Закон про іпотеку - важливі моменти!
Основні вимоги банку до заставної нерухомості
При оформленні іпотечного кредиту позичальник подає в банк заяву і надає стандартний пакет документів, про який більш детально можна ознайомитись в статті «Як взяти іпотеку на квартиру? ». У заставу банки можуть приймати як купується, так і наявне у власника житло. Основні параметри, які розглядає банк при винесенні рішення про прийняття в якості забезпечення об'єкта нерухомості, диктує Закон про іпотеку. До них відносяться:
- Рік побудови житла
- Технічний стан нерухомості
- Можливість збереження житлом первісної ліквідності протягом усього часу, поки діє договір іпотеки
- Наявність цегельного, залізобетонного або кам'яного фундаменту у заставного житла.
- Оснащення будинку сучасними системами іенерго-, газо- і водопостачання, каналізаційної відвідної системою
- Відсутність в довідці про прописаних в будинку або квартирі неповнолітніх, інвалідів, громадян похилого віку (даний параметр в якості вимоги висувають не всі установи)
Оцінка заставного житла
Закон про іпотеку прописує, що однією з умов і етапом оформлення іпотечного договору є проведення оцінки заставного майна з метою визначення його ринкової вартості. Дана процедура повинна виконуватися професійними оцінювачами, які мають ліцензію. Оцінювач складає звіт про стан заставного майна та його вартості. Виходячи з цих даних, розраховується сума, яку позичальник може отримати в кредит. Якщо сума занадто мала, клієнт може надати в якості додаткового забезпечення ще один об'єкт нерухомості. Проведення оцінки оплачується позичальником.
Страхування при оформленні іпотечного кредиту
Різні банки мають право прописувати в кредитних договорах або договорі іпотеки різні види страхування, які є обов'язковими при оформленні позики. До них відноситься:
- Страхування життя позичальника
- Титульне страхування (від втрати права власності)
- Страхування майна
Страховий поліс оформляється на один рік, а потім продовжується на наступний термін, виходячи з суми залишку по кредиту (для страховки життя) і незмінною заставної вартості (страхування майна). У разі виникнення страхового випадку страховик відшкодовує банку збитки (вигодонабувачами за договорами страхування є кредитна організація). Найчастіше банк пропонує ту страхову компанію, з якою він постійно співпрацює (свого акредитованого партнера). Страхові тарифи можуть відрізнятися у кожного страховика, але на них завжди впливає вік позичальника, специфіка його діяльності, стан здоров'я, розмір кредиту, а також вартість житла (при страхуванні майна). Найчастіше вартість страховки становить близько 1,5% від суми позики.
Договір іпотеки: основні пункти і нюанси
Іпотечний договір укладається після того, як банк приймає позитивне рішення про видачу позики, позичальник надає звіт оцінювача, укладає страхові договори і підписує кредитний. Форма іпотечного договору є типовою. Термін дії документа може варіюватися від 3 до 50 років, але найчастіше це 15-30 років. Головний пункт даного документа - опис нерухомого майна, переданого в заставу повнолітнім, правоздатним і дієздатним позичальником.
Закон про іпотеку - основні пункти договору:
- Об'єкт: будинок або квартира
- Оціночна вартість об'єкта іпотеки
- Терміни і розмір зобов'язань, які забезпечуються іпотечним договором
- Права на нерухомість, зареєстровані в органах державної реєстрації цивільних прав на нерухоме майно
Реєстрація іпотечних документів
українське законодавство передбачає обов'язкову реєстрацію всіх угод з нерухомістю, в тому числі і іпотечного договору. Ви повинні зареєструвати в органах юстиції договір іпотеки, договір купівлі-продажу, заставну на житло і право власності на нього протягом 15 днів з моменту підписання документів з банком. Відзначимо, що деякі кредитні організації за плату, як правило, не перевищує 1 000 рублів, реєструють всі документи самостійно.
Якщо всі етапи виконані в чіткій відповідності з законом, а договір складено юридично грамотно, то позичальник може не переживати з приводу права власності на житло, передане в заставу. За умови своєчасного погашення кредиту банк виведе майно з-під застави відразу після виплати останнього платежу і написання відповідної заяви клієнтом.
Віталій Мальцев, RossBanki.ru