Особливості страхування дачі
Поступово власники нерухомості в нашій країні починають все більш відповідально ставитися до права власності.
До страхування квартир власники звикають завдяки різноманітним міським страховими програмами.
Повністю новим і майже незвіданим напрямком поки залишається тільки страхування дачі.
На даний момент захист заміських будинків їх власники вважають за краще довіряти охоронним фірмам або сподіватися на щасливий випадок.
Тільки в останні роки власники починають усвідомлювати, що оплата дорогої охоронної фірми або повне відновлення майна, яке постраждало від пожежі або пограбування в рази дорожче страхування дачі. Додатковою перевагою стають пакетні пропозиції.
Які готові програми пропонують страховики?
Провідні страхові компанії сьогодні готові запропонувати кілька базових варіантів:
мінімальний страховий пакет для власників заміських будинків вартістю до 15 тисяч доларів або в ціновому діапазоні від 15 до 20 тисяч доларів, що включає мінімальний кількості потенційних ризиків;
страхової пакет для заміських будинків середнього рівня із збільшеною кількістю передбачуваних ризиків;
елітний пакет, в якому може враховуватися будь-яка дрібниця, яка перебуває в заміському будинку і на його території, включаючи самохідні засоби, які не потрібно реєструвати в ГИБДД (скутери, снігоходи), антикваріат і багато іншого. У цьому випадку може бути застрахований ландшафтний дизайн, посадки на території ділянки і навіть родючий шар грунту.
Які особливості страхування заміської нерухомості?
За даними агентств нерухомості, сьогодні близько 50% дачних ділянок не мають офіційної реєстрації.
Вибираючи страхову компанію, факт реєстрації дачі важливо враховувати. У деяких ситуаціях власникам незареєстрованого заміського будинку може бути відмовлено в оформленні страховки.
Однак на ринку діє значна кількість компаній, готових оформити страховку на будову, яке офіційно не зареєстровано. У такому випадку можливе оформлення будівлі на суму виплат не більше 1,5 мільйонів рублів.
Також в пакет страхування дачного будинку, власник якого не готовий надати свідчення на право земельної власності, зазвичай включається мінімальний набір ризиків. Наприклад, гарантована виплата при пожежі і другом масштабному лихо в розмірі запланованої для повернення суми.
Страхові компанії також можуть розглядати в якості документа садову книжку. Такий варіант часто пропонують великі страхові компанії, такі як РОСНО.
Або почитайте в ЦІЙ статті про страхування ризику втрати права власності.
Як формується ціна страховки дачі?
Майбутній порядок виплат визначається відповідно до дією декількох базових чинників:
Матеріал будівництва. Для будинків з дерева ціна страхового поліса в середньому становить 0,4-0,8% від суми потенційної виплати, будови з цегли обійдуться власникові в 0,2-0,6% страхувальної суми.
Місце розташування. При визначенні вартості в розрахунок береться розташування ділянки.
Місця в районах з потенційно високим ризиком виникнення страхового випадку (торфові грунти, райони сейсмоактивності і ін.) Відразу стають підставою для збільшення ціни страхового поліса до 12-15% від суми виплат.
Криміногенні території також мають на увазі збільшення вартості поліса;
Наявність або відсутність охоронної організації (ЧОП). Дія на території дачного кооперативу або котеджного селища ЧОП автоматично може знизити ціну страхового поліса.
Також до зниження вартості поліса може привести установка пожежної сигналізації, постійне проживання в будинку, обробка поверхонь вогнетривкими захисними матеріалами.
Знизити вартість також може франшиза, яка передбачає, що оплату частини ризиків власник будови бере на себе. Наприклад, він готовий самостійно замінити розбите віконне скло, але чекає виплат після серйозної пожежі.
Уважно прочитавши договір, клієнт страхової компанії іноді може побачити оригінальні пункти страховки. Якщо потенційний ризик цунамі або терористичної атаки мінімальний, краще від цих пунктів відмовитися відразу.
