Як вибрати лізингову компанію

Попередня ◈ Наступна

Поганий той керівник, який не мріє розширити свій бізнес. Але розвиток вимагає вільних фінансів. На жаль, для більшості компаній це питання болюче. Нерідко єдиний доступний шлях - придбати обладнання в лізинг. Як вибрати надійну і сумлінну лізингову компанію, яка пропонує розумні ціни?

Бажання клієнта бути впевненим в завтрашньому дні цілком зрозуміло. Тому до вибору лізингової компанії, з якою фірма планує співпрацювати, найчастіше висувають серйозні вимоги. Критерії оцінки, звичайно, у кожного підприємства індивідуальні. Але в одному думки керівників компаній, які передбачають скористатися лізинговими послугами, сходяться: головне - щоб партнер був надійний!

В даний час, коли Україна знаходиться буквально на порозі входження в СОТ, назріває актуальне питання, а чи варто зв'язуватися з українськими лізинговими компаніями (банками і т.п. фінансовими структурами), можливо, варто дочекатися більш "дешевих" і "довгих" ресурсів, пропонованих західними фінансовими структурами? Те, що пропоновані ними ресурси дійсно виявляться дешевшими і на більш тривалий термін, сумнівів немає. Однак не варто займатися самообманом в очікуванні "манни небесної". Навряд чи серйозний і надійний іноземний банк запропонує українським компаніям дешеві грошові ресурси, вивчивши фінансовий і господарський стан абсолютної більшості українських компаній. Вигідні умови знову отримають тільки ті компанії, які і без того мають вільний доступ до недорогих ресурсів завдяки своїй бездоганній репутації, чия присутність в активах будь-якого українського банку більш ніж бажано.

Надійність - справа хороша. Але чіткої відповіді на питання: як зрозуміти - надійна лізингова компанія чи ні? - у клієнтів часом викликає труднощі. Тому ми попросили представників самих лізингових підприємств поділитися своїми думками з цього приводу. Ведучий менеджер АЛК "Промсвязьлізінг" Андрій Скляренко радить перш за все звернути увагу на вік лізингової компанії. Адже довгий функціонування на ринку - запорука її благополуччя. Про репутацію можна дізнатися від клієнтів. Додатковою гарантією надійності лізингової фірми будуть служити їх відомі імена і успішно реалізовані проекти.

Андрій Писаренко, директор ТОВ "Елемент-лізинг", рекомендує клієнтам в першу чергу чітко для себе визначити, що вони мають на увазі під поняттям "надійність". "Зазвичай компанію цікавить можливість лізингодавця профінансувати і згодом якісно супроводжувати угоду. У цьому випадку логічно звернути увагу на досвід лізингової фірми, її спеціалізацію по клієнту і по виду обладнання, - говорить г-н Писаренко. - Можна поцікавитися списком її партнерів. Якщо цю інформацію нададуть, керівник легко зможе зв'язатися з особою, які вже мають досвід роботи з даної лізинговою компанією. Це як мінімум дозволить дізнатися про кваліфікацію керівництва, персоналу та якість послуг лізінгодате ля ".

Представники організацій, які виступають в якості лізингоодержувачів, намагаються звертати увагу на фінансові показники комерційної організації (що не завжди можливо). Навіщо це потрібно? "Лізингова компанія - всього лише проміжна ланка між ринком капіталу і ринком застосування цього капіталу, - відповідає Микола Шаров, директор департаменту проектів залізничної інфраструктури і тарифів ТОВ" ТГ - Фінанси та Інвестиції ". - Тому, оцінюючи надійність лізингової компанії, обов'язково треба звертати увагу на фінансують її організації, ринки присутності і диверсифікацію портфеля ".

Особливості вибору лізингової компанії.

При виборі лізингової компанії варто в першу чергу (ліцензування лізингової діяльності скасовано з 11.02.02 на підставі вступу в силу ФЗ Україна від 08.08.01 № 128-ФЗ) звернути увагу на джерела фінансування, які вона використовує. ВУкаіни склалися дві великі різновиди лізингових компаній (ЛК):

1. Лізингові компанії, створені як дочірні структури комерційних банків (інших фінансових установ, страхових компаній).
2. Лізингові компанії, створені при великих підприємствах-виробників і продавців промислової продукції.

Наскільки важливий "розкид" клієнтів

Частково такої ж думки дотримується і Микола Шаров: "Різноплановість лізингової компанії говорить про її більшої надійності. Адже це дозволяє їй бути присутньою відразу на багатьох ринках". Однак поряд з цим він відзначає, що різні ринки мають свої параметри фінансування. Наприклад, відносно короткі гроші - ознака ринку лізингу автотранспорту, а лізинг залізничного рухомого складу орієнтований на більш тривалі терміни. Крім того, крім відмінності в тривалості надання фінансових ресурсів, предмети лізингу диктують різну специфіку роботи. Тому нерідко лізингоодержувачу логічно отримувати сервіс, адекватний професійним запитам своєї сфери ринку, тобто у спеціалізованій компанії, вважає Н. Шаров. Повністю згоден з останнім твердженням і Андрій Писаренко. Він вважає, що чітка спеціалізація лізингової компанії з фінансування певного сегмента клієнтів - дуже важливий фактор.

Джерела корисної інформації

Зупиняючи свій вибір на тій чи іншій лізингової компанії, підприємство може не тільки відштовхуватися від відгуків її клієнтів, але і самостійно запросити у лізингодавця всю необхідну документацію. Як правило, з цим проблем не виникає.

"Фірма має право вимагати від лізингової компанії ті ж документи, які запитують у неї, - каже В'ячеслав Кудрін, - інформація про лізингодавці повинна бути відкритою".

Якими саме даними клієнт повинен зацікавитися?

Будь-який учасник лізингової угоди стикається на практиці з тими чи іншими ризиками. Успішне вирішення проблеми ризиків залежить від багатьох факторів, головний з яких - обізнаність, а значить, здатність передбачати ускладнення і уникати їх.
Слід подивитися баланс, статут і виписку з Єдиного державного реєстру юридичних осіб.

Це потрібно для того, щоб оцінити масштаб лізингової компанії, з якою фірма планує працювати, і зрозуміти, хто має право підписувати документи. З бухгалтерського балансу як мінімум можна зробити висновок про розміри власних і залучених коштів лізингодавця, а також про вартість вже придбаних основних фондів.

Микола Шаров також радить перевірити повноваження посадових осіб лізингодавця. Тобто уточнити, чи мають вони право укладати договір лізингу. Поряд з цим, зазначає Н.Шаров, слід звернути увагу, чи відповідає договір лізингу статті 18 Федерального закону № 164-ФЗ "Про фінансову оренду (лізингу)". Нагадаємо, вона говорить про те, що компанія зобов'язана попередити лізингоодержувача про всі права третіх осіб на предмет лізингу, так як він може бути закладений.

Чітко осмисливши для себе всі плюси і мінуси від угоди фінансового лізингу, а також вибравши певну лізингову компанію (або хоча б звузивши коло цих компаній до мінімуму), потенційний лізингоодержувач повинен досить серйозно підготуватися до зустрічі з лізингодавцем.

Прочитати законодавчих актів стосуються лізингу вУкаіни, - це той мінімум, що від вас буде потрібно, щоб грамотно поставити питання про умови передбачуваної операції і отримати на них всеосяжний і доступний для вашого розуміння відповідь. Тим більше що, блиснувши навіть теоретичними знаннями цікавить вас питання, ви отримаєте заслужену повагу лізингодавця і виросте на порядок в його очах, незважаючи навіть на не найоптимістичніші фінансові показники вашої фірми. За українською "традиції" такими незавидними показниками є "біла" (офіційна) звітність.

Не зайвим було б поцікавитися на перших переговорах про терміни розгляду заявки на лізинг і прийняття рішень щодо доцільності угоди.

Можливо, перші переговори з лізинговою компанією внесуть деяке розчарування в ваше уявлення про можливості фінансового лізингу вУкаіни. Постараюся коротко внести ясність в це питання, щоб заздалегідь підготувати лізингоодержувача до конструктивної розмови з лізингодавцем.

Левова частка потенційних лізингоодержувачів вважає, що при укладенні лізингового договору не потрібно додаткового забезпечення (заставу, поручительство, банківська гарантія і т.п.), так як забезпеченням є безпосередньо об'єкт лізингу.

