Все про приватних позиках під заставу нерухомості і квартири

Попередня ◈ Наступна

У даній статті я постараюся пояснити, що таке приватний позику, а також допоможу розібратися у відмінностях кредитування під заставу нерухомості, отриманого в банківських установах від кредитування в приватних фінансових організацій і у приватних інвесторів.

По-перше, давайте розберемося - що таке Приватний Позика?

В період економічної кризи, коли банківська система кредитування значно ослабла, багато підприємців і фізичні особи стали користуватися послугами приватних інвесторів, а також інших фінансових організацій, які мають можливість використовувати свої особисті кошти для надання позик. Такі особи і компанії надають небанківський приватний позику - кредит, на певних умовах. При цьому приватний інвестор, він же кредитор, або інша фінансова організація - інвестиційна компанія, розпоряджаються своїми власними, вільними коштами, тому умови їх видачі визначають самостійно. Щоб знизити ймовірність неповернення подібної позики вони видають позики під заставу нерухомості.

На сьогоднішній день наша організація в рамках надання "приватної позики" може запропонувати кілька різних схем отримання необхідних грошових коштів. Будучи керівником компанії «М-інвестор» я маю можливість в першу чергу видавати позики з власних коштів на завчасно застерігаються умовах, при особистій зустрічі. У той же час, наша компанія як небанківська фінансова організація акумулює не тільки власні, а й залучені кошти, що дозволяють при необхідності отримати досить велике фінансування.

По-друге, давайте поговоримо про те, що являє собою окремий займ з точки зору закону. Чи має право приватний інвестор, або небанківська фінансова організація, видавати позички, не володіючи банківською ліцензією?

Відповідаю: так, мають. Позика грошових коштів під відсотки у приватних осіб і порядок його оформлення передбачений законодавством Р.Ф. Відповідно до законів, чинних на території Укаїни, будь-яка приватна особа має можливість видавати позику зі своїх особистих коштів. Періодичність видачі та сума позики не мають значення. Суми, не більше 1-го мільйона рублів, можуть бути передані за усною домовленістю, а перевищують цей бар'єр, зазвичай оформляються за допомогою укладення договору в письмовій формі. Засвідчення подібних угод у нотаріуса не є обов'язковою процедурою, але якщо мова йде про досить значних сумах, то угоду краще завірити.

Небанківським кредитним організаціям як структурам, які мають право здійснювати окремі банківські операції, доступний їх певний перелік, обмежених законодавчо. Серед них: можливість здійснювати кредитування за рахунок власних коштів, відкривати і вести рахунки, проводити розрахунки за дорученням юридичних осіб, здійснювати переказ коштів фізичних осіб без відкриття рахунків, надавати послуги консультаційного характеру.

Таким чином, банківські установи здійснюють кредитування виключно за допомогою залучених, тобто чужих, грошових коштів (комерційне кредитування). І для здійснення таких дій дійсно необхідна ліцензія, видана ЦБ РФ. Закон "Про банки" говорить - кредитування є банківською операцією і відбувається на підставі ліцензії ЦБР. Такого роду ліцензії можуть бути надані кредитним організаціям, яке б містило кредитний договір, де визначений суб'єктний склад його учасників. Цей же закон дає повне визначення поняттю кредитна організація. У свою чергу, надання в борг особистих коштів, незважаючи на систематичність подібних следок і розмір позики, банківської операцією не є. До того ж, банки не мають права укладати договір позики, так як власні кошти банку просто технічно неможливо відокремити від залучених.

А тепер поговоримо докладніше безпосередньо про приватному позику під заставу нерухомості.

Давайте порівняємо переваги приватної позики перед традиційним банківським. Якщо порівнювати банківський кредит і приватний позику від небанківської фінансової організації або приватного інвестора. то останній має ряд переваг.

По-перше, оформлення та видача грошових коштів відбувається дуже швидко, при необхідності займаючи всього кілька годин на відміну від банківської процедури оформлення не менше 2-3 тижнів.
По-друге, кредит від приватного інвестора видається без пред'явлення позичальником довідок про доходи, поручителів, без наявності офіційного місця працевлаштування, а також людям із зіпсованою кредитною історією і навіть наявністю судимості.
По-третє, лояльне ставлення приватного інвестора до позичальника дозволяє коригувати умови кредитування, наприклад виплати позики - щомісяця, щокварталу, спочатку відсотки за позикою, а в кінці терміну саме тіло кредиту або по іншим схемам. З приватним інвестором завжди простіше домовиться, наприклад, отримати відстрочку платежу. Адже все в наших руках, ми ж люди досить просто попередити про затримку або висловити прохання про відстрочку.
По-четверте, приватний інвестор, як правило, надає повний спектр послуг, допоможе зі збором і оформленням всієї документації для угоди, а також проводить повний супровід угоди і при необхідності прискорено.

У той же час, серед переваг приватного кредитування присутні і свої недоліки:

В першу чергу, це відносно високі ставки, які зазвичай обчислюється не річними ставками як в банку, а місячними
Невеликі терміни кредитування - від декількох місяців до декількох років.
Видача великих позик проводиться виключно під заставу об'єктів нерухомості.
Для позичальника є ймовірність "Зв'язок" з "неохайним" приватним інвестором, простіше кажучи - шахраєм. На превеликий жаль останнім часом ми спостерігали безліч таких ситуацій, коли до нас зверталися люди попавщіе на вудки таких осіб і які уклали з ними угоди по заставі нерухомості на кабальних для себе умовах, з проханням допомогти провести рефінансування. Однак часом провести рефінансування таких угод не під силу навіть досвідченим юристам, особливо коли ситуація в занедбаному стані. Тому до вибору приватного інвестора слід підходити з максимальною обережністю.

Для чого приватні особи і компанії займаються видачею позик? Які цілі вони переслідують при кредитуванні під заставу нерухомості?

Будь-який приватний інвестор, як і небанківська кредитна організація, перш за все, дбають про отримання заробітку. У разі надання позик під заставу вони отримують прибуток у вигляді виплачених позичальником відсотків, а що закладається нерухомість служить не більше ніж гарантом повернення коштів. Будь-який кредитор зацікавлені у поверненні власних коштів і отриманні прибутку, а відповідно умови позики в першу чергу повинні бути вигідними і посильними для позичальника, що власне ми і пропонуємо.

Давайте розглянемо гіршу ситуацію і подивимося що-ж відбувається якщо позичальник не виплачує позику. В першу чергу ми намагаємося максимально лояльно знайти вихід з ситуації, що склалася надати відстрочку і т.п. Однак в разі неповернення кредитор змушений в результаті реалізовувати закладену нерухомість. При цьому, потрібно через суд відсудити предмет застави і тільки потім знайти покупця на нього, а також зайнятися переоформленням нерухомості. Простіше кажучи, це перетворюється на головний біль, саме з цього набагато легше дати гроші під розумний, посильний відсоток хорошому позичальникові, який виплатить позику. Такий варіант вигідний, як позичальнику, так і кредитору, в кінці кінців, це по-людськи і з боку моралі. Ось саме такі принципи співпраці пропоную я як приватний інвестор і наша компанія як небанківська фінансова організація, надаючи позики під заставу нерухомості.

На жаль, в сфері приватного кредитування можна попастися на вудку шахраїв і, до речі, не тільки позичальнику, але й кредитору. Є й недобросовісні інвестори-шахраї, які видають подібні кредити, заздалегідь маючи на меті привласнити саму нерухомість, а відбувається це в основному за схемою видачі позики під дуже високі процентні ставки досягають 10% в місяць в тому числі і приховані, які в підсумку стають кабальними для позичальника. Як наслідок: позичальник не може погасити позику, а нерухомість відходить кредитору. Тому позичальникові потрібно гарненько подумати, і перш ніж прийняти остаточне рішення ретельно вивчити ринок пропозицій і умови кредитування, а також звернути увагу на відгуки клієнтів про діяльність компанії, інвестора і брати гроші на розумних і посильних умовах.

Який Розмір позики?

Сума кредиту у приватного інвестора, компанії завжди на порядок вище чимось, що може дати банк, наприклад, банки зазвичай дають близько 40-50% вартості нерухомості, а при приватному кредитуванні це становить до 80% вартості, але повернути її потрібно в найкоротші терміни, що варіюються від декількох місяців до 3-7 років.

Як відбувається оформлення позики-застави?

Позика під заставу нерухомості видається у вигляді укладання угоди позики / застави. Відразу хочеться звернути увагу, що при отриманні кредитування не потрібно пред'явлення довідки про доходи і наявності поручителя, а наша компанія не є посередником між позичальником і якоїсь кредитною організацією. Позичальник отримує гроші з коштів компанії або моїх особисто, а можливий термін кредитування досягає 5-7 років. Гарантією отримання коштів виступає документ - договір позики, де чітко регламентовані всі умови кредитування, включаючи суму позики, терміни погашення і відповідальність сторін. Даний договір не тільки висвітлює всі нюанси укладеної угоди, але і може офіційно завірений у нотаріуса за вашим бажанням, а також договір застави (іпотеки) реєструється в реєстраційній палаті по всім держ. стандартам. Тому він є абсолютно законним документом, відповідним положенням чинного законодавства.

Існує дві основні схеми оформлення угод позики із заставою нерухомості:

Суть першої схеми полягає в тому, що ми складаємо договір застави, а потім проводимо процедуру його реєстрації в спеціалізованій реєстраційній палаті. У цьому випадку, ви як позичальник на весь термін надання позики залишаєтеся єдиним власником заставної нерухомості. Єдине, в свідоцтво про право власності буде обов'язково внесено запис, відповідна укладеним нами договором, тобто про обтяження застави. Цей запис не дозволяє здійснювати будь-які операції із закладеною нерухомістю до моменту погашення позики.

Друга схема полягає в тому, що до повного погашення зобов'язань по кредиту, нерухомість формально оформляється на кредитора. Таким чином, при отриманні позики ви переоформляти заставну нерухомість у власність кредитора, і при цьому одночасно укладається договір зворотного викупу, за яким за фактом виплати позики кредитор зобов'язаний переоформити закладену нерухомість назад на позичальника. Тобто після погашення боргу об'єкт нерухомості знову переоформляється на вас.

Давайте розглянемо схему оформлення угоди і всі нюанси.

Якщо позичальник взяв позику і повернув все як домовлялися, все зрозуміло, всі задоволені. А от якщо не виплатив? Що відбувається далі?

Якщо відносини оформлені за договором позики-застави, то кредитору доведеться звертатися до суду і відсуджувати право розпоряджатися закладеною нерухомістю (по суті це лише невелика втрата в часі для кредитора, так як в будь-якому випадку при невиплаті позики всі переваги в даній ситуації на його стороні) . У той же час, судова практика показує, що примусово вилучити власність, у разі несплати боргу, дуже складно. Часом, ця процедура триває роками. А, при оформленні через договір купівлі-продажу із зворотним викупом кредитор має право розпоряджатися заставою у разі невиплати позики трохи швидше. Ось власне і різниця між схемами оформлення. Кожна з вищеописаних схем має ВОІ переваги і недоліки, як для позичальника, так і для кредитора вибір схеми залишається за вами. Перший спосіб надання позики зручний своєю простотою і дозволяє максимально убезпечити позичальника. Але при будь-якому оформленні суть така - ви як були, так і залишаєтеся фактичним господарем своєї нерухомості: живете, здаєте, продаєте (шукайте покупця) тощо. Головне - вчасно повернути взяті кошти, а закладена нерухомість лише є гарантом того, що ви розрахуєтеся з Кредитором.

Які основні умови, на яких приватні інвестори або компанії зазвичай надають позику?

оформлення всієї угоди і видача коштів в найкоротші терміни 1-5 днів;
не вимагається підтвердження доходів і тп.
відсоток за користування позиковими коштами складає від 1 до 3% від всієї суми позики щомісяця
відсотки нараховуються щомісяця, кратно певному місяцю;
ви можете розраховувати на отримання суми в розмірі до 80% від ринкової вартості заставного об'єкта.

Які документи необхідні для оформлення кредиту?

Для того щоб отримати позику під заставу об'єкта нерухомості, що перебуває у власності, Вам необхідно надати наступний перелік документів:

паспорт власника (позичальника)
документ, що підтверджує Ваше право власності на об'єкт нерухомості. Тобто свідоцтво про право власності;
довідка про відсутність заборгованості, видана експлуатуючою організацією ТСЖ або ЖЕКом, ЄЇРЦ, Гуїса;
довідка (виписка) з будинкової книги;

Як проходить процедура отримання грошових коштів?

Процедура отримання позики досить проста і передбачає здійснення такого порядку дій:

Ви телефонуєте нам особисто або оформляєте заявку на отримання позики на сайті.
Ми тут же виробляємо оцінку об'єкта нерухомості для визначення суми кредитування
Ми проводимо консультаційно-роз'яснювальну бесіду, після чого приймаємо рішення про кредитування.
Якщо Вас все влаштовує, ми зустрічаємося, підписуємо договори, а потім здаємо їх в реєстраційну палату.
Закладаємо гроші в банківську комірку і договору здаються у відповідні державні органи, які реєструють права власності.
Можливо термінове отримання коштів до держ. Реєстрації (але про це окремо).

Заручившись підтримкою висококваліфікованих співробітників компанії «М-інвестор», ви можете пройти всю