Як оформляється страхування ризиків?
Одним з базових пунктів, який стає підставою для визначення суми відшкодування, стає ринкова вартість дачі.
Залежно від неї страхування може оформлятися безпосередньо в офісі страхової компанії або буде потрібно виїзд представників компанії на місце.
Без додаткових поїздок найчастіше оформляється страхування невеликих дачних будиночків. У страховій компанії в цьому випадку буде потрібно тільки пред'явити документи на володіння будинком і заміським ділянкою.
Страховка без виїзду зазвичай оформляється тільки для страхових виплат в 100 000 - 500 000 рублів.
Оцінка для страхування котеджів елітного рівня обов'язково проводиться безпосередньо на місці їх розміщення.
Часто фахівці виїжджають в район розташування дачного будинку і в тих випадках, коли оформляється страховка на недобудову.
Виїзд агента обійдеться власнику заміської нерухомості приблизно в 1-3% від суми страховки.
Які сюрпризи таїть страхування?
Припускаючи, що дача буде застрахована надійно, важливо при складанні договору врахувати потенційні підводні камені цього процесу:
При визначенні рівня захисту клієнта краще вибрати страхування по відновлювальної, а не за ринковою вартістю. У такому варіанті клієнту буде повернута сума, необхідна для відновлення будівлі в межах зазначеної в договорі суми.
Страхування за реальною вартістю без заниження сум. Також важливо вносити зміни в договір за будь-яких змінах будови або його внутрішнього оздоблення.
Страхування домашнього майна оформляється тільки по докладної опису із зазначенням не тільки виду, але і року випуску, марки, початкових пошкоджень.
У договорі повинні обов'язково зазначатися документи, необхідні для підтвердження страхового випадку.
Що може стати причиною відмови у страхуванні?
У деяких ситуаціях фахівці можуть відмовитися від оцінки та оформлення потенційних виплат для відшкодування збитків.
У тому числі агентство має на це право щодо старих будинків або в ситуаціях, коли ризик настання страхового випадку наближається до 99%. Наприклад, при спробі застрахувати заміський будинок, поруч з яким вже розгорілася пожежа.
Також відмова може бути викликаний відсутністю узгодженого рішення про оцінку будови і рівні майбутніх страхових виплат.
Відмовитися від продовження страховки агенти можуть і в разі, коли продовження необхідно полісу, по якому в недавньому минулому вже мали місце кілька страхових випадків.
Як оформляється виплата за страховим випадком?
Для отримання виплати в страхову компанію подаються документи, що підтверджують факт настання страхового випадку, і поліс. Всі документи вказуються в договорі.
Можливо, вас також зацікавить інформація про договір страхування іпотеки.
Або почитайте в ЦІЙ статті, як застрахувати квартиру.
З яких причин страховик може відмовити у виплатах?
Називаються такі причини:
умисні дії страхувальника для настання страхового випадку;
збитки, що виникли при вилученні або конфіскації майна, якщо це не прописано в договорі;
якщо відсутній відповідний пункт в договорі, страхувальники має право відмовитися від виплат при початку військових дій, страйків;
причиною відмови стає доведений факт бездіяльності клієнта при виникненні страхового випадку, наприклад якщо страхувальник не викликав пожежників при першому задимлення;
визнання застрахованою особою факту пошкодження майна в результаті неврахованого в договорі випадку, наприклад прі не обумовленому в договорі підпалі або вибуху побутового газу при наявності в договорі тільки пункту про виплати при пожежі.
Підведемо підсумки
Головною умовою підсумкового успішної співпраці страхової компанії і клієнта стає чітке проведення оцінки і грамотне складання договору.
Кожен пункт договору узгоджується до підписання і детально обговорюється сторонами угоди.
Попередню оцінку страховки до виклику фахівців можна провести на спеціалізованих сайтах страхових компаній.
Вже на стадії попередньої оцінки можна ознайомитися з повним переліком ризиків та вибрати ті, які здаються максимально небезпечними.
Може бути цікаво:
