Платіжна криза та напрямки його пом'якшення в умовах ринкової економіки - банківська справа
ПРОБЛЕМИ ОРГАНІЗАЦІЇ ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ БЕЗГОТІВКОВОГО ОБІГУ
3.2 Платіжна криза та напрямки його пом'якшення в умовах ринкової економіки
Платіжна криза обумовлений багатьма факторами, в тому числі що діють у сфері виробництва та обігу. Важливо пам'ятати, що ці фактори впливають не відокремлено, а при їх тісному взаємозв'язку і взаємодії.
Такими негативними факторами в сфері виробництва є спад виробництва, зменшення обсягу капіталовкладень, зниження рентабельності, збитковість значної частини підприємств даної сфери і хронічна нестача власних оборотних коштів, яка в умовах діючого господарського механізму, по суті, автоматично заповнювати за рахунок дешевого банківського кредиту.
Дія негативних факторів у сфері обігу було викликано перш за все серйозною перебудовою платіжної системи країни в зв'язку зі створенням мережі комерційних банків, а також зменшенням виручки підприємств за реалізовану продукцію і, отже, освітою нестачі коштів для оплати необхідних матеріалів, послуг, платежів бюджету, видачі заробітної плати.
Неплатежі неминуче призводять до відповідного зменшення попиту на різні види продукції, скорочення обсягу виробництва підприємств - виробників матеріалів, що поставляються, а також до скорочення платоспроможного попиту населення, що в свою чергу тягне за собою зменшення виробництва підприємств, що випускають товари для населення.
Невиконання зобов'язань перед бюджетом внаслідок спаду виробництва та зменшення надходження виручки супроводжуються деякими додатковими негативними наслідками в сфері обігу. Наприклад, обмежуються можливості бюджету по оплаті замовлень оборонним підприємствам, фінансування охорони здоров'я, освіти, культури та ін.
Своєрідним фактором формування неплатежів вУкаіни в окремих випадках є неможливість банків здійснити платежі клієнтів через недостатність коштів на кореспондентських рахунках банків, а також з-за відкликання ліцензій на здійснення банківських операцій і призупинення банківських операцій до того моменту, як буде сформована конкурсна маса і відкрито конкурсне виробництво.
Особливе місце серед чинників, що призводять до появи і поглиблення платіжної кризи, займала проведена вУкаіни протягом ряду років антиінфляційна грошово-кредитна політика, спрямована на зменшення кількості грошей в обігу. Основне завдання цієї політики полягала в тому, щоб за допомогою обмеження обсягу грошової маси подолати інфляцію, зменшити платоспроможний попит і тим самим вплинути на запобігання зростанню цін.
Однак застосування заходів щодо обмеження грошової маси призвело до широкого використання різних безгрошових форм розрахунків, в тому числі бартеру, заліків, векселів.
Зауважимо, що з поширенням бартеру багато в чому втрачає значення така важлива особливість ринкової економіки, як конкуренція.
Поставлені в скрутне економічне становище учасники грошового обороту не користуються для покупки або реалізації товарів ринком, де є можливість вибору контрагента, а намагаються знайти контрагента, що має зустрічну рівновелику потреба в матеріальних ресурсах і приголосного на залік, бартер або в крайньому випадку на застосування векселя. В результаті подібних операцій продавець залишається без необхідних коштів для подальших розрахунків, що обмежує його можливості придбання необхідних матеріальних ресурсів і здійснення інших витрат (платежі бюджету, видачу заробітної плати та ін.).
Крім того, при подібних операціях у однієї зі сторін виникає гостра необхідність в здійсненні угоди, що може привести до підвищення ціни реалізованої продукції і, отже, до посилення або провокування інфляційних процесів.
Платіжна криза проявляється насамперед в істотному ослабленні властивих ринковій економіці взаємин платоспроможного попиту на різні товари і їх пропозиції. Такі взаємовідносини багато в чому замінюються відокремленими угодами між окремими контрагентами із застосуванням заліків, бартеру, векселів. При здійсненні подібних угод істотно знижується роль грошей і послаблюється дію важелів, притаманних ринковій економіці.
Для подолання платіжної кризи необхідне проведення широкого кола заходів як в сферах виробництва і фінансової діяльності, так і в сфері обігу, в частині вдосконалення платіжної системи та забезпечення господарського обороту необхідної масою платіжних засобів.
Повнішому використанню можливостей пом'якшення платіжної кризи за допомогою вдосконалення умов проведення розрахунків сприяють спільні зусилля банків за взаємною виконання розрахункових операцій. Подібні відносини представляються кращими в порівнянні з кореспондентськими відносинами між окремими банками. Тут корисною може бути організація клірингів за участю в них груп банків за операціями їх клієнтури.
Збільшення числа банків і їх клієнтів, які беруть участь в організації та здійсненні міжбанківського клірингу, розширює можливості заліку взаємних вимог, зменшує обсяги неплатежів.
Разом з тим не можна залишати поза увагою властиві клірингу недоліки. Коло учасників клірингу обмежений, відповідно обмежені можливості подолання неплатежів за допомогою клірингу. Крім того, при застосуванні клірингу розрахунки між його учасниками відокремлюються, а надходять в їх розпорядження кошти використовуються насамперед для задоволення вимог інших учасників клірингу, але на шкоду вимогам інших учасників господарського обороту. Наприклад, виручка учасників клірингу не може використовуватися для розрахунків з іншими організаціями, які брали участі в кліринг, а також для платежів бюджету, видачі заробітної плати та ін.
Все це свідчить про недоліки клірингу і обгрунтованість визнання доцільності обмеження його застосування і більш повного використання можливостей застосування грошових розрахунків.
Своєрідною реакцією комерційних банків на платіжну кризу можна вважати і досить широке застосування банками власних платіжних систем в розрахунках між своїми відокремленими структурними підрозділами та філіями - половина сукупних платежів за кількістю і '/ 3
за сумою. Але в вартісному вираженні за цим показником можна угледіти намічену тенденцію до зниження. При цьому потрібно мати на увазі, що зазначені обороти багато в чому обслуговують різні вексельно-кредитні та інші схеми, які застосовуються банками для збільшення статутного капіталу за рахунок неналежних активів і для регулювання показників ліквідності, а також інших економічних нормативів, встановлених БанкомУкаіни. Тому можна стверджувати, що дані обороти багато в чому не відображають реальне руху грошових коштів.
Збільшення обсягу безготівкових розрахунків із застосуванням грошового обороту замість бартеру і заліків може сприяти підвищенню ролі грошей в народному господарстві, послідовного переходу до ринкових умов взаємодії сукупної пропозиції товарів і платоспроможного попиту на них.
Рішення завдання більш повного задоволення потреби обороту в платіжних засобах може спиратися на істотне збільшення кредитних вкладень банків в реальну економіку, тобто в реальне створення вартості. Такий захід тим більше обгрунтована, що частка банківського кредиту в складі джерел оборотного капіталу організацій незначна, а збільшення обсягу наданих банками позик може сприяти поліпшенню забезпеченості організацій коштами і як наслідок - пом'якшення дії платіжної кризи та зменшення його впливу на національну економіку.
ПРОБЛЕМИ ОРГАНІЗАЦІЇ ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ БЕЗГОТІВКОВОГО ОБІГУ
Інформація про роботу «Безготівковий грошовий оборот: форми і принципи організації»
Розділ: Банківська справа
Кількість знаків з пробілами: 67018
Кількість таблиць: 0
Кількість зображень: 0