Реферат грошова маса і швидкість обігу грошей - банк рефератів, творів, доповідей, курсових і
2.2 Безготівковий грошовий оборот
2.3 Готівковий грошовий оборот
2.4 Швидкість обігу грошей
3. Методи стабілізації грошового обігу
Список використаної літератури
Гроші з'явилися дуже давно. Історичні пам'ятки свідчать, що гроші функціонували вже 4-6 тис. Років тому. Вони виникли стихійно в результаті розвитку товарного виробництва і товарного обігу. Розвиток товарного обміну привів до того, що з маси всіх інших товарів виділився специфічний товар, за яким закріпилася суспільна функція загального еквівалента. В даний час серед вчених і практиків, що займаються проблемами грошово-кредитного регулювання, набула поширення точка зору, що навіть помірна інфляція перешкоджає нормальному розвитку економіки. У зв'язку з цим стабілізація грошового обігу, тобто досягнення відносної стабільності цін, розглядається як умова довгострокового стійкого економічного зростання.
Вибір цілей, методів та інструментів антиінфляційної політики держави багато в чому залежить від того, яка концепція грошово-кредитного регулювання прийнята в якості теоретичної основи для розробки стабілізаційних заходів.
1. Грошова маса та її структура
Випуск як паперових, так і кредитних грошей опинився в сучасних умовах монополізований державою. Центральний банк, що знаходиться у власності держави, інколи намагається компенсувати нестачу грошових накопичень шляхом збільшення грошової маси, емісії надлишкових знаків вартості. Грошова маса - це сукупність готівкових та безготівкових купівельних і платіжних засобів, що забезпечують обіг товарів і послуг в народному господарстві, яким розташовують приватні особи, інституціональні власники і держава. У структурі грошової маси виділяється активна частина, до якої належать грошові кошти, реально обслуговуючі господарський оборот, і пасивна частина, що включає грошові накопичення, залишки на рахунках, які потенційно можуть служити розрахунковими засобами (див. Малюнок 1).
Рис.1. Структура грошової маси
Таким чином, структура грошової маси досить складна і не збігається зі стереотипом, що склався у свідомості пересічного споживача, який вважає грошима насамперед готівкові кошти - паперові гроші і дрібну розмінну монету. На ділі частка паперових грошей в грошовій масі дуже низька (менше 25%), а основна частина угод між підприємцями та організаціями, навіть у роздрібній торгівлі, відбувається в розвиненій ринковій економіці шляхом використання банківських рахунків. В результаті настала ера банківських грошей-чеків, кредитних карток, чеків для мандрівників і т.п. Ці інструменти розрахунків дозволяють розпоряджатися грошовими депозитами, тобто безготівковими грошима. При оплаті товару і послуги покупець, використовуючи чек або кредитну картку, наказує банку перевести суму покупки зі свого депозиту на рахунок продавця або видати йому готівку.
Разом з тим в структуру грошової маси включаються і такі компоненти, які не можна безпосередньо використовувати як купівельний чи платіжний засіб. Йдеться про кошти на термінових рахунках, ощадних вкладах у комерційних банках, інших кредитно-фінансових установах, депозитних сертифікатах, акціях інвестиційних фондів, які вкладають кошти тільки в короткострокові грошові зобов'язання і т.п. Перераховані компоненти грошового обігу отримали загальну назву "квазі-гроші". Квазі-гроші являють собою найбільш вагому і швидко зростаючу частину в структурі грошового обігу.
Економісти називають квазі-гроші ліквідними активами. Під ліквідністю будь-якого майна або активів розуміється їх легко реалізовані, можливість їх звернення в грошову форму без втрати вартості. Отже, самим ліквідним видом активів є гроші. До високоліквідних видів майна відносяться золото, інші дорогоцінні метали, дорогоцінне каміння, нафта, твори мистецтва. Меншою ліквідністю володіють будівлі, обладнання.
У структурі грошової маси найбільшу питому вагу становили готівкові гроші в обігу. Так, на кінець року в грошовій масі готівкові гроші займали 37%, кошти на розрахункових рахунках підприємств і організацій - 31%, вклади та депозити - 32%.
На сьогоднішній день головною особливістю грошової маси вУкаіни є те, що близько 50% її становить долар і інша іноземна валюта. А що зберігається високий ступінь інтеграції іноземної валюти у всю грошово-кредитну систему країни призводить до використання валютного курсу як критерію господарської діяльності та засоби тезаврації навіть населенням і підприємствами, далекими від зовнішнього ринку. Все це негативно впливає на нашу грошову одиницю - карбованець, значно послаблює його позиції в порівнянні з іншими грошовими одиницями.
