Процедура страхування дачі від пожежі та інших неприємних випадків
Нещасні випадки тягнуть за собою великі витрати фінансового характеру. Тому важливо бути застрахованим на випадок таких обставин, та й з будинком теж може статися все що завгодно: пожежа, повінь, крадіжка, а новий купити, сьогодні не так просто.
Платити фірмі, яка займається приватною охороною будинків теж невигідно, сильно дорого. Тому багато хто починає замислюватися про страхування своєї дачі.
Загальна інформація
Застрахувати дачу можна в добровільному порядку або за заставним договором, т. Е. На вимогу банку. який видав кредит на його придбання.
Застрахувати сьогодні можна багато речей, включаючи:
- комунікації інженерного типу (системи по газу, опалення, електрики, водопостачання, каналізації);
- оздоблення всередині і зовні дачі;
- конструкції несучого типу;
- все майно в будинку (предмети меблів, одягу, антикваріату і техніки);
- огорожі і споруди на ділянці.
При титульному страхуванні вам будуть повернуті гроші, якщо ви втратите право володіння і розпорядження майном (фінансовий ризик).
Тут треба страхувати дачу і ділянку окремо.
Процедура страхування актуальна для тих, хто живе на дачі тільки влітку, решту часу будинок стоїть пусткою і за ним доглядати нікому.
програми страхування
Сьогодні багато організацій пропонують різноманітні програми по страхуванню. всі вони мають відмінності в умовах і тарифах.
Ось деякі базові варіанти програм:
- Мінімальний пакет, містить невелику кількість ризиків потенційного характеру.
- Середній пакет страхування, тут перелік ризиків більше.
- Елітний пакет. Тут до уваги береться все, навіть дрібниці. Страхуються самохідні машини, антикварні предмети меблів і т. Д. Можна застрахувати дизайн ландшафту, все посадки на земельній ділянці.
Розмір виплати буде залежати від розміру страхової суми і завданих збитків майну.
Які документи необхідні?
З переваг базових програм - захист комплексного характеру і економія свого часу, процедура страхування відбувається без огляду будівлі та подання документів про право власності на майно.
У деяких програмах можна застрахувати громадянську відповідальність перед іншими особами, якщо їм буде завдано шкоди (при ремонті, витік води).
Готові програми досить зручний варіант, вони не вимагають збору повної документації для укладення договору страхування.
Якщо страхувальник хоче вказати іншу суму в договорі або включити в нього додаткові умови, то з ним укладається окремий договір, тоді сума буде вираховуватися з урахуванням вартості майна на ринку за умови пред'явлення документів, чеків, в яких вказані суми витрат.
Особливості
Багато дачі сьогодні офіційно не зареєстровані, а тому їх власники стикаються з деякими проблемами при укладенні договору.
Відсутність реєстрації дачі може привести до відмови в страхуванні. В цьому випадку можна знайти багато фірм, які оформляють страховки без реєстрації будинків, але тоді сума виплат при настанні ризику буде не більше 1,5 мільйона рублів.
Якщо будинок не зареєстрований, то програма страхування включає самий мінімальний перелік ризиків.
За документ, що підтверджує реєстрацію будинку, можуть вимагати надати садову книжку.
Страхуючи дачу, ділянку, інженерне обладнання і все майно в будинку і спорудах, треба мати на увазі, що в деяких програмах все це страхується окремо.
Якщо була застрахована тільки дача від ризиків, перерахованих в програмі, а при крадіжці сам будинок не постраждав, то страхової виплати не буде, тому треба завжди уточнювати, що містить страховий поліс.
Список майна, що підлягає страхуванню, входить в частину договору, його підписує страхова організація і один екземпляр віддає страхувальнику.
Гроші виплачують, коли страхувальник пред'явить оригінали поліса і цього списку.
Як формується ціна?
Клієнт може самостійно назвати ціну будинку з урахуванням договору про купівлю-продаж дачі, проектно-кошторисної документації і всіх витрат на будівельні матеріали. Страховик це врахує, але проведе свої перевірки з нормативами.
Якщо клієнт сам не може оцінити дачу, то організація проводить безкоштовну експертизу зі складанням оціночно акта або вираховують середньоринкову вартість подібних будівель, вона і ляже в основу вартості нерухомості.
При формуванні ціни страховки враховуються:
- витрати на будівництво (будівельний матеріал - дерево, цегла);
- фактичний стан будівлі і всього майна в період страхування;
- місцезнаходження будови (в місцях, де є високий відсоток виникнення випадку, ціна поліса буде більше), сюди входять і криміногенні зони;
- якщо є приватна фірма по охороні території неподалік від дачі; сигналізація від пожежі; господар там постійно живе, то ціна поліса буде менше;
- знижена ціна може бути при сплаті частини ризиків власником дачі.
Як оформляється страхування ризиків?
Найчастіше в офісах укладають договори страхування на невеликі дачі, для цього треба показати документ про право власності на будинок і ділянку.
Елітні будинки вже страхують на місці їх знаходження.
Недобудовані будинки теж можна страхувати на місці.
За виїзд фахівця організації треба буде заплатити 1-3% від страхувальної суми.
На що звернути увагу?
При укладанні договору треба звертати увагу на список ризиків, зазвичай це базовий перелік:
- пожежі і вибухи від газу;
- затоплення;
- крадіжка, незаконне вторгнення;
- стихії (урагани, град, зливи, землетрус, зсуви, блискавка, повінь);
- пошкодження механічного характеру (наїзд транспортом, падіння літака, дерева, стовпа, льоду і т. д.).
У кожній програмі страхування пропонується свій перелік ризиків. в нього можна додати інші за згодою з організацією.
"Підводні камені"
При оформленні договору треба брати до уваги приховані особливості. так наприклад:
- Страхування краще робити по відновної вартості, т. Е. Клієнту повернуть суму, на яку він буде відновлювати збиток, вона вказується в договорі.
- Страхувати треба за реальною ціною дачі і вносити всі зміни, стосовно будинку і його обробки в договір.
- При страхуванні майна в будинку треба робити опис, де вказується рік випуску вироби, його вигляд і модель, наявні пошкодження.
Як оформляється виплата?
Їх і треба буде пред'явити разом з полісом в страхову організацію, щоб отримати відповідні виплати.
Причини, за якими страховик може відмовити у виплатах:
- якщо клієнт діяв навмисно, щоб настав випадок;
- якщо при вилученні майна виникли збитки, які не вказані в договорі;
- якщо при настанні випадку, клієнт навмисне нічого не робив, щоб йому запобігти;
- якщо майно було пошкоджено з інших причин, які не вказані у договорі.
Причини відмови в страхуванні дачі:
- якщо будинок сильно старий або розвалюється;
- якщо будинок знаходиться в зоні ризику, коли відсоток настання випадку становить 99%;
- оцінка дачі і сума виплат не узгоджені з організацією;
- якщо в одному полісі вже було кілька випадків.
Таким чином, застрахувати свою дачу від ризиків можна, головне, раціонально оцінити її вартість, мати на неї реєстрацію права власності та коректно скласти договір.