себе боргові зобов'язання. Цей факт гарантує повернення грошей, якщо повної впевненості в платоспроможності позичальника немає.
Позика такого виду найчастіше видається на солідні суми, що перевищують півмільйона рублів. Позики беруть на покупку житла, яке з певних причин не можна взяти в іпотеку, або для придбання транспортного засобу, якщо автокредит здається позичальникові недоцільним. Ремонт, отримання освіти, розвиток бізнесу або відкриття нового стартапу також можна сюди віднести.
Як взяти кредит?
Позика оформляється в офісі банку за встановленими ставках. У деяких кредитних організаціях можлива подача онлайн-заявки з подальшим відвідуванням відділення. Клієнт заповнює анкету, де вказує свої персональні дані, і надає необхідну документацію. Банківські співробітники проводять стандартну перевірку позичальника на відповідність прийнятим вимогам.
Як взяти кредит
Існують і додаткові процедури, яких немає при отриманні стандартної позики без забезпечення. Так, якщо в якості гарантії виступає транспортний засіб або житло, потрібна оцінка у незалежного експерта. Може знадобитися і оформлення страховки від знищення, крадіжки або псування. Це необхідно, щоб банки були впевнені в збереженні забезпечення.
Сама процедура оформлення позики займе більше часу, ніж при отриманні інших банківських продуктів. Є й інший важливий момент: вартість заставного володіння повинна бути на 20-40% вище, ніж сума грошей, яку бажає отримати клієнт. Детальні умови по позиці обумовлюються у кредитному договорі.
умови видачі
Кредитні організації висувають такі вимоги до клієнтів:
- платоспроможність, наявність постійного доходу;
- повнолітній вік;
- хороша кредитна історія;
- повна відсутність обтяження, якщо мова йде про будівельні об'єкти;
- обов'язкове страхування;
- складання кредитного договору;
- надання необхідного пакету документації.
Повний список вимог може розширюватися банківською установою.
Можливі такі ситуації:
- Цільовий кредит на покупку житла (іпотека). Сума складе до 80% від ціни придбаного житла. Процентна ставка може варіюватися від 12 до 16%. Термін кредитування складе до 30 років. Житло буде перебувати у позичальника без праві відчуження.
- Позика під нерухомість. Сума складе до 10 млн з процентною ставкою від 12 до 18%. Кредит видається на термін від декількох місяців до 20 років.
- Кредит під заставу автомобіля. Тут багато що залежить від оціночної вартості. Можливий позику до 5 млн зі ставкою від 13%.
Важливо! Якщо кредит не повернуто вчасно, власність вилучається за судовим рішенням і реалізується. Виручені гроші йдуть на погашення боргу.
види забезпечення
З точки зору цивільного права, застава - спосіб забезпечення зобов'язань боржника перед кредитором. Він використовується в силу закону або на основі договору, укладеного в письмовій формі. Кредитні організації пропонують деякі види позик також під заставу, який буває різних видів.
Нерухомість
Це найбільш поширений вид забезпечення, прийнятого банками. Кредити під заставу квартири, будинку, гаража, офісного або складського приміщення або іншого будівельного об'єкта видаються, як правило, якщо позичальникові потрібно значна сума.
Забезпечення по кредиту
Ціни на нерухомість мають тенденцію зростати, тому ризики при видачі таких позик мінімальні. Подібні позики видаються під низькі відсотки, позичальник економить значні кошти при виплаті боргу в порівнянні, якщо він оформляв би стандартний займ. Але є і значний мінус - процедура оформлення займає досить тривалий час.
Транспортні засоби
Тут більше ризиків, ніж у випадку з нерухомістю. Є ймовірність перепродажу заставного автомобіля, його перереєстрація в Автоінспекції. Але незважаючи на це, позики під автозабезпечення також охоче видаються.
Нерухомість, що купується (іпотека)
Житло, що купується в кредит, також може виступати забезпеченням. Якщо позичальник не має власної нерухомості, то такий варіант буде відмінним рішенням.
Тут у клієнта немає ризику втратити раніше нажите майно. При невиплаті боргу заберуть тільки житло, по якому не виплачений борг.
