Підписання кредитного договору
Як на мене, так це вагомий аргумент, щоб витратити нехай навіть 30 - 40 хвилин на вивчення документа перед його підписанням.
Насправді, я не закликаю Вас відмовляти. Ні. Все набагато простіше. Перед підписанням будь-якого документа, особливо документа фінансового, його необхідно прочитати. Не просто «пробігти» очима, а усвідомлено і вдумливо вивчити. Повірте, навіть у «новачка» читання договору займе не так вже й багато часу. Прочитали? Добре. Це був перший крок. А Ви як думали? У нас, в юриспруденції все дуже заплутано і складно. Ось чому я завжди рекомендую звертатися до професійних юристів, ніж намагатися вирішувати свої правові проблеми самостійно.
Будь-який договір - це, перш за все, угода. Тобто, добровільне волевиявлення сторін. Вас не можуть змусити підписати договір проти Вашої волі. Відповідно, всі умови договору повинні влаштовувати і Вас і Вашого контрагента. У випадку з банком, все трохи інакше. Умови кредитного договору, природно, влаштовують банк. Це ж його договір. А якщо ці умови не влаштовують Вас? Теоретично, будь-який договір можна змінити, і робиться це, знову ж таки, за згодою сторін. Але, банк Вам просто не дасть внести зміни в свій договір. Причому, він може послатися на те, що це «типова форма», узгоджена і затверджена Центральним Банком, Президентом США і міжгалактичних Урядом, і міняти в ній навіть кількість ком не можна. Ось тут не сперечайтеся, форма кредитного договору дійсно може бути узгоджена всюди, де тільки можна, і по кілька разів. Але, це не робить її «недоторканною». Все набагато прозаїчніше.
Банки бояться всього нового. Будь-яка дія, що не регламентоване тисячу сторінок Правилами, і не описане в множинних Інструкціях, може викликати колапс в налагодженому банківському механізмі. Тому, якщо Ви зіткнулися з договором, підписувати який небезпечно для ваших фінансів, просто міняйте банк. Ви обов'язково знайдете більш прийнятні для Вас умови. Зараз це не проблема. Ну а, якщо мова піде не про банк, а про більш лояльною до клієнтів організації, Ви легко зможете або внести потрібні Вам зміни в договір, або ж скласти і підписати до цього договору акт розбіжностей. Теж гідний вихід, до речі.
Тепер давайте домовимося, що з того часу, як Ви дочитаєте цю статтю, Ви більше не підпишіть жодного паперу, попередньо її не прочитавши. Сміливіше, пообіцяйте мені це, і Ваше життя стане набагато стабільніше, а Ваші права і законні цікаві - практично непорушними.
І, коли ми вже знаємо, як потрібно підписувати кредитний договір, давайте розберемося з його формами. Незалежно від кредитного продукту, будь-то споживчий кредит, автокредит, іпотека або овердрафт, договір повинен бути укладений в простій письмовій формі. Саме простий, що означає, без нотаріуса і без державної реєстрації. І письмовій, що, в свою чергу передбачає складання на папері одного або декількох документів (не плутайте з екземплярами одного документа), і його підписання обома сторонами (і банком і позичальником) або однією стороною (тільки позичальником).
З цього місця починається разделеніе.Кредітний договір може мати як стандартний вид - один документ, що підписується і банком і позичальником, так і нестандартний - заява, анкета або анкета-заява, яку підписує тільки позичальник.
Договір в класичному вигляді. як єдиний документ, підписаний обома сторонами, має відповідну структуру, яка може складатися з таких розділів:
- Предмет договору;
- Порядок погашення кредиту;
- Прав і обов'язків сторін;
- Штрафи за порушення умов;
- Правила вирішення спорів;
- Правила підсудності.
Якщо ж кредитний договір оформляється у формі заявки на кредит. анкети-заяви, згоди на кредит або заяву на випуск банківської картки з овердрафтом, він виглядає інакше, втілюючи собою верх стислості, і містить тільки основні параметри кредиту:
- сума;
- термін;
- Дата чергового щомісячного платежу;
- відсотки;
- Штрафні санкції;
- Підпис Позичальника.
Всі інші умови кредиту видаються позичальнику у вигляді банківських Правил. до яких він автоматично «приєднується». Банк такий договір не підписує, воно і зрозуміло, адже ми маємо справу з класичним договором приєднання.
З точки зору права, і один, і другий варіанти договорів рівнозначні і породжують за собою виникнення прав та обов'язків, як для Позичальника, так і для банку.