Кредити для непрацюючих пенсіонерів
Двоїсте ставлення банків до літніх позичальникам
На жаль, але кредит для пенсіонерів в нашій країні - це майже завжди єдиний варіант, коли треба зробити якусь відносно велику покупку, з'їздити в санаторій для поправки здоров'я, фінансово допомогти потребуючим дітям і онукам. Грошові позики для людей похилого віку - це в усіх відношеннях палиця з двома кінцями. З одного боку, банки зацікавлені в кредитуванні старшого покоління. Чому? Тут є кілька пояснень:
Основні умови Ощадбанку
Втім, масштабність банку ще не є абсолютним показником його лояльності по відношенню до літніх жителям РФ. Наприклад, програми пенсійного кредитування в такому великому банку, як ВТБ 24, значно гірше, ніж в Ощадбанку. З нього і варто почати. Якщо і шукати відповіді на запитання, де можна взяти кредит непрацюючому пенсіонеру, то першою відповіддю буде - Сбербанк. У пенсіонерів в Ощадбанку є досить непогані шанси отримати споживчий кредит, т. Е. Позику, розміри якого варіюються від пари десятків тисяч рублів до півмільйона. Отже, ось перелік основних умов, які даний банк пропонує літнім людям в рамках пенсійного споживчого кредитування:
- мінімальна процентна ставка становить 14,5%, максимальна - 26,5%;
- максимально можлива сума в рамках споживчого кредитування становить 3 млн рублів. Однак подібну суму можна отримати тільки при наявності якогось заставного майна, хорошої кредитної історії і надійного поручителя із середнім стабільним доходом. У більшості випадків поріг споживчого кредитування в Ощадбанку обмежений сумою в 500 тис. Рублів;
- термін кредитування перебуває в діапазоні від 3 місяців до 5 років;
- максимально допустимий вік - 85 років на момент погашення банківської заборгованості, але для людей таких похилого віку знову ж знадобиться допомога поручителя. Без поручителя вік позичальника повинен бути таким, щоб на момент погашення кредиту йому було не більше 65 років;
- Сбербанк підтримує можливість залучення созаемщиков;
- штрафні санкції при простроченні платежу без поважної причини (важка хвороба, сімейні обставини) складають 20% від суми щомісячного платежу.
Що підвищить шанси і пом'якшить умови?
Як вже видно, у різних клієнтів є різні шанси як на позитивне рішення в принципі, так і на максимальний розмір запитуваної суми. Які фактори гарантують згоду банку і збільшують суму потенційного кредиту? Вони такі:
- пенсіонер, який одержує пенсію на карту Ощадбанку, автоматично підтверджує свою лояльність і надійність як постійний клієнт банку;
- працюючий пенсіонер має перевагу в отриманні кредиту перед пенсіонером безробітним. Ще краще, якщо на ощадбанківську картку приходить не тільки пенсія, а й зарплата літньої людини;
- позичальник при отриманні позики погоджується застрахувати своє здоров'я і своє життя;
- позичальник користується підтримкою поручителя, який довів свою фінансову спроможність;
- позичальник пропонує банку в якості додаткової гарантії заставне майно (авто, житлову і нежитлову нерухомість).
Взяти кредит в Ощадбанку пенсіонеру непрацюючому складніше, ніж працює. Однак ту ж процентну ставку можна знизити на 3% (до мінімальної) і безробітному літньому позичальникові, якщо йому вдасться дотриматися три пункти - карта Ощадбанку, страхування життя і поручитель (по відсотку за пункт). Так що кредит непрацюючому, але активному і серйозно налаштованому пенсіонеру в Ощадбанку взяти цілком реально. Постійні клієнти цієї установи мають перевагу в строках розгляду заявки. Зазвичай заяву на отримання позики розглядають 2-3 дня. Однак при наявності ощадбанківської картки, на яку приходить дохід клієнта, банківський співробітник вирішить, скільки видавати грошей і на яких умовах, всього за пару годин.
Процедура оформлення грошової позики
Весь процес отримання споживчого кредиту пенсіонером максимально спрощений. І складається в цілому з трьох етапів:
- подача заявки (заповнення анкети) і надання банківського співробітнику пакету необхідних документів, причому саму заявку можна здійснити не тільки за особистої присутності в банку, але і онлайн (сервіс «Сбербанк Онлайн»);
- аналіз банківським фахівцем платоспроможності клієнта і відповідних ризиків;
- повідомлення рішення фінансової установи, і при затвердженні - отримання бажаних коштів.
Кредитувати пенсіонерів банкам технічно простіше, ніж всіх інших клієнтів. Хоча б тому, що легше перевірити їх платоспроможність. Тому, щоб отримати кредит, літній людині і документаційного пакет необхідно надати відносно невеликий:
- паспорт України (і повна його копія). Само собою зрозуміло, що немолодий позичальник повинен бути громадянином України і мати ПМЖ;
- пенсійне посвідчення (і повна його копія);
- документ, що підтверджує страхування здоров'я і життя позичальника (згідно з ч. 10, ст. 7 Федерального закону України № 353);
- виписка про доходи пенсіонера за формою 2-ПДФО (якщо клієнт продовжує офіційно працювати);
- виписка про доходи поручителя за формою 2-ПДФО за останні півроку (якщо поручитель є);
- документи, що підтверджують право власності пенсіонера та / або поручителя на заставне майно (якщо таке майно є).
Перші два пункти є обов'язковими, решта - бажаними. Проте далеко не всі пенсіонери можуть працювати. Більшість в кращому випадку володіє останнім житлом (і то - якась однокімнатна хрущовка). І рідко, коли родичі старої людини можуть або хочуть ставати поручителями. Отже, всіх документів потрібно дві «папірці» - паспорт і пенсійне. Але щоб отримати необхідні гроші, такий пенсіонер повинен бути не старше 60-64 років, не мати кредитних заборгованостей в минулому (сьогоденні) і мати пенсію, розмір якої дозволить вносити щомісячні платежі, залишаючи позичальникові прожитковий мінімум.
Огляд програм від інших банків
Ще де взяти кредит непрацюючому пенсіонеру, крім Ощадного банку РФ? Насправді, варіантів багато. Правда, Ощад відрізняється гнучкістю і широтою своїх програм кредитування літнього покоління, тому якщо відмовили там, то в інших банках шансів, швидше за все, буде ще менше. Однак клієнту може сподобатися іншу установу і з інших причин. Наприклад, якісь окремі умови більше підходять. Тому корисно буде привести невелику оглядову таблицю кредитних програм для літніх позичальників в різних банках.