Оборотні кошти
Позики під оборотні кошти актуальні для юридичних осіб або ІП, бажаючих швидко отримати гроші. Цей вид власності має деякі складності для банків, так як оцінити фактичну наявність товарів, що є в обороті, і передбачити коливання цін досить складно.
Коштовності, цінні папери, дорогоцінні метали
Якщо клієнт володіє цінностями начебто дорогоцінних металів або дорогих ювелірних прикрас, вони також можуть бути прийняті в якості гарантії.
Те ж саме стосується і цінних паперів. Але з таким забезпеченням працюють далеко не всі фінустанови.
Переваги і недоліки
Заставні кредити видаються найчастіше на великі суми і на тривалий час. Помітною перевагою є знижена відсоткова ставка.
Серед недоліків можна відзначити наступні моменти:
- збір об'ємного пакета документації;
- тривала процедура оформлення, яка може розтягнутися на кілька тижнів;
- необхідність в додаткових витратах (оцінка у незалежного експерта);
- обов'язкове страхування (в більшості випадків);
- будь-які відстрочки або несплати боргу стають приводом до вилучення.
Великі суми кредиту
У яких банках можна отримати?
Банківські організації видають позики в розмірі до 80% від вартості власності. Вартість самого майна залежить від багатьох факторів. Якщо мова йде про нерухомість, то має значення її стан, розташування, наявність інфраструктури і комунікацій, можливості комфортного під'їзду до об'єкта і так далі.
Більшість банківських установ видає позики під заставу житлової нерухомості як купується, так і знаходиться в власності.
Деякі надають позики під заставу транспортних засобів. Можливий і персональні підхід до клієнтів, нюанси прийнятого того чи іншого заставного майна потрібно уточнювати в конкретному банку.
Документи для оформлення заявки
Пакет паперів варіюється. Тут багато що залежить від банку і виду заставного майна. Головні документи - це паспорт громадянина РФ, права власності та підтвердження фінансової спроможності.
Документи для оформлення
Право на володіння, наприклад, житлом підтверджується свідоцтвом про реєстрацію. Банки можуть зажадати виписки з будинкової книги, БТІ або ЕГРН, якщо мова йде про квартирі або будинку. Право на володіння автомобілем підтверджується ПТС і свідоцтвом про реєстрацію транспортного засобу. Практично всі установи вимагають оформлення страховки, а значить потрібен ще й поліс.
Можна позначити в загальному вигляді необхідний комплект паперів:
- анкета-заява;
- паспорт громадянина РФ;
- копія трудової книжки;
- Довідка про доходи;
- документація на заставну власність;
- страховка.
Обов'язково враховується ліквідність майна за допомогою експертної оцінки.
Відмовити в прийнятті забезпечення кредитні організації можуть, якщо власність не відповідає заявленій сумі позики або, наприклад, якщо в якості гарантії виступає єдине житло клієнта.
підводимо підсумки
1. Оформити позику можуть навіть позичальники з негативною кредитною історією. Тут отримання позитивного рішення безпосередньо пов'язане з оцінкою рейтингу потенційного клієнта. Також позичальник повинен відповідати вимогам і обов'язково мати постійний дохід. Не можна закласти єдину квартиру, таке забезпечення кредитні організації не приймуть. Це пов'язано з тим, що в разі порушення умов договору, забрати у позичальника єдине житло банки не мають права.
Майно в заставу
2. Важливе значення має якість власності. Чим вища ліквідність, тим більше шансів отримати позику на вигідних умовах. Позичальникам варто заздалегідь приготуватися до додаткових витрат: деякі фінрганізаціі можуть зажадати оформити страховку заставного майна. Поліс купується щорічно, його вартість розраховується в процентному відношенні до загальної суми залишку кредитної заборгованості.
3. В цілому при грамотному виборі фінустанови і наявності ліквідного майна позичальник може розраховувати на отримання грошей за вигідними відсотковими ставками. Важливо не забувати, що несумлінне ставлення до кредитних домовленостей і несвоєчасні виплати заборгованості можуть призвести до того, що банк звернеться до суду, щоб отримати заставне майно у власність для його подальшої реалізації.