Іпотека на вторинне житло 2019 особливості та умови отримання
Якщо ви молода сім'я, яка вже не перший рік поневіряється по знімних квартирах, то рано чи пізно ви представите - скільки грошей ви віддали чужому дядькові або тітці за весь цей час? Сума вийде досить значна, а, головне, цієї суми цілком вистачило б на покупку власного житла або на початковий внесок по іпотеці. І ось тут вас здолає мільйон питань: «Яке брати житло - вторинку або новобудову або вступити в пайове будівництво? Які вигоди вторинного житла перед новим? Брати в іпотеку, в розстрочку або накопичити самостійно?
Щоб остаточно не заплутатися в цій системі, давайте внесемо ясність, а саме - визначимо головні достоїнства і основні недоліки вторинного житла.
Плюси і мінуси покупки вторинного житла
Розглянемо доцільність придбання квартири на вторинному ринку на прикладі молодої сім'ї, оскільки відсоток покупки вторинки в іпотеку високий серед позичальників віку 25-35 років. Сплачуючи щомісяця оренду за орендовану квартиру, але при цьому, бажаючи переїхати у власну, у молодої сім'ї залишається не так багато варіантів. Тому, саме покупка квартири на вторинному ринку може стати «рятівним кругом». Однак, у виборі на користь вторинки є і свої мінуси, причому досить істотні.
- По-перше, вартість таких об'єктів, як правило, набагато вище, ніж в новобудовах. Але цей недолік легко компенсується низькими процентними ставками по іпотечних програмах. Оскільки такі об'єкти нерухомості мають високу ліквідність на ринку, ризики банків зведені до мінімуму. Це безпосередньо впливає на високий відсоток схвалення іпотечних заявок на покупку вторинного житла.
- По-друге, не завжди присутній розвинена інфраструктура. Особливо, це стосується квартир в передмісті, які перебувають у видаленні від транспортних розв'язок, станцій метро і т.д. Новобудови ж забудовуються в економічно більш вигідних місцях, з уже розвиненою інфраструктурою, гарною транспортною прохідністю. Хоча, і в першому, і в другому випадку - це індивідуальні особливості розташування об'єкта.
Але найголовнішим плюсом вторинного житла є відсутність очікування. Після оформлення угоди ви відразу отримуєте на руки ключі від вашої квартири і можете переїхати в неї вже сьогодні.
Алгоритм придбання вторинного житла
Отже, якщо ви переконані в своєму виборі, то існує чіткий план подальших дій:
- Обійдіть кілька банків, проконсультуйтеся з банківськими фахівцями і визначте кілька вигідних іпотечних програм на вторинне житло, які підходять саме вам.
- Заздалегідь оформите на роботі довідки про ваші доходи, і інші необхідні документи (повний перелік вам видадуть в будь-якому банку).
- Подайте заявку на кредит. Це можна зробити через інтернет або при особистому відвідуванні відділення банку.
- Отримати відповідь по заявці від банку (як правило, рішення приймається банком протягом 5 робочих днів).
- Після того, як вам стане відома схвалена банком сума, приступайте до пошуку підходящого об'єкта нерухомості. Найчастіше, на пошук житла банком відводиться термін в 30 днів. Тому багато позичальників, щоб укластися в термін, користуються послугами ріелторських компаній.
- Якщо відповідна квартира знайдена, необхідно, щоб власник надав повний пакет документів на квартиру. З цим переліком ви звертаєтеся в банк для оформлення договору.
- Після підписання договору, ви звертаєтеся в Росреестр для оформлення вас в якості нового власника житла, а далі в найближчий МФЦ для оформлення та реєстрації угоди.
- Після отримання всіх документів в МФЦ і Росреестра ви знову звертаєтеся в банк. Він перевіряє порядок і правильність оформлення всієї документації. Після чого, полягає іпотечний договір з вами як з покупцем. А продавець отримує свої гроші на розрахунковий рахунок.
На цьому процедура оформлення вторинного житла закінчена. Але варто нагадати про основні вимоги, які пред'являють банки до позичальників і нерухомості.
Вимоги до позичальника і об'єкту нерухомості
У більшості банків вимоги до позичальників стандартні:
Крім того, всі існуючі іпотечні програми передбачають внесення початкового внеску на покупку житла (від 20%). Про це слід подбати заздалегідь, оскільки інших програм, що дозволяють не вкладати власні кошти, не передбачено.
Що ж стосується самого об'єкта нерухомості, то перед покупкою його оцінює незалежний оцінювач, який пройшов атестацію банку. Не завжди ця оцінка може збігатися з очікуваннями покупця. На що саме звертають увагу оцінювачі і які пункти цього процесу відображають в своєму звіті?
- По-перше, оцінюється сам об'єкт візуально, тобто з яких матеріалів побудований об'єкт і в якому вони стані (цегла, залізобетонні панелі, дерево і т.д.);
- По-друге, дається оцінка наявності необхідних комунікацій (електрика, водопровід, газ, каналізаційні труби і т.д.);
- По-третє, оцінюється місце розташування об'єкта або інфраструктура (наскільки об'єкт нерухомості віддалений від головних магістралей, магазинів, лікарень і т.д.)
Цей перелік далеко не повний, оскільки після оцінки фахівця в банк віддається повний звіт про стан об'єкта для подальшого вивчення співробітником кредитного відділу.
Як знизити відсоток по іпотеці?
Суми, які схвалює банк як позикових коштів, як правило, досить великі і зниження процентної ставки навіть на пів відсотка, може істотно вплинути на кінцеву суму виплати. Для зниження ставки по іпотеці можна укласти договір на страхування нерухомості. титулу або життя власника. Це дозволяє домогтися зниження ставки на 1-2%. Крім того, для покупки житла або подальшого дострокового погашення суми боргу, можна залучати кошти материнського капіталу. Для розпорядження ними вам варто звернутися до Пенсійного фонду та подати заяву на дострокове погашення кредиту.
Також ви можете потрапити під пільгові банківські програми, що діють в регіонах, наприклад, програма «Молода сім'я». Це також дозволить вам взяти іпотечний позику за зниженою ставкою.
Купівля житла в іпотеку на вторинному ринку - це доступний і зручний для багатьох Украінан спосіб придбання свого житла в короткі терміни. Після оформлення угоди і підписання всіх договорів, ви стаєте повноправним власником власної квартири! Не забудьте відразу переоформити всі документи по ЖКГ на своє ім'я і в наступному році подати документи на податкове вирахування. а також на відрахування за відсотками за іпотечний позику.