Участь Центрального банку України у формуванні грошової маси характеризується обсягом і динамікою грошової бази та джерел її формування.
2. Грошовий обіг: поняття, сутність, форми
2.1 Поняття і сутність грошового обігу
Змінюючи форму вартості (товар на гроші, гроші на товар), гроші знаходяться в постійному русі між трьома суб'єктами: фізичними особами, господарюючими суб'єктами і органами державної влади. Рух грошей при виконанні ними своїх функцій, в готівковій та безготівковій формах, являє собою грошовий обіг.
Початку руху грошей передує їх концентрація у суб'єктів. Вони зосереджуються в гаманцях населення, в касах юридичних осіб, на рахунках в кредитних установах, в скарбниці держави. Щоб зародився рух грошей, необхідне виникнення потреби в грошах у однієї з двох сторін. Попит на гроші виникає при здійсненні угод, гроші потрібні для звернення, платежів за товари та послуги. Їх обсяг визначається номінальним валовим внутрішнім продуктом. Чим більше загальна грошова вартість товарів і послуг, тим більше потрібно грошей для укладання угод. Попит на гроші пред'являють і для накопичення, яке виступає в різних формах: вклади в кредитних установах, цінні папери, офіційних державних запасах.
Грошовий обіг здійснюється в двох формах: готівкової і безготівкової.
Готівково-грошовий обіг - рух готівки в сфері обігу і виконання ними двох функцій (засобу платежу і засобу обігу). Готівкові гроші використовуються:
для кругообігу товарів і послуг;
для розрахунків, не пов'язаних безпосередньо з рухом товарів і послуг, а саме: розрахунків по виплаті заробітної плати, премій, посібників, пенсій; по виплаті страхових відшкодувань за договорами страхування, при оплаті цінних паперів і виплат по них доходу; по платежах населення за комунальні послуги та ін.
Готівково-грошовий обіг включає рух всієї готівково-грошової маси за певний період часу між населенням і юридичними особами, між фізичними особами, між юридичними особами, між населенням і державними органами, між юридичними особами і державними органами.
Готівково-грошовий рух здійснюється за допомогою різних видів грошей: банкнот, металевих монет, інших кредитних інструментів (векселів, банківських векселів, чеків, кредитних карток). Емісію готівки здійснює центральний (як правило, державний) банк. Він випускає готівку в обіг і вилучає їх, якщо вони прийшли в непридатність, а також замінює гроші на нові зразки купюр і монет.
ВУкаіни в зв'язку з величезним розширенням готівково-грошового обороту в останні кілька років зроблені спроби обмежити для юридичних осіб цей оборот. Для господарюючих суб'єктів встановлений ліміт готівки. Щодня вони підраховують підсумки і видані гроші і зараховують їх до оборотної каси. Вели залишок грошей в кінці перевищить встановлений ліміт, то сума понад ліміт зараховується в резервний фонд. Однак на практиці ці та інші обмеження діють ще слабо.
Безготівковий обіг - рух вартості без участі готівки: перерахування грошових коштів по рахунках кредитних установ, залік взаємних вимог. Розвиток кредитної системи і поява коштів клієнтів на рахунках в банках і інших кредитних установ призвели до виникнення такого звернення.
Безготівковий обіг здійснюється за допомогою чеків, векселів, кредитних карток і інших кредитних інструментів.
Безготівковий грошовий оборот охоплює розрахунки между1:
підприємствами, установами, організаціями різних форм власності, які мають рахунки в кредитних установах;
юридичними особами і кредитними установами по одержанню і поверненню кредиту;
юридичними особами і населенням по виплаті заробітної плати, доходів за цінними паперами;
фізичними та юридичними особами зі скарбницею держави з оплати податків, зборів та інших обов'язкових платежів, а також отримання бюджетних коштів.
Розмір безготівкового обороту залежить:
від обсягу товарів в країні,
розміру розподільчих і перерозподільних відносин, здійснюваних через фінансову систему.
Безготівковий обіг має важливе економічне значення в прискоренні оборотності оборотних коштів, скорочення готівки, зниженні витрат обігу.
У Укаїни форма безготівкових розрахунків визначається правилами БанкаУкаіни, які діють відповідно до законодавства. Визначено, що розрахунки підприємств усіх форм власності за своїми зобов'язаннями з іншими підприємствами, а також між юридичними особами та фізичними за товарно-матеріальні цінності виробляються, як правило, в безготівковому порядку через установи банку.
Залежно від економічного змісту розрізняють дві групи безготівкового обігу: по товарних операціях і фінансових зобов'язаннях.
До першої групи належать безготівкові розрахунки за товари і послуги, до другої - платежі в бюджет (податок на прибуток, податок на додану вартість та інші обов'язкові платежі) та позабюджетні фонди, погашення банківських позичок, сплата відсотків за кредит, розрахунки зі страховими компаніями.
