Кредитна система країни
Кредитна система будь-якої країни складається з центрального банку і комерційних банків.
Центральний банк (ЦБ) здійснює керівництво всією кредитною системою країни, веде фінансові операції уряду, зберігає тимчасово вільні кошти і обов'язкові резерви комерційних та інших банків, надає їм у разі необхідності кредити для підтримки їх ліквідності, має монопольне право емісії банкнот, є головним провідником грошово -кредитної політики держави.
Основні функції ЦБ:- емісія банкнот;
- проведення грошово-кредитної політики;
- проведення валютної політики;
- рефінансування комерційних банків;
- регулювання діяльності кредитних інститутів;
- функція фінансового агента уряду.
Комерційні банки (КБ) є юридичними особами, яким на підставі ліцензії, що видається центральним банком, надається право залучати грошові кошти від фізичних та юридичних осіб і від свого імені розміщувати їх на умови зворотності і платності, а також здійснювати інші види банківських операції.
Комерційні банки утворюють кістяк кредитної системи країни. Основне призначення банку-залучати заощадження і розподіляти їх між позичальниками. Для корпорацій і споживачів банки є основним джерелом кредитів.
Основна мета їх діяльності - отримання прибутку. Джерелами доходу комерційного банку служать оплата клієнтами послуг банку і відсотки з працюючих активів.
Банки надають такі послуги державі, підприємствам і населенню:
1. Акумуляція і мобілізація грошового капіталу - акумулюються банком вільні грошові кошти юридичних і фізичних осіб, з одного боку, приносять їх власникам дохід у вигляді відсотка, а з іншого - створюють базу для проведення позичкових операцій.
2. Посередництво в кредиті - банки виступають в ролі фінансового посередника між власником і позичальником капіталу і направляють кредити в різні сектори економіки.
3. Проведення розрахунків і платежів у господарстві - здійснення безготівкових розрахунків. Банки, виступаючи в якості посередників в платежах, здійснюють розрахунки за дорученням клієнтів, приймають гроші на рахунки і ведуть облік всіх грошових надходжень і видач.
4. Створення платіжних засобів - банки здатні збільшувати або зменшувати грошову масу. Створення платіжних засобів прямо пов'язано з депозитної та кредитної діяльністю банків.
5. Організацію випуску та розміщення цінних паперів - банки займаються випуском і розміщенням цінних паперів, зокрема акцій і облігацій.
6. Консультаційне обслуговування клієнтів - банки надають консультаційні послуги: відкриття рахунків, кредитно-розрахункове та касове обслуговування, рекомендації по здійсненню операцій на грошовому і товарному ринках.