Як грамотно вибрати лізингову компанію
Як правильно вибрати лізингову компанію.
Очевидним фактором у відповіді на це питання є те, що однозначно для всіх клієнтів найкращою лізингової компанії не існує, так як кожен з них має свої особливості і нюанси бізнесу, а значить, має і свої критерії, за якими вибирає умови лізингу відповідно до своєї діяльністю і можливостями.
За якими критеріями вибирають лізингову компанію. В першу чергу лізингова компанія оцінюється за загальними критеріями, таким як вартість фінансування і фінансова стійкість. Але є і такі характеристики, які є найважливішими для кожного конкретного клієнта при виборі конкретної лізингової угоди. Наприклад, наявність і розмір авансового платежу, термін дії договору, строк, за який компанія прийме рішення і багато іншого. Так, вибираючи лізингову компанію, спочатку звертають увагу на такі фактори:
- скільки часу організація працює на українському ринку;
- яка її фінансова стійкість;
- який доступ має організація до джерел фінансування, і до яких джерел;
- які вона має обмеження стосовно предметів лізингу та безпосередньо клієнтів;
- які обмеження є в умовах фінансової угоди;
- скільки коштує фінансування;
- чи є в наявності у організації автогосподарство;
- який досвід має компанія по роботі з зовнішньоекономічними контрактами;
- чи працює організація в тій місцевості, де проживає або веде свою діяльність клієнт.
Для того щоб прибрати все не дозволені питання, розглянемо найбільш важливі критерії вибору більш докладно.
Термін ведення діяльності компанії на українському ринку. Найбільш важливим фактором надійності лізингової компанії є саме той самий час, протягом якого вона надає свої послуги населенню. В середньому термін будь-якого лізингового договору становить 36 місяців. Після того, як угода з клієнтом завершена, компанії необхідно повернути всі гроші, які були в неї вкладені. Іншими словами, повернути їх повинен клієнт, а компанія повинна цьому посприяти. Але іноді трапляється так, що через недосвідченість співробітником або несумлінності клієнта, компанія втрачає свої гроші за рахунок того, що клієнт просто перестає вносити обумовлені лізингові платежі.
Ні хто не сперечається, що подібні порушення і нюанси можуть бути у кожної без винятку лізингової компанії, але якщо критичний рівень перевищений, то фінансова стійкість організації буде порушена, що згодом просто призведе до її банкрутства. З цього випливає висновок, що чим довше організація веде свою діяльність, тим більше досвіду вона накопичує. Досвід, накопичений з роками, дозволяє більш ретельно, уважно і грамотно готувати і супроводжувати всі угоди. Тому вибирати лізингову компанію необхідно ту, яка має великий і тривалий досвід роботи на ринку українського лізингу.
Фінансова стійкість організації, що надає послуги лізингу. Розбираючись в питанні про те, як вибрати лізингову компанію, особливу увагу варто приділити її фінансової стійкості. Цей фактор є досить суттєвим, так як укладаючи угоду, клієнт не отримує необхідне майно у власність, він просто може ним користуватися на правах оренди. Право власності клієнт отримує тільки тоді, коли виплатить повністю всі платежі згідно з договором. Але при цьому, при оформленні угоди, він обов'язково вносить авансовий платіж, який, як правило, може складати від 20 до 40% вартості придбаного майна. Крім цього, досить часто, що купується клієнтом майно передається в заставу банку, який фінансує лізингову компанію.
У зв'язку з цим, якщо внутрішня економіка лізингової компанії не стійка, організація повинна багато грошей банкам, ви можете не отримати у власність майно, за яке справно вносите платежі. У такій компанії рано чи пізно можуть виникнути фінансові проблеми, а банк, в свою чергу, вдасться до вилученню застави, яким ви користуєтеся і віддали вже більше половини грошей. В даному випадку вирішити таку проблему буде досить складно. Тому при виборі лізингової компанії намагайтеся якомога більше дізнатися про її фінансової стабільності, хоч ця інформація прихована від громадськості.
Джерела фінансування та доступ організації до них. Не менш значущим фактором при виборі лізингової компанії для клієнта є і джерела її фінансування. З цією метою найчастіше використовуються такі джерела, як:
- кредити в комерційних банках;
- власні фінансові ресурси;
- позики від облігацій;
- позики, оформлені у приватних осіб або інших небанківських організацій.
Важливою особливістю тут є той факт, що всі параметри фінансування, які компанія отримує від фінансових джерел, безпосередньо впливають на умови, висунуті компанією по операціях лізингу. З цього випливає висновок, що якщо організація має кілька джерел фінансування, то клієнт отримає найбільш вигідні і гнучкі умови лізингу. При цьому йому буде з чого вибрати.
Можливі обмеження за умовами, предметів і клієнтам. Як правило, у кожній організації з надання послуг лізингу, є свої обмеження, які стосуються не тільки умов надання послуги, а й предметів, а також клієнтів. Якщо говорити конкретно про клієнтів, то обмеження можуть полягати в наступному:
- на вчинення правочину можуть розраховувати тільки індивідуальні підприємці і юридичні особи. Деякі компанії приймають заявки від фізичних осіб;
- враховується конкретний час діяльності клієнта;
- враховуються наявність облігаційних позик і використання таких режимів оподаткування, як ЕНДВ і ССО;
- можуть враховуватися конкретні показники діяльності клієнта в фінансовому плані.
Що стосується предмета лізингу, то обмеження можуть бути в його віці. Деякі фінансують тільки нове, інші можуть прийняти до уваги і б / у. Крім того, обмежена може бути і вартість предмета, як в мінімальну, так і в максимальну сторону. Фінансування може здійснюватися тільки конкретних типів майна, наприклад, тільки високоліквідне обладнання, тільки спецтехніка або тільки автомобілі. Що стосується обмеження умов, то їм потрібно приділити особливу увагу. Майно, передане в лізинг, може відображатися тільки на балансі компанії або тільки на балансі клієнта. Також обмежений може бути і достроковий викуп майна.