Кредити для непрацюючих пенсіонерів - які банки дають, до 70, 75 років, Россельхозбанк, сбербанк
На жаль, добробут українських пенсіонерів не можна назвати задовільним.
Переважна більшість з них не може дозволити собі, на відміну від європейських чи американських громадян, поїхати і подивитися світ, купити собі дорогу путівку в будь-якої санаторій. Та й просто не брати до уваги, що залишилися гроші до наступної пенсії.
Середньостатистичний розмір пенсії Украінаніна не завжди дозволяє впоратися з непередбаченими фінансовими витратами, тому багато хто з них звертаються за допомогою в банки. Але чи завжди банки йдуть назустріч таким позичальникам? Які умови пропонують і які висувають вимоги? Про це ми і поговоримо в цій статті.
Де можна взяти позику непрацюючому пенсіонеру
Пенсіонер для будь-якого банку - вигідний позичальник:
За статистичними спостереженнями останніх років середній вік громадян в РФ, до якого вони доживають, становить 71 рік, з них для чоловіків - 65 років, а для жінок - 77 років. Саме тому граничний вік надання позик багатьма банками співвідноситься зі статистичними спостереженнями останнього періоду.
Якщо 60-річному пенсіонеру будь-які банки охоче видають позику, то вже віком від 70 і вище знайти оптимальні умови для отримання позики вельми проблематично: або зовсім відмовлять, або відсотки назвуть захмарні.
Кредити непрацюючим пенсіонерам до 70 і до 75 років надають тільки ряд великих банків, таких як Ощадбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк і ін. Тому найкраще подавати кредитну заявку на розгляд в кілька банків одночасно.
Наприклад, Ощадбанк пропонує позику літнім людям тільки на термін не більше 60 місяців, а на момент закінчення дії договору позичальникові не повинно бути більше 65 років. Майже всі фінансові організації, що мають ліцензію Центробанку, видають споживчі кредити. вимагаючи надати всього 2 документа.
- посвідчення особи громадянина України (паспорт);
- свідоцтво про реєстрацію в Пенсійному Фонді України (посвідчення пенсіонера).
Звичайно, видана сума не перевищить 500 000 рублів. Але якщо пенсіонер прийде з поручителем, або запропонує в заставу своє майно, тоді банк може набагато вище підняти планку запропонованого кредиту. На які умови банків може сподіватися пенсіонер без додаткового джерела доходу, крім пенсії.
Розглянемо найтиповіший случай.Напрімер:
- людина отримує єдиний дохід - пенсію;
- інших доходів, крім пенсії, у нього немає, поручителя йому взяти ніде, а в заставу запропонувати банку нічого, крім своєї квартири;
- так як пенсіонери найбільше цінують своє житло, як основне притулок, то дуже рідко погоджуються робити будь-які угоди подібного роду.
В даному випадку пенсіонер може задовольнятися тільки споживчим видом запозичення. Кредитний експерт може запропонувати кілька варіантів, способи підвищити грошовий ліміт.
Але якщо вам потрібна менша сума, до 10-15 тисяч рублів. то краще спробувати взяти її в МФО. В кінцевому підсумку ви переплатите стільки ж, як у банку, зате необхідні гроші ви отримаєте в той же день, протягом півгодини.
- у пенсіонера є у власності якесь майно, яке він згоден надати як заставу, наприклад, свою квартиру, або привести свого родича в якості поручителя;
- в ситуації із заставою пенсіонер може розраховувати на набагато більшу суму позики, ніж споживчий;
- у випадку з поручителем - все залежить від віку людини, який погодився бути поручителем і його щомісячних доходів.
- якщо поручителем виступає близький родич (брат, сестра) або чоловік, які теж будуть пенсійного віку, то сума позики знову-таки буде невелика;
- якщо в якості поручителя виявиться молодий родич пенсіонера з достатнім доходом, то банк охоче надасть значно більшу суму в борг. Та й відсотки будуть трохи нижче.
При цьому поручителю потрібно буде обов'язково надати необхідні документи, що доводять спорідненість з цікавий-пенсіонером. Споживче кредитування пенсіонерів - найпопулярніший напрям, який розвивають зараз банки з державним капіталом.
вимоги позикодавців
Якщо пенсіонер звертається за споживчої позичкою, вимоги банків зводяться до наявності у нього тільки трьох документів:
- паспорта;
- пенсійного посвідчення;
- страховки життя і здоров'я позичальника (ч.10 ст.7 ФЗ Україна №353).
Крім цього, він повинен:
- бути громадянином РФ;
- мати реєстрацію;
- в залежності від умов банку мати вік не більше 75-80 років;
- проживати в районі розташування кредитора.
Умови банків і порядок отримання
Для пенсіонерів, які бажають отримати позику, деякі банки розробляють спеціальні програми. Вони відрізняються від стандартних умов плаваючою процентною ставкою, розмір якої залежить від багатьох обставин, або великим віковим цензом.
