Формування процентних ставок по кредитах, фінансова грамотність
Процентна ставка по кредиту
або ж відсотки за користування кредитом це плата, яку банк стягує з позичальника за наданий кредит. Величина процентної ставки по тому чи іншому виду кредиту залежить від терміну кредитування і від ступеня ризику, який несе банк.
Відсотки по кредиту є частиною повної вартості кредиту. Оцінивши її, позичальник може точно визначити, у скільки обійдеться йому кредит.
Процентна ставка може бути як фіксованою, так і плаваючою. Плаваюча процентна ставка встановлюється у вигляді якоїсь цифри, прив'язаною до якогось індексу. Наприклад: 5% + ставка рефінансування Національного банку. Це означає, що процентна ставка по кредиту буде зменшуватися або збільшуватися залежно від ставки рефінансування. Наприклад, при ставкерефінансірованія Національного банку в 7%, процентна ставка по кредиту складе 12% і буде діяти до моменту зміни ставки рефінансування. Якщо ж ставка рефінансування Національного банку зменшиться то і процентна ставка по кредиту зменшиться і навпаки.
Як правило, плаваюча процентна ставка встановлюється з використанням таких індикаторів як ставка LIBOR іставка MosPrime.
Фіксована процентна ставка це цифра, яка встановлюється умовами кредитного договору без прив'язки до якого-небудь індикатору.
Процентна ставка по кредитах в інших країнах
ВУкаіни середньозважена процентна ставка за банківськими кредитами встановлена в розмірі від 17% до 26%. В європейських країнах середньозважена ставка встановлена до 7% річних.
Як формується процентна ставка по кредитах?
Банки виконуючи посередницьку функцію залучають вільні кошти у тих у кого вони є тобто залучають депозити і надають залучені кошти тим кому вони потрібні тобто видають кредити. За залучення вільних коштів вкладників, банки виплачують відсоток по вкладах. За надання кредитів банки отримую відсотки від позичальників.
У вартість процентної ставки по кредитах закладаються в основному такі змінні: вартість залучених коштів, операційні витрати, ризики по кредиту і планова норма прибутку.
Середньозважена процентна ставка за прийнятими строковими депозитами