І ще один суттєвий момент. Перед тим як підписати договір, клієнту потрібно ретельно перевірити, наскільки офіційну пропозицію про розмір лізингових платежів відповідає очікуваним запитам. Адже часом саме цей фактор може вплинути на підсумкове рішення.

Долю угоди визначить банк

Як правило, для здійснення своєї діяльності лізингові компанії крім власних фінансів використовують залучені кошти. Це може бути кредитна лінія в одному банку або цілий перелік різних джерел фінансування.

Чи має вирішальне значення банк, з яким співпрацює лізингодавець?

На думку пана Писаренка, для лізингоодержувача цей фактор в принципі не важливий. А ось в АЛК "Промсвязьлізінг" мають іншу думку. Андрій Скляренко впевнений, що цей критерій потрібно оцінювати в першу чергу. За його словами, бажано, щоб банк був "хоча б з першої тридцятки".

В'ячеслав Кудрін на цей рахунок думає наступне: "Закріплення лізингової компанії за конкретним банком зазвичай означає цільове фінансування кожної окремо взятої угоди. Це супроводжується більш ретельно і тривалим вивченням лізингоодержувача. Фінансування з декількох джерел дозволяє виявляти гнучкість до клієнта, в тому числі і за вартістю ресурсів . Якщо ж порівнювати західні банки з вітчизняними, то, звичайно ж, перші мають можливість надати більш дешеві ресурси ".

Практично всі співрозмовники зійшлися на думці, що явної закономірності між вартістю послуги і залежністю або незалежністю лізингової компанії від банку в даний час немає. На даному ринку склалася досить серйозна конкуренція, що зумовлює постійну тенденцію до здешевлення послуг лізингодавців.

Станіслав Егорушку, генеральний директор ВАТ "Геолізінг": Багато клієнтів запитують: чи здатна лізингова компанія, створена як дочірнє підприємство банку, надати якісь особливо вигідні умови? В деякій мірі так. Адже їх тісний зв'язок з банком відкриває більш оперативні можливості фінансування. При цьому вимоги до лізингоодержувача, як правило, приблизно такі ж, як і при отриманні кредиту. Зазвичай подібні лізингові компанії фінансують якісь корпоративні проекти або виступають як альтернатива кредиту.

Основні вимоги лізингової компанії до клієнта

Алла Єфімова, менеджер із супроводу договорів ЗАТ "Гознак-лізинг":
Вибравши лізингову компанію, підприємство може зіткнутися з проблемами при укладенні договору. Адже лізингодавець пред'являє до клієнтові не менші вимоги. Тому буде не зайвим заздалегідь оцінити основні умови, які лізингодавець пред'являє до потенційних компаньйонам. Наприклад, в нашій компанії вони такі:

• досвід роботи з основної діяльності - не менше одного року;
• обсяг щомісячних надходжень на рахунки лізингоодержувача в банках повинен бути не менше еквівалента 30 000 доларів США;
• сума чергового щомісячного платежу не повинна перевищувати 10 відсотків від суми середньомісячної виручки за останній звітний квартал;
• обсяг лізингової угоди не повинен перевищувати 40-50 відсотків від величини загальних активів лізингоодержувача;
• у лізингоодержувача має бути відсутня поточна прострочена заборгованість за фінансовими зобов'язаннями перед банком, бюджетом та позабюджетними фондами;
• протягом останніх шести місяців не повинно бути:
• картотеки невиконаних платіжних документів за допомогою одного з рахунків у банках,
• великих інкасових вимог осіб,
• випадків блокування або арешту рахунків на вимогу третіх осіб;
• лізингоодержувач не повинен виступати відповідачем за судовими позовами, що перебувають у провадженні.

Читайте також:

Держпрограма субсидування лізингу до 10% - для екскаваторів Hitachi Покупці техніки Hitachi зможуть отримувати суттєві знижки при придбанні екскаваторів, вироблених в РФ

Купуємо з вигодою. Підбірка осінніх акцій від дилерів і виробників Екскаватор Ру пропонує вашій увазі огляд акцій, які проводять українські компанії цієї осені

Схожі статті

Попередня ◈ Наступна