Іпотека при розлученні як ділиться квартира і зобов'язання
Як виплачується іпотека при розлученні - розбираємо всі нюанси поділу боргів між екс-подружжям.
Особливості іпотечного майна
Згідно ст. 34 Сімейного законодавства, майно, придбане за роки життя в офіційному шлюбі, вважається спільно нажитим. Сюди відносять не тільки нерухомість, а й будь-які види доходів, в тому числі пенсії. посібники, цінні папери. Виняток - тільки подароване майно і коштовності. Вони належать тому, кому призначалися в якості презенту, і при розлученні не діляться.
При цьому неважливо, яку частку вніс кожен з подружжя в сімейний добробут. Наприклад, якщо дружина кілька років не працювала, перебуваючи в декретній відпустці, але за цей час була куплена нерухомість або автомобіль в кредит, то вона також має право на частку. Те ж стосується і квартири в іпотеці - як ділити при розлученні стає зрозуміло: якщо вона була взята в період офіційного шлюбу, то боргові зобов'язання і отримана в результаті закриття кредиту квартира діляться між обома подружжям порівну.
Правила поділу іпотеки
Законодавство визначає, як ділиться квартира в іпотеці при розлученні - за загальним правилом в рівних частках, якщо інше не прописано в додаткових угодах. Після підписання договору з банком, подружжя приймають на себе зазначені в документі зобов'язання, в тому числі щодо погашення боргу:
у відсотках, щодо доходу кожного.
Банк в меншій мірі цікавить зміна життєвої ситуації, головне для нього - щоб платежі надходили своєчасно. Тому після розлучення екс-подружжя зобов'язане продовжити виконання кредитних зобов'язань. Але що робити, якщо «старі правила гри» тепер уже не влаштовують дружину або чоловіка (або обох)?
нові умови
Підписати з банком додаткову угоду про розподіл спільних зобов'язань. Буде потрібно не тільки згода обох подружжя, а й підтвердження їх платоспроможності. В іншому випадку банкіри навряд чи підуть на поступки. І тоді доведеться ділити іпотечне житло і зобов'язання по ньому через суд.
Існує можливість вийти з іпотеки після розлучення. Для цього підписаний договір переоформляється на одного з подружжя, в результаті чого він стає після погашення боргу власником житла, а вийшов чоловік повністю звільняється від внесення щомісячних платежів. Для реалізації цього способу необхідно скласти спеціальну угоду про сплату аліментів. одним з пунктів якого стане розділ іпотечної нерухомості.
У цьому випадку також потрібна згода банку, який переконається в платоспроможності того, хто повністю перекладає на свої плечі погашення боргу, а також візьме комісію за переоформлення (в середньому 1% від суми наявного боргу).
Важливо! Якщо чоловік або дружина згодні повністю взяти на себе зобов'язання, то «відмовників», швидше за все, доведеться виплатити ту частину грошей, яка була внесена в момент шлюбу, якщо, звичайно, чоловік не погодиться пробачити борг.
З'ясовуючи, як ділиться іпотека при розлученні, варто пам'ятати і про третій варіант - продати житло і його вартість поділити між колишнім подружжям. Варто приготуватися до ускладнень, адже перед продажем доведеться зняти кредитне обтяження з квартири, тобто повністю розплатитися з банком (за рахунок власних коштів, за рахунок знайденого на нерухомість покупця, за допомогою нової позики).
У даного шляху безліч труднощів - від неможливості швидко знайти хорошого покупця і втрати в грошах до відвертого шахрайства, на яке нарватися простіше через поспіх і бажання скоріше розправитися з неприємним поділом.
Якщо є малолітні діти?
Поділ іпотеки при розлученні подружжя з дітьми має ряд особливостей. По-перше, важливо захистити інтереси дитини, щоб в майбутньому він був забезпечений житлом, тому його частка підсумовується з часткою одного з батьків.
По-друге, погашення іпотеки лягає на плечі колишнього подружжя в рівній мірі, проте сума того, з ким залишається жити дитина, може бути зменшена, якщо:
тимчасово не має заробітків з поважної причини, наприклад, в період вагітності;
На замітку! Виділення «дитячої частки» в нерухомості відбувається в обов'язковому порядку, якщо житло купувалося за участю маткапіталу.
Не забудемо, що для зміни умов кредитування доведеться отримати згоду банкірів, а на будь-які операції з нерухомістю за участю малолітніх дітей - дозвіл соцопекі.
Аліменти і іпотека - нюанси
Багатьох хвилюють питання про аліменти і іпотеку після розлучення.
Якщо позика був узятий до шлюбу (або в цивільному):
виплата аліментів на дитину не є вагомою підставою для зменшення сум щомісячного платежу по іпотеці, але скоротити розмір аліментних виплат можна через суд з посиланням на погіршення матеріального становища (якщо аліменти стягуються за ст.83 СК в твердій грошовій сумі);
якщо чоловік погашає іпотеку, то розмір аліментів не буде зменшений, адже, як відомо, аліменти розраховуються на підставі доходу, а не заробітку за мінусом боргів.
Якщо іпотечний кредит оформлений в період офіційного шлюбу, то:
якщо аліменти більше 50% від іпотечного платежу, то дитина отримує різницю;
якщо менше, то один з подружжя приплачує для закриття іпотечного боргу тому, хто погашає заборгованість.
Іпотека до шлюбу
Як ділиться іпотека до шлюбу при розлученні? Тут важлива конкретика.
Якщо житло було повністю оплачено одним з подружжя до одруження або заміжжя, то інший член подружжя не матиме на квартиру прав. Вона не є спільно нажитим майном, тому не ділиться.
Якщо кредит був оформлений до шлюбу, але виплати по ньому здійснювалися вже після? Платежі вносилися з сімейного бюджету, який також вважається спільним, а, отже, і куплена на спільні гроші квартири - спільно нажитий, тому схема дій тут така ж, як і при іпотеці в шлюбі.
Розмір частки кожного з подружжя визначається на підставі проведених виплат і терміну участі в погашенні заборгованості. Наприклад, якщо чоловік почав платити банку ще до шлюбу, то йому, швидше за все, суд віддасть більшу частину житлоплощі.
Як підстрахуватися?
Як убезпечити себе при розлученні при іпотеці? Найкраще подумати про страховку ще на етапі укладення шлюбу, включивши зобов'язання з погашення іпотечної позики в шлюбний договір. Він допоможе і залишитися повноправним власником нерухомості, яка була куплена на позикові гроші до розпису в РАГСі.
З урахуванням того, що в нашій країні як і раніше такі угоди не користуються популярністю, в найближчий місяць-два після офіційної реєстрації слід:
повідомити фінансова установа про зміну статусу (замість неодружений одружений або заміжня);
включити в кредитний договір другого чоловіка в якості созаемщика або поручителя.