Між готівково-грошовим і безготівковим обігом існують взаємозв'язок і взаємозалежність: гроші постійно переходять з однієї сфери обігу в іншу, готівкові гроші змінюють форму на рахунки в кредитній установі і назад. Безготівковий оборот виникає при внесенні готівки на рахунок в кредитній установі, отже, безготівковий обіг немислимо за відсутності готівкового. Одночасно готівкові гроші з'являються у клієнта при знятті їх з рахунку в кредитній установі.
Таким чином, наявне і безготівковий обіг утворює загальний грошовий оборот країни, в якому діють єдині гроші одного найменування.
На швидкість обігу грошей впливають загальноекономічні фактори2, тобто .:
циклічний розвиток виробництва, темпи його зростання,
грошові (монетарні) фактори, тобто структура платіжного обороту (співвідношення готівкових та безготівкових грошей),
розвиток кредитних операцій і взаємних розрахунків,
рівень процентних ставок за кредит на грошовому ринку,
впровадження комп'ютерів для операцій в кредитних установах і використання електронних грошей в розрахунках.
Крім цих загальних факторів, швидкість обігу грошей залежить від періодичності виплати доходів, рівномірності витрачання населенням своїх коштів, рівня заощадження і накопичення.
Але так як швидкість обігу грошей обернено пропорційна кількості грошей в обігу, прискорення їх оборотності означає зростання грошової маси. Збільшена грошова маса при тому ж обсязі товарів і послуг на ринку веде до знецінення, грошей, тобто в кінцевому підсумку є одним з факторів інфляційного процесу.
2.2 Безготівковий грошовий оборот
Безготівковий обіг - це рух вартості без участі готівки, шляхом перерахування грошових коштів по рахунках в кредитних установах і заліків взаємних вимог. Безготівкові розрахунки мають важливе економічне значення в прискоренні оборотності коштів, скороченні готівки, необхідних для звернення, зниженні витрат обігу. Високий рівень безготівкових розрахунків у будь-якій країні говорить про правильну, грамотної організації всього грошового обороту. Між готівковим і безготівковим обігом існує тісний взаємозв'язок: гроші постійно переходять з однієї сфери обігу в іншу, вони утворюють загальний грошовий оборот, в якому діють єдині гроші.
Залежно від економічного змісту розрізняють дві групи безготівкового обігу: по товарних операціях, тобто безготівкові розрахунки за товари та послуги; за фінансовими зобов'язаннями, тобто платежі в бюджет і в позабюджетні фонди, погашення банківських позичок, сплата відсотків за кредит, розрахунки зі страховими компаніями. Значення безготівкових розрахунків складається в тому, що вони прискорюють оборотність коштів, скорочують абсолютний розмір готівки в обороті, скорочуються витрати на друкування і доставку готівки.
ВУкаіни відповідно до правил БанкаУкаіни визначено, що розрахунки підприємств за своїми зобов'язаннями, а також між юридичними і фізичними особами за товарно-матеріальні цінності провадяться в безготівковому порядку через установи банку.
Визначено такі форми безготівкових розрахунків:
розрахунки платіжними дорученнями;
розрахунки платіжними вимогами-дорученнями;
розрахунки із застосуванням акредитивів;
розрахунки з використанням чеків;
розрахунки з використанням векселів;
розрахунки за допомогою пластикових карток.
Висновок: Якщо в країні добре розвинена банківська система, уряд користується довірою у населення, то немає ніякої необхідності носити з собою паперові гроші і монети.
2.3 Готівковий грошовий оборот
Готівково-грошовий обіг - рух готівки в сфері обігу і виконання ними 2-х функцій: засобу платежу і засобу обігу. Готівкові гроші використовуються: для оплати товарів, робіт, послуг; для розрахунків, не пов'язаних з рухом товарів і послуг (розрахунків по виплаті заробітної плати, премій, посібників, стипендій, пенсій, по виплаті страхових відшкодувань за договорами страхування, при оплаті цінних паперів і виплаті доходу по них, по платежах населення, на господарські потреби , на оплату відряджень, на представницькі витрати, на закупівлю сільгосппродукції і т.д.) Готівково-грошовий рух здійснюється за допомогою різних видів грошей: банкнот, металевих монет, інших кредитних інструментів (векселів, чеків, кредитних карток). ВУкаіни робляться спроби обмежити готівково-грошовий обіг, т.к воно дозволяє йти від контролю держави за діяльністю юридичних і фізичних осіб.
Таблиця 1 - Спільні риси і особливості безготівкового і готівкового обігу