халявні гроші
Консультант - Христина Булкіна, юрист
Вчора групі клієнтів Тінькофф Банку прийшли смс-повідомлення про зарахування несподіваних сум на їх рахунки. Це сталося через технічний збій. Ось так наш технічний відділ виглядав вчора:
Не дивіться, що все спокійно сидять за комп'ютерами. Всередині ми дуже хвилюємося
Це не ваші гроші
Головне, чого нас повинні були навчити фільми Гая Річі - якщо вам вручають чужий чемодан з грошима, краще відразу його повернути. Нічого хорошого цей чемодан не принесе.
З банком те ж саме. Гроші, які ви отримали помилково, не ваші. Банк обов'язково їх забере. Якщо ви спробуєте їх привласнити, ви автоматично стаєте по ту сторону барикад від банку.
Якщо гроші вам зарахував не банк, а інша людина помилково, це теж не ваші гроші. Припустимо, хтось робив переклад з карти на карту і випадково вказав ваш номер карти. Операція законна. Але відправник буде вас шукати, щоб повернути гроші. Немає жодної причини, з якої ви не повинні їх повернути.
Вам нічого робити не потрібно
Якщо банк помилково зарахував вам гроші, він сам їх і забере. Вам не потрібно оформляти переклади, заходити в інтернет-банк, підтверджувати платежі кодами з смс і взагалі що-небудь робити з цими грошима. Вважайте, що їх у вас просто немає. Вони пропадуть самі.
Єдиний випадок, коли ви можете щось зробити - це коли гроші надійшли не від банку, а міжбанківським переказом або з іншої картки. Це означає, що гроші вам відправив не банк, а інша людина. Можливо, він помилився реквізитами або банк неправильно обробив платіж. В цьому випадку зателефонуйте в службу підтримки банку і попросіть перевірити операцію. Більше нічого робити не потрібно - нехай розбирається банк.
Помилкові платежі - не ваша проблема
Якщо просять щось зробити - це розлучення
Є така схема розлучення:
Коли жертва розуміє, що її розвели, вона спочатку злиться і психує, а тому думає «Ну ладно, дві тисячі - не такі великі гроші, щоб псувати собі життя» - і нічого не робить.
Шахрай проводить десять таких розлучень в день і за тиждень заробляє більше, ніж його жертви отримують в місяць. А потім знаходиться один принциповий параноїк, і шахрай сідає у в'язницю.
Тому якщо ви отримали підозрілу смс з поповненням, а слідом хтось намагається повернути гроші, йдіть в отказку: «Скасуйте операцію через ваш банк, вони це можуть». Якщо є зайві п'ять хвилин, напишіть в службу безпеки банку.
Просять повернути гроші - шліть в банк
Що буде, якщо привласнити гроші
Якщо людина отримала гроші помилково і тут же їх пустив у справу, то він привласнив чужі гроші. Це незаконно і не по-людськи. Що відбувається далі:
- Банк дзвонить людині і ввічливо просить повернути гроші.
- Якщо людина відмовляється, банк звертається до суду. Запускається цивільний процес про незаконне утримання грошей.
- З імовірністю 99% суддя вирішує справу на користь банку. Людина повинна повернути гроші, заплатити судові витрати і, можливо, компенсувати збиток банку. Викрутитися з цієї справи не вийде.
Окремо банк може запустити кримінальний процес. Юристи банку можуть звинуватити людину по кожній статті кримінального кодексу і повинні будуть довести своє звинувачення суду. Якщо, наприклад, банк доведе вину людини за ст. 159 «Шахрайство» або ст. 160 «Привласнення та розтрата», то це ще 120 тисяч зверху або 2 роки в'язниці.
Юристи банку можуть не довести провину, або адвокат складе хороший захист. Тоді справа буде вирішена на користь людини, а судові витрати понесе банк.
Якщо привласнити помилково зараховані гроші банку, то їх обов'язково доведеться повернути, і швидше за все - ще й доплатити. Складно уявити ситуацію, коли гра варта свічок.
Чи не повернув по-хорошому - запросять до суду
Халявні гроші - це прокляття
Припустимо, якийсь щасливчик отримали мільйон доларів на рахунок. Ці гроші ніхто не шукає, ніхто не йде до суду. Ну хіба мало ... Що далі?
Людина пакує легку дорожню сумку, бере в оберемок сім'ю і відлітає в країну мрії. Купує там будинок і машину. Тут багато розуму не треба.
Якщо людина дурна, то за п'ять років шикарного життя він витрачає свій мільйон на шампанське, машини, цяцьки і речовини. Він не працює, не вкладає, не розвиває себе і свою сім'ю. Коли закінчуються гроші, поліція знаходить його особою в басейні. Майно продають, сім'я банкрутує, Квентін Тарантіно знімає про це чорну комедію, Дікапріо отримує «Оскар».
Якщо людина розумна, то він ці гроші акуратно розкладає в різні фінансові інструменти, відкриває бізнес, будує перший в світі електрокар, потім інвестує в сонячну енергію і акумулятори, запускає ракету, будує колонію на Марсі і залишає після себе культурне і технологічну спадщину. Денні Бойл знімає про це біопік, Фассбендер отримує «Оскар».
Якщо людина досить розумний, щоб не проїсти мільйон і відразу зробити все по-розумному, то він цей мільйон вже заробляє сам. Успіхів йому в цьому. Свій мільйон все-таки приємніше, ніж чужий.