цільовий кредит
Сьогодні споживчий кредит досить розвинений практично в будь-якій країні. Торгові центри, які реалізують побутову техніку та інші дорогі товари, укладають договір з банками, які і видають під кредит різні товари тривалого користування, що продаються в цих магазинах.
Всі сторони угоди отримують свою вигоду. Споживач забирає товар, маючи на руках лише частину вартості товару, продавець отримує нового покупця, а банк - нового позичальника.
Що таке цільовий кредит
Цільові кредити займають провідне місце серед кредитних продуктів більшості банків. Такий кредит має на увазі, що в кредитному договорі обов'язково вказується, для чого видаються грошові кошти. Ризик для банку в такому випадку вважається мінімальним, набагато нижче, ніж при нецільовому позику.
По суті, товар, який купується в кредит, виступає заставою, тому і ставки на такі кредити мінімальні. У разі нецільового кредиті, в зв'язку з невиплатою боргу, банк може через суд відібрати предмет застави та інше майно клієнта для подальшої реалізації. Цільовий кредит спрямований на покупку певного товару або нерухомості, тому банк упевнений, що у випадку з невиплатою вони зможуть відразу ж реалізувати заставу, ризик набагато менше.
Як видається цільовий кредит
Співробітник кредитного відділу банку періодично робить перевірку предмета застави по кредиту, а також використання виданих коштів саме на мету, зазначену в кредитному договорі. Найкращий спосіб забезпечення правильного використання цільового кредиту - це перерахування банком кредитних коштів безпосередньо у фірму, у якій купується те чи інше майно. Зазвичай такий кредит нараховується на особовий рахунок, щоб у клієнта не було можливості не витратити гроші на інші цілі, які не відповідають договору.
Процедура покупки майна полягає в наступному: при отриманні кредиту клієнт додає довідку, в якій міститься інформація про товар, сумі і рахунку продавця або компанії. Таким чином, банк буде перераховувати кошти безпосередньо продавцеві і буде впевнений в цільовому використанні кредиту.
Перед перерахуванням фірма-продавець також проходить перевірку банку, з метою захисту від шахрайства і усунення інших підозр. Якщо ж в результаті такої перевірки побоювання підтверджуються, то банк змушений відмовити позичальникові в кредиті. Він може запропонувати взяти інший вид кредиту, але не цільовий, або поміняти продавця.
У разі, якщо перевірка пройшла успішно, тоді угода оформляється в такому порядку: кошти банк переводить на позичковий рахунок клієнта і оформляє з цього рахунку платіж на покупку фірмі-продавцеві. Власником майна стає позичальник, але це майно знаходиться в заставі у банку до повної виплати кредиту.
Поки кредит не виплачений, банківські працівники зобов'язані контролювати заставне майно, перевіряти документи на право власності, особливо, якщо надходять негативні відгуки або затримується виплата по кредиту. Якщо клієнт порушить умови договору, то банк може виписати штраф на ім'я позичальника, перевести його на нецільової вид кредиту і змусити виплатити суму достроково і за відсотком більшого, ніж раніше.