Як отримати кредит на розвиток бізнесу
Адже надання кредиту підприємцю пов'язане з певними ризиками для фінансової установи, оскільки в разі провалу у бізнесмена навряд чи знайдуться вільні кошти для погашення позики. Саме з цієї причини основною умовою більшості програм кредитування є гарантійне забезпечення зобов'язань. Як правило, в якості гарантії виступає нерухомість, рухоме майно, яке має високу вартість, а також необоротні активи бізнесмена. Як варіант можна залучити до справи поручителя. При цьому останній повинен чітко розуміти, що в разі невиконання зобов'язань основним позичальником тягар оплати кредиту лягати на нього.
У статті представлено детальну інформацію про діючі програми кредитування. Ознайомившись з матеріалом, ви зможете дізнатися, як отримати кредит на розвиток бізнесу для ТОВ, а також як оформити кредит на розвиток малого бізнесу. Варто зазначити, що умови надання коштів для ІП і ТОВ дещо відрізняються, оскільки дані форми організації підприємництва мають різні статуси. Індивідуальний підприємець - це фізична особа, що минув встановлену законом процедуру реєстрації, а ТОВ - юридична.
Умови отримання позики
Кожна фінансова установа має право ставити свої умови кредитування, головне, щоб їх суть не суперечила чинному законодавству. Загалом, вимоги банків до позичальників і умови надання коштів не особливо відрізняються, оскільки основним завданням кожного кредитора є отримати від позичальника гарантії своєчасно погашення боргу. Таким чином, більше шансів на отримання заповітної суми у тих бізнесменів, які мають у власності нерухомість або можуть заручитися підтримкою своїх успішних і фінансово стабільних друзів.
До стандартних умов кредитування відносять:
- наявність у власності підприємця нерухомого або рухомого майна. Інформація щодо достовірності наданих банку даних ретельно перевіряється, тому хитрувати для досягнення мети не рекомендується;
- наявність бізнес-плану. Як правило, фінансові установи надають кредитні кошти на цілі, пов'язані з розвитком бізнесу, тому позичальникові необхідно не тільки гарантувати погашення позики, а й пояснити, як буде розвиватися бізнес, які терміни будуть потрібні для його реалізації і який дохід ви планує отримати;
- бездоганна кредитна історія. Перед прийняттям остаточного рішення кредитор обов'язково перевірить кредитну історію позичальника, тому, перш ніж звертатися в банк слід погасити всі кредити, якщо такі є на момент оформлення угоди. Якщо в минулому бізнесмен вже оформляв банківську позику і успішно погасив борг, про даний факт також бажано повідомити кредитора. Це викличе більше довіри до підприємця і підтвердить його надійність і порядність;
- залучення до справи поручителя. Краще, якщо поручитель буде навіть не один, а кілька. У даній якості може виступити як родич, так і близький знайомий бізнесмена. Останній повинен розуміти, яка відповідальність на нього лягати, оскільки в разі відсутності у позичальника можливості виплачувати кредит, це за нього повинен буде зробити поручитель. Зверніть увагу, що не кожна людина може підійти для поручительства. Відносно даної особи банк висуває певні вимоги. Основні з них - наявність українського паспорта, фінансова стабільність і бездоганна кредитна історія.
Порядок оформлення кредиту
Порядок і умови оформлення можуть дещо відрізнятися в залежності від того, для яких цілей підприємцю потрібні гроші: для розвитку вже існуючої справи або для стартапу. У другому випадку вимоги до позичальника будуть більш жорсткими, оскільки у нього немає досвіду ведення бізнесу і впевненості в тому, що організоване ним підприємство матиме успіх, також немає.
На першому етапі слід дізнатися, які саме документи потрібні для оформлення позики. Дана інформація, як правило, надається фінансовими установами на офіційних сайтах. Вміст стандартного пакету документів буде описано далі.
Коли пакет документів зібраний, можна переходити до наступного етапу подачі заяви. Разом із заявою підприємець повинен надати матеріали, перелік яких встановлений банком. Третій етап - розгляд заявки кредитором і прийняття рішення. Як правило, термін розгляду не перевищує двох тижнів. Тривалість даного періоду переважно залежить від розміру позики. Мінімальний термін, після закінчення якого банк повідомляє про своє рішення, - 3 дні. У разі прийняття задовільного рішення між кредитором і позичальником укладається договір.
Документи для оформлення кредиту
- реєстраційні документи (Свідоцтво про реєстрацію ІП або ТОВ);
- заяву анкетного зразка;
- посвідчення особи ВП. Якщо позичальником є юридична особа, потрібно надати паспорт директора товариства та головного бухгалтера;
- документи, що підтверджують згоду третіх виступити поручителями;
- податкова декларація за останній звітний період, а також при необхідності інші фінансові документи;
- матеріали, що свідчать про наявність у заявника коштів для ведення бізнесу;
- довідка, що підтверджує постановку підприємства на податковий облік;
- виписка з ЕГРЮЛ для юридичних осіб, зокрема ТОВ, або з ЕГРІП - для індивідуальних підприємців;
- матеріали по реалізації бізнес-ідеї позичальника. Як правило, таким документом є бізнес-план підприємця;
- правовстановлюючі документи на майно, що перебуває у власності бізнесмена, або значиться на балансі товариства. Дані відомості необхідні для забезпечення кредитного договору;
- виписка з бюро кредитних історій, що підтверджує відсутність у позичальника заборгованостей за іншими кредитами.
Чим відрізняються умови кредитування ІП та ТОВ
Умови надання коштів в кредит для індивідуальних підприємців і ТОВ можуть відрізнятися. Основні відмінності полягають в наступному:
- величина процентної ставки для ТОВ може бути нижче, ніж для ІП;
- ТОВ надається можливість оформити позику на більш тривалий час;
- позичальник, який має статус юрособи може розраховувати на отримання більшої суми, ніж фізична особа;
- вимоги до ТОВ лояльніші;
- ТОВ необхідно зібрати більш місткий пакет документів;
- рішення по юрособам приймаються довше, ніж по фізичним;
- наявність поручителя для отримання позики ТОВ обов'язково.
Вигідним варіантом отримання позики для ІП є оформлення договору в рамках державних програм. Участь в даних проектах дозволяє отримати кредит на більш вигідних умовах.