Оформлення у власність квартири в іпотеці в 2019 році - в ощадбанку, порядок, новобудова
Купуючи нерухомість в іпотеку, позичальник відразу стає її власником. Але до повного погашення позики за об'єктом зберігається обтяження.
загальні аспекти
Придбана за допомогою іпотека відразу переходить у власність позичальника. Цим іпотечні позики відрізняються від інших способів вирішення житлової проблеми, зокрема від житлово-накопичувальних кооперативів.
Участь в останніх передбачає, що житло залишається власністю підприємства до повної виплати вартості майна.
При оформленні іпотеки власником стає позичальник, погашає кредит.
За рахунок цього забезпечується захист від всіляких посягань та неблагонадійності організації, що видала позичку. На цьому тлі потрібно відзначити псевдоіпотечні продукти.
Їхні схеми передбачають, що право власності позичальник отримує не відразу, а тільки через певний період, обумовлений в договорі.
Але, незважаючи на право власності на іпотечне житло, позичальник все ж дещо обмежений в своїх діях.
До повного розрахунку по кредиту зберігається обтяження на об'єкт, обумовлене договором забезпечення позики. Квартира виступає заставою по іпотеці.
Власник іпотечної квартири має право на її використання для проживання. Однак для виконання інших операцій з об'єктом необхідно отримати згоду кредитора.
Дозвіл банку знадобиться для оформлення прописки сторонніх осіб, які не є созаемщиками або співвласниками.
Банк вирішує про допустимість здачі житла в оренду. проведення перепланування і ремонту та інших дій. На окрему увагу заслуговує іпотека з метою покупки квартири в споруджуваному будинку.
У цій ситуації право власності можна оформити тільки після завершення будівництва. Як же правильно оформити право власності на квартиру по іпотеці?
необхідні терміни
Іпотекою іменується кредит, при якому займ видається під заставу майна.
Найчастіше забезпеченням стає придбаний об'єкт, але може використовуватися для застави і вже наявна нерухомість.
Розглядаючи іпотеку з точки зору права власності, слід розуміти сам механізм угоди. Оформляючи іпотечний позику на квартиру, позичальник отримує необхідні кошти для покупки.
Між позичальником / покупцем і продавцем / господарем квартири укладається договір купівлі-продажу.
Банк на цьому етапі прямої участі в угоді не приймає, за винятком надання потрібної суми.
Після підписання ДКП іпотечний позичальник укладає договір застави з банком-кредитором. Придбана квартира стає забезпеченням позики.
Договір купівлі-продажу є підставою для оформлення права власності на придбане майно.
Це забезпечує новому власнику право користування, володіння і розпорядження квартирою.
Договір застави накладає обмеження на придбане право власності. Тобто у власника залишається тільки право володіння і користування житлом.
Розпоряджатися заставної квартирою на свій розсуд не можна. Будь-яка угода з нерухомістю вимагає дозволу від безпосереднього кредитора.
Для чого це потрібно
Поєднання договору купівлі-продажу та договору застави при іпотеці стає гарантією для обох сторін. З одного боку позичальник впевнений в своєму праві на придбане житло.
Без його згоди не допустимо відчуження майна. за умови, що він виконує свої зобов'язання по кредиту.
З іншого боку і банк впевнений у забезпеченні позики. До зняття обтяження позичальник не зможе продати, обміняти. подарувати квартиру.
Але резонно виникає питання, для чого позичальнику право власності, якщо розпоряджатися квартирою він все одно не може.
Ситуації, коли потрібно підтвердження права власності, можуть бути різними. наприклад:
- оформлення прописки;
- проведення планування (для отримання дозволу у відповідних інстанціях);
- отримання права голосу на загальних зборах власників МКД;
- оформлення податкового вирахування;
- використання материнського капіталу (при оплаті іпотеки);
- захист прав у разі банкрутства забудовника (за участю в пайовому будівництві).
Згідно із законодавством України про іпотеку квартира або інше житлове приміщення відразу ж оформляється у власність заставодавця.
- договір іпотеки;
- договір купівлі-продажу предмета іпотеки;
- договір застави об'єкта іпотеки.
Процедура оформлення іпотечного житла у власність може дещо відрізнятися, в залежності від виду житла.
Але в будь-якому випадку вибирати слід програми, в яких позичальник відразу стає власником придбаного об'єкта. Це максимально захистить від несумлінності кредитора.
законні підстави
У ст.8 та ст.35 Конституції України закріплено право громадянина бути власником нерухомості, в тому числі відчужувати його, отримувати в спадок. обмінювати і т.д.
Згідно зі згаданим актом підтвердженням права на майно виступає реєстрація, здійснювана державними органами в особі Росреестра. Факт фіксації права засвідчується записом в ЕГРП.
Цей норматив зберіг ті ж принципи держреєстрації права. Як і раніше доказом наявності права виступає існування відповідного запису в держреєстрі.
При цьому недійсними стають видаються раніше свідоцтва про право власності. Ще одна зміна стосується найменування реєстру прав.
Тепер запис про виникнення, зміну права власності вноситься в ЕГРН. Право на нерухомість, зафіксоване в ЕГРН, може бути оскаржене виключно в судовому порядку.
Власнику немає необхідності отримувати свідоцтво про наявність права на об'єкт, достатньо присутності належною записи в реєстрі прав.
Для підтвердження свого права власник в будь-який час може отримати виписку з ЕГРН.
Процедура оформлення квартири у власність по іпотеці
Потрібно розуміти, що існують права володіння квартирою і право власності, що виникають при купівлі-продажу нерухомості.
Право власності необхідно в обов'язковому порядку реєструвати в держреєстрі. Але при цьому навіть при відсутності такої реєстрації договір про купівлю-продаж визнається дійсним.
Документ є підтвердженням права володіння квартирою. Наявність ДКП робить покупця законним власником.
Він отримує право на захист своєї власності. Однак законно розпоряджатися цим майном він не може.
Тому після придбання нерухомості потрібно здійснити державну реєстрацію права власності на нерухоме майно.
Відразу після того як всі документи з банком підписані, потрібно звернутися в Росреестр за місцем проживання.
Далі право власності реєструється відповідно до встановленого порядку:
- приймаються необхідні документи;
- перевіряється справжність документації;
- виявляються обставини, що перешкоджають реєстрації права;
- приймається рішення про внесення запису до реєстру або відмову в процедурі;
- в ЕГРН вноситься запис, що підтверджує право власності.
Процес реєстрації в середньому займає приблизно п'ять-десять робочих днів від моменту прийому документів.
У деяких випадках термін може збільшуватися через завантаженість реєструючих органів або необхідності надання додаткових документів.
Список документів, які знадобляться
Для реєстрації права власності на іпотечну квартиру потрібно наступний пакет документів:
- паспорта учасників угоди (продавця і покупця);
- заяви від учасників. Підписувати такі бажано в присутності реєстратора;
- квитанція про сплату держмита за реєстрацію переходу права власності;
- договір купівлі-продажу;
- правовстановлюючі і правоподтверждающие документи на об'єкт нерухомості, представлені продавцем;
- договір застави, укладений з банком, за яким реєструється обтяження на нерухомість;
- кадастровий паспорт на квартиру;
- виписка з будинкової книги;
- довідка про відсутність заборгованості по компослуги щодо реєструється квартири;
- письмову згоду органів опіки. якщо в число власників квартири, що відчужується входить неповнолітня дитина;
- нотаріальна згода другого з подружжя, якщо квартира є спільною власністю.
З цього моменту іпотечний позичальник є власником з обмеженим правом розпорядження. Як відбувається оформлення квартири у власність після погашення іпотеки?
Для зняття обтяження після повного погашення іпотеки позичальник надає в Росреестр:
- паспорт;
- заяву з проханням про зняття обтяження;
- договір застави, який свідчить про повну виплату боргу;
- оригінал кредитного договору;
- правоподтверждающій документ (виписку з ЕГРН);
- заяву від банку-кредитора (за потребою).
Якщо на момент зняття обтяження банк припинив своє існування, надається відповідна виписка з ЕГРЮЛ або обтяження знімається в судовому порядку.
Якщо по військовій
При військової іпотеці квартира, що купується також відразу стає власністю військовослужбовця.
Право власності оформляється за звичайною схемою з внесенням запису до держреєстру. Продавець отримує гроші тільки після реєстрації права на квартиру.
Після виплати іпотеки обтяження повністю знімається. Якщо військовослужбовець достроково звільняється зі служби, то житло відходить державі, яке погашає борг перед банком-заставодержателем.
Але якщо військовий-позичальник може самостійно погашати кредит, то обтяження на користь держави знімається і зберігається тільки заставу на користь банку.
Після повного погашення боргу обтяження знімається, і квартира переходить в повне розпорядження позичальника.
В які терміни
ФЗ № 218 встановлює чіткі терміни оформлення квартири у власність з моменту подачі повного пакету документів:
При подачі документів до органів Росреестра
Якщо нерухомість на житловий кредит в Ощадбанку
При оформленні житлового кредиту в «Ощадбанку» оформляється заставна на квартиру по іпотеці. Цей документ підтверджує претензії на заставне майно, якщо позичальник не виплачує борг.
Оформлення заставної не є обов'язковим при оформленні іпотеки в більшості банків. Хоча в європейських банках такий документ давно став нормою.
Оформлення заставної полягає в тому, що при оформленні документа клієнт підписує документ, що дозволяє банку витребувати майно при невиплаті боргу.
При цьому заставна більш значима, ніж сам договір іпотеки.
- опис об'єкта;
- дані власника (позичальника);
- метод повернення отриманої позики і крайній термін;
- сума позики і процентна ставка;
- платіжні реквізити для внесення платежів;
- підпис позичальника.
До погашення боргу заставна зберігається в банку. При цьому документ в обов'язковому порядку реєструється, інакше дійсним він не зізнається.
Як дізнатися кому належить земельна ділянка по кадастровому номеру онлайн, дивіться тут.
Після погашення іпотеки позичальнику повертається заставна і на цій підставі він отримує право зняти обтяження з об'єкту іпотеки.
Важливо! При необхідності банк може продати заставну. Для позичальника це практично нічого не змінює. Змінюються тільки реквізити для платежів.
Після сплати боргу держатель заставної зобов'язаний повернути її позичальникові. Як зразок заставна на квартиру по житловим кредитом в «Ощадбанку».
Особливість тільки в наявності обтяження на предмет іпотеки. Але як тільки борг погашається в повному обсязі, всі обмеження знімаються і позичальник перетворюється на повноправного власника придбаної нерухомості.