Платіжна криза та напрямки його пом'якшення в умовах перехідної економіки - студопедія
Платіжна криза не можна розглядати як явище, значення ко-торого обмежена грошової сферою. Він робить негативний впливав-ня на різні сторони економіки РФ; створює серйозні перешко-наслідком нормальному здійсненню господарської діяльності підприємств і організацій. Так, ненадходження виручки в зв'язку з пла-тіжних кризою обмежує можливість підприємств купувати необхідні їм матеріальні ресурси.
Характерний прояв кризи неплатежів - затримки з видачею заробітної плати робітникам і службовцям, що супроводжується погіршити-ням їх матеріального становища, обмеженням обсягу платежесп-собного попиту на товари і послуги. Платіжна криза та викликане ним зменшення надходжень доходів до бюджету мають неабиякий впливав-ня на освіту бюджетного дефіциту, що обмежує можли-ність витрачання коштів державою.
Великий вплив платіжної кризи на зменшення капиталовлож-ний. Поряд з іншими причинами цьому сприяють відсутність у підприємств власних ресурсів для таких витрат і обмежені можливості залучення коштів бюджету та отримання банківських позичок.
Наявність платіжної кризи зумовлено багатьма причинами, в тому числі що відносяться до сфер виробництва та обігу. Тут важливо, що вплив різних причин відбувається не відокремлено, а при їх взаємозв'язку і взаємодії.
Фактори сфери виробництва включають охопив значну частину економіки спад виробництва, зменшення обсягу капіталовло-жений, зниження рентабельності, збитковість великої кількості під-приємств цієї сфери.
Негативні процеси в сфері обігу перш за все пов'язані зі зменшенням виручки підприємств за реалізовану продукцію і про-разованием нестачі коштів для оплати необхідних матеріалів, послуг, платежів бюджету, для видачі зарплати.
Виникаючі неплатежі неминуче призводять до зменшення попиту, відображаються на скороченні обсягу виробництва підприємств виробників, що поставляються, а також на скорочення плати-жеспособного попиту населення, що, в свою чергу, тягне за собою зменшення виробництва підприємств, що виготовляють товари для населення.
Невиконання зобов'язань перед бюджетом внаслідок спаду про-ництва і зменшення надходження виручки супроводжуються неко-торимі додатковими негативними наслідками в сфері обігу. Наприклад, обмежуються можливості бюджету по оплаті замовлень оборонним підприємствам, фінансування охорони здоров'я, освіти та ін. Все це впливає на зменшення платоспроможного попиту на різні види продукції і відповідно на спад виробництва.
Особливе місце серед факторів, що впливають на існування і розвиток платіжної кризи, займає проведена в Україні протягом ряду років грошово-кредитна політика, яку направляють на зменшення маси грошей в обороті. Основне завдання такої політики полягала в тому, що б за допомогою обмеження обсягу грошової маси подолати інфляцію, зменшити платоспроможний попит і тим самим вплинути на запобігання зростанню цін.
Однак застосування заходів щодо обмеження грошової маси призвело до широкого використання в обороті різних способів безготівкових розрахунків, в тому числі за допомогою бартеру, заліків, векселів, на частку яких в останні роки припадала переважна частина розрахунків.
В умовах платіжної кризи, широкого застосування бартеру багато в чому втрачається значення такої важливої особливості ринкової економіки, як конкуренція.
Поставлений в скрутне економічне становище кожен участ-ник грошового обороту не користується для покупки або реалізації рин-ком, де є можливість вибору контрагента, у взаимоотноше-ниях з яким він витрачає або отримує гроші, а шукає контрагента, що має зустрічну рівновелику потреба в матеріальних ре -сурсах і приголосного на залік, бартер або застосування векселя.
В результаті подібних операцій продавець залишається без необхідних коштів для інших подальших розрахунків, що обмежуючи-ет його можливості придбання необхідних матеріальних ресурсів та інших витрат (платежі бюджету, видачу заробітної плати і т.п.).
Крім відзначених труднощів і ряду негативних наслідків, не можна ігнорувати при подібних операціях виникає в однієї зі сторін гостру необхідність в здійсненні угоди, способству-ющую можливості підвищення ціни реалізованої продукції.
Існування платіжної кризи означає певною мірою відмова від умов функціонування ринкової економіки. Це прояв-ляется насамперед в істотному ослабленні значення властивих ри-нічний економіці взаємин платоспроможного попиту на раз-особисті товари і їх пропозиції. Такі взаємовідносини багато в чому замінюються відокремленими угодами між окремими контрагента-ми із застосуванням заліків, бартеру, векселів. При проведенні подоб-них угод істотно знижується роль грошей і послаблюється дію важелів, притаманних ринковій економіці.
Для подолання платіжної кризи доцільно проведення широкого кола заходів як у сфері виробництва, фінансової діяльно-сті, бюджету, так і в сфері організації розрахунків в інтересах забезпе-чення обороту необхідної масою платіжних засобів.
Разом з тим самостійної завданням є вдосконалення організації розрахунків, забезпечення обороту достатньою масою пла-тіжних засобів.
Труднощі і недоліки, властиві розрахунками за допомогою заліку, бар-тера, векселі, і обмежені можливості їх застосування зумовили пошук інших способів розрахунків в умовах платіжної кризи.
Одним із заходів в цьому напрямку служить освіту негосудар-ських, небанківських розрахункових і клірингових кредитних органі-зацій. Таким установам, чинним в Москві і в деяких го-пологах РФ, дозволено відкривати рахунки юридичним особам, які не є кредитними організаціями.
Між клієнтами розрахункових і клірингових установ вироб-дяться заліки, для завершення яких можуть бути надані ССУ-ди на термін до семи днів за рахунок власного капіталу розрахункової або клірингової організації і засобів фонду, утвореного за рахунок сум, що депонуються клієнтами.
Проте подібні операції сприяли деякому умень-шенням обсягу неплатежів. Подальше ж розширення операцій ма-ловероятно як тому, що клієнтура не завжди має в своєму розпорядженні свобод-ними засобами для депонування в кліринговому центрі, так і тому, що при обмеженому контингенті клієнтів таких центрів можливості заліку невеликі. Ці заходи можуть розглядатися як тимчасові, прийнятні лише до кардинального вирішення проблеми ус-траненія неплатежів.
Можливості зменшення неплатежів існують і в області рас-четов між підприємствами, що виступають клієнтами різних банків. Справа в тому, що в нових умовах в розрахунках між клієнтами з'явилися додаткові ланки в особі РКЦ (розрахунково-касових цін-тров), що призвело до деякого уповільнення розрахунків.
Погіршення умов розрахунків, проведених за участю РКЦ, связа-но також з тим, що кожен банк змушений здійснювати безприбуткові вкладення коштів в РКЦ, оскільки розрахункова операція за дорученням банку може виконуватися лише в межах залишку коштів банку, на-ходячи в РКЦ. Такі вкладення досягають значних розмірів, порівнянних з об'ємом обов'язкових резервів, які коммерчес-кі банки зберігають в установах ЦБ РФ. При недостатності коштів банку в РКЦ в розмірі, необхідному для розрахункових операцій, залишок на рахунку банку в РКЦ може бути поповнений за допомогою залучення міжбанківських кредитів (МБК) або отримання короткострокового (до семи днів) кредиту ЦБ. Однак на практиці залучення такого кредиту не завжди можливо.
Не можна не відзначити і те, що при переході до розрахунків за участю РКЦ, особливо на перших порах їх застосування, з'явилася можливість зловживань за допомогою фальшивих авізо. Це було значною мірою пов'язане з тим, що розрахунки через РКЦ виявилися позбавленими переваги раніше застосовувалася, розрахунків за допомогою межфіліальних оборотів (МФО), що передбачала децентралізовану квитовки і централізований контроль за виконуваними розрахункових операціях.
Децентралізована квитовка полягала в тому, що установа банку, в яке надійшло доручення від установи банку, який розпочав операцію, повідомляло останньому про виконання доручення.
Централізований контроль полягав в тому, що в визначений-них обчислювальних центрах на основі даних, що надійшли від установ банків, що починали відповідні операції, виробляй-лась угруповання операції по установам банку, які повинні були їх виконати. За таких даних, що надійшли від обчислювач-ного центру в установі банку, що завершив виконання операції, можна було пересвідчитися, чи всі операції інших установ банків були виконані і чи немає в складі виконаних операцій таких, за якими не було доручень банків, що починали операцію .
Одним із заходів вдосконалення організації розрахунків між клі-ентамі різних банків є порівняно недавно поширеною-нівшаяся практика розрахунків між банками за допомогою операцій за кореспондентськими рахунками банків на підставі укладених між ними відповідних кореспондентських договорів.
Відповідно до кореспондентським договором в кожному з бан-ков відкривається рахунок для проведення кореспондентських операцій, на який зараховуються кошти банку-кореспондента, що використовуються для виконання його доручень. У разі недостатності коштів на кореспондентському рахунку може бути надано кредит в межах сум, передбачених договором (овердрафт).
Подібні розрахунки здійснюються без участі в них РКЦ, що спо-собствует прискоренню платежів та в певній мірі запобігає можливість появи фальшивих авізо. Однак ефективність по-подібної організації розрахунків виявляється обмеженою у зв'язку з тим, що в кожній ланці кореспондентських відносин беруть участь зазвичай два банки, які здійснюють розрахунки між обслуговуються ними клі-ентамі. Одне з найважливіших переваг кореспондентських ставлення-ний між банками полягає в тому, що при них має місце залік вза-імних вимог банків, що виконують розрахункові операції своїх клієнтів.
Повнішому використанню можливості пом'якшення платіжно-го кризи за допомогою вдосконалення умов проведення розра-тов сприяють також спільні зусилля банків за взаємною виконання розрахункових операцій. Подібні відносини представля-ються кращими в порівнянні з кореспондентськими відно-шениями між окремими банками. Тут корисною може бути орга-нізація клірингів за участю в них груп банків за операціями їх клієнтури.
Збільшення числа банків і їх клієнтів, які беруть участь в організації та здійсненні міжбанківського клірингу, розширює можливість заліку взаємних вимог, знижує неплатежі. У зв'язку з цим заслуговує на увагу спроба створення дванадцятьма банками в Харкові розрахункового пула Північно-Західного регіону. Такий захід має певні переваги, що складаються в знижені-ванні неплатежів.
Разом з тим не можна залишати поза увагою властиві їй недоліки. До них слід віднести, з одного боку, те, що коло учасників клі-рингу обмежений; відповідно обмежуються можливості преодо-лення неплатежів за допомогою клірингу. З іншого боку, при примі-нении клірингу розрахунки між його учасниками відокремлюються, а надходять в їх розпорядження кошти використовуються насамперед для задоволення вимог учасників клірингу, але на шкоду тре-бованіям інших учасників господарського обороту. Наприклад, ви-ручка учасників клірингу не може використовуватися для розрахунків з іншими підприємствами і організаціями, які брали участі в клірін-ге, а також для платежів бюджету, видачі заробітної плати та ін.
Все це свідчить про недоліки клірингу і обгрунтованість визнання доцільності обмеження його застосування і більше пів-ного використання можливостей застосування грошового обороту.
Розширення безготівкових розрахунків із застосуванням грошового обо-рота замість бартеру, заліків може сприяти підвищенню ролі грошей в народному господарстві, послідовного переходу до ринкових умов взаємодії сукупної пропозиції товарів і плате-жеспособного попиту на них.
Рішення завдання більш повного задоволення потреби оборо-та в платіжних засобах може спиратися на істотне збільшен-ня кредитних вкладень банків в реальну економіку. Такий захід тим більше обгрунтована, що частка банківського кредиту в складі источни-ков оборотних коштів підприємств незначна, а збільшення обсягів по-ма наданих банками позик поліпшить забезпеченість підприємств платіжними засобами, що буде сприяти пом'якшенню платіжної кризи.
Питання для самоконтролю
1. Які основні елементи системи безготівкових розрахунків?
2. Чому розрахунки платіжними дорученнями (зокрема, з перед- ньо оплатою товарів і послуг) є сьогодні найбільш рас-рення формою безготівкових розрахунків в нашій країні?
3. У чому основні переваги та недоліки акредитивної форми розрахунків?
4. Які форми безготівкових розрахунків найбільш перспективні для рос-сійських клієнтів банків?
5. Яка характеристика сучасної системи міжбанківських рас-четов, що діє вУкаіни?
6. Які перспективи розвитку безготівкових розрахунків в нашій країні?
7. Які основні причини платіжної кризи?
8. У чому проявляються негативні наслідки платіжної кризи?
9. У чому полягають переваги та обмежені можливості впливав-ня застосування клірингу на пом'якшення платіжної кризи?
10. Які можливості та межі більш повного задоволення потреби обороту в платіжних засобах і вплив цього заходу на пом'якшення платіжної кризи?