Знеособлені металеві рахунки (ОМС) чи можна заробити і як відкрити або закрити рахунок
Поки експерти сперечаються про точні показники інфляції, а депутати планують збільшити суму відшкодування при страхуванні депозитів до 1 млн. Рублів, багато Украінане шукають більш надійну і вигідну на їх погляд альтернативу строковими вкладами. Так, все більше наших співвітчизників довіряють вкладами в дорогоцінних металах, розміщених на знеособлених металевих рахунках. Як відкрити «золотий депозит» і в чому полягає його специфіка: в цих та інших питаннях спробуємо розібратися в даній статті.
Правові аспекти та основні умови оформлення вкладів в дорогоцінних металах
Фактично ОМС - це звичайний банківський рахунок, що відкривається на ім'я клієнта і використовуваний для обліку дорогоцінних металів. «Знеособленого» рахунок називаються тому, що при розміщенні на ньому дорогоцінного металу не вказуються конкретні ознаки мірних злитків (серійний номер, проба, виробник і т.д.). Одиницею вимірювання ОМС є грам.
ВУкаіни на подібних рахунках можна розміщувати 4 типи дорогоцінних металів: золото, срібло, платину, паладій. Банки мають право встановлювати мінімальні і максимальні суми, доступні для розміщення на ОМС. проте вУкаіни найбільші кредитні організації, які беруть на зберігання дорогоцінні метали, зокрема, Ощадбанк і ВТБ 24. цього не роблять.
Обмеження стосуються лише мінімальної суми купівлі-продажу дорогоцінних металів:
- для срібла - 1 грам;
- для золота, платини і паладію - 0,1 грама.
Далі ми розглянемо, які документи потрібні вкладникові для відкриття ОМС. порядок поповнення рахунків і політику ціноутворення в сфері знеособлених металів.
Як відкрити металевий рахунок в банку
Процедура відкриття знеособленого металевого рахунку ідентична процедурі відкриття звичайного вкладу. Фізичній особі необхідно надати паспорт і при наявності - ІПН, після чого укладається договір. Клієнту на руки видають його примірник договору і прибутковий касовий ордер про зарахування дорогоцінного металу на рахунок.
Дорогоцінний метал для розміщення на ОМС можна придбати у банку за курсом продажу, а можна принести «у фізичній формі» - тобто в злитках. При купівлі-продажу знеособленого металу в відділенні кредитної організації використовуються котирування, які визначаються кожним банком, виходячи з очікуваного прибутку, ринкових цін і цін, встановлених Центробанком. Процедура схожа на визначення комерційного курсу обміну валют.
Іншими словами, біржова, ринкова ціна дорогоцінних металів не збільшується настільки швидко, щоб покрити різницю між котируваннями. Більш того, бувають випадки, коли ринкова вартість металу падає (зараз це відбувається з золотом - тенденція намітилася ще в минулому році), і в результаті розірвання вкладу клієнт втрачає двічі: на курсовій різниці і на «здешевлення» самого металу.
Розглядаючи питання інвестицій в ОМС. дуже важливо розуміти, який дохід ви зможете отримати в результаті, і за рахунок чого він буде формуватися, а також чітко уявляти собі процедуру проведення операцій за рахунком (поповнення, часткове зняття металу, розірвання договору і т.д.). Про це - далі.
Чи можна заробити на вкладеннях в ОМС
В українських банках клієнт може відкрити один з 2-х видів знеособлених металевих рахунків:
- рахунок до запитання (термін зберігання металу не обмежений);
- строковий вклад з встановленим терміном.
За прибутковістю ОМС діляться на рахунки без нарахування процентних доходів і рахунки, за якими вкладникам нараховуються відсотки. У першому випадку прибуток вкладника формується тільки за рахунок зростання вартості металу.
Сбербанк, ВТБ-24 і багато інших великі українські банки оформляють ОМС без нарахування процентного доходу. Вкласти дорогоцінні метали під відсоток можна в Уралсиб Банку. Фіа-Банку, Уральському Банку Реконструкції та Розвитку. банку «Моноліт» і деяких інших. Ставки варіюється в межах від 0,3 до 5% для золота і срібла і від 0,25 до 3,5% - для платини і паладію. Термін депозиту можна вибирати в межах від 3 до 12 місяців і більше - до 3-х років.
Деякі банки (наприклад, ВТБ-24) дозволяють здійснювати перекази між декількома ОМС клієнта (в рамках одного виду металу, одного банку і тільки на терріторііУкаіни), інші (Сбербанк) - немає.
Метал по ОМС. як і гроші, можна частково знімати (власник вкладу отримує на руки або злитки, або гроші від його продажу банку). Також можна поповнювати вклади, набуваючи метал у банку або ж надаючи банку дорогоцінний метал у фізичній формі (злитки).
У разі закриття ОМС клієнт може:
- забрати кошти, виручені від реалізації безготівкового металу за курсом банку, в рублях;
- забрати дорогоцінний метал у фізичній формі, у вигляді зливків.
Істотним «плюсом» вкладення коштів на ОМС є те, що податкове законодавство України встановлює, що при покупці і продажу дорогоцінних металів в знеособленому вигляді клієнт банку звільняється від сплати 18% ПДВ. Недолік даного виду вкладень, і досить істотний, - відсутність гарантій повернення вкладених заощаджень. Кошти, розміщені на рахунку, не захищені Агентством зі страхування вкладів. Тобто в разі банкрутства банку або відкликання у нього ліцензії страхове відшкодування власник рахунку отримати не зможе.