Так невеликі банки залучають клієнтів з метою збільшити кредитний портфель і таким чином підняти собі рейтинг. Але великі банки кредитують пенсіонерів на стандартних умовах.
Так, наприклад, кредити в Ощадбанку для непрацюючих пенсіонерів мають два види програми: з поручительством і без. Позику можна взяти на термін від 3 місяців до 5 років. Плата за користування позикою залежить від наявності поручительства, так само як і можлива її гранична сума.
Кредит без поручительства можуть отримати пенсіонери на термін до досягнення ними 65-річного віку, тоді як з поручительством - до 75 років. Якщо позичальник отримує пенсію в Ощадбанку розгляд його заявки на позику складе всього 2 години, тоді як інші клієнти будуть чекати рішення банку до 2 днів.
Таблиця. Детальні умови Ощадбанку для пенсіонерів.
кредит з
поручительством
Умови надання позикових грошей в Россельхозбанке трохи жорсткіше, ніж в Ощадбанку:
- ліміт до 500 000 рублів;
- процентні ставки від 17,5% річних;
- пільговий період для сплати тіла і відсотків за позикою не надається;
- відмова від страховки кредиту автоматично підвищує процентну ставку на 3 пункти.
Для тих, хто отримує пенсію в Россельхозбанке, ставка по відсотку дещо знижена і починається від 15% в залежності від умов надання позикових грошей. Якщо гроші потрібні терміново і немає часу ходити по банках у пошуках позитивного рішення, то можна скористатися послугами мережі Інтернет та надіслати онлайн-заявку на отримання позики.
Перевага такого способу полягає в миттєвому прийнятті рішення і простоті користування. Нижче наведено зразок типової форми онлайн-заявки, яку можна знайти на сайтах різних банків.
(Натисніть для збільшення)
Процентні ставки
В середньому процентні ставки по споживчому кредитуванню банками України для пенсіонерів становлять від 14,0% до 70%. Для отримують пенсію на карти в таких банках передбачені знижені відсотки, які не перевищують 20%.
вік кредитуемого
Зазвичай граничний вік для потенційних позичальників у багатьох банків обмежується 75 роками, проте ряд комерційних структур може видати позику і для людей віком до 85 років. Однак слід врахувати, що граничний вік мається на увазі на момент припинення дії раніше укладеного договору запозичення.
Якщо пенсіонер підтверджує свою платоспроможність, що задовольняє вимогам банків, то термін надання позики коливається від 3 до 60 місяців. Це стосується тих літніх людей, готових привести поручителя або запропонувати банку у вигляді застави наявне у нього у власності майно: квартиру, гараж, дорогу техніку та ін.
Які банки дають кредит непрацюючим пенсіонерам
Якщо вас цікавить пільговий кредит для пенсіонерів, то загляньте сюди.
Удосконалення банківського страхування мінімізує ризики банків від неповернення боргу, а виховання і відповідальність пенсіонерів можна ставити тільки в приклад іншим позичальникам. Та й у багатьох людей похилого віку є квартира, машина чи гараж, які банк із задоволенням візьме в якості застави.
Таблиця. Умови видачі споживчих позик без забезпечення банками РФ
Пакет документів
Для отримання споживчого позики без забезпечення:
- досить написати в банку анкету-заяву;
- надати паспорт;
- надати посвідчення пенсійного страхування.
Для оформлення позики із забезпеченням:
- паспорт;
- посвідчення пенсійного страхування;
- документ, який доводить вашу власність на наданий заставу.
Якщо залучається поручитель, то банк зажадає:
- посвідчення особи поручителя;
- довідку про доходи за останні 6 місяців за формою 2-ПДФО;
- розписку в тому, що запропоноване особа погоджується виступити в ролі поручителя і приймає всі обов'язки в разі невиплати боргу позичальником на себе.
Як бачимо, процедура отримання та оформлення позики в банку цілком здійсненна. У пенсіонера банки бачать сумлінного і має стабільні доходи клієнта. Але вважаємо за необхідне попередити про здоровий глузд у прийнятті рішення взяти гроші в борг.
Адже вище голови не стрибнеш і миттєво за рахунок кредитів своє життя не поліпшиш. Потрібно узгоджувати свої фінансові можливості з майбутніми витратами з обслуговування позики. В іншому випадку можна тільки погіршити своє незавидне становище.
Намагатися потім покрити борги постійним переодалжіваніем грошей, розпродажем свого майна - теж не вихід з положення.
Але якщо ваше рішення обдумане і порівняння з вашими фінансовими можливостями, то в цьому випадку можна сміливо йти в банк. Банківських продуктів для людей похилого віку на фінансовому ринку безліч. Головне уважно засвоїти умови банку, знайти для себе найоптимальніший варіант, скрупульозно вивчити договір, і бути гранично уважним при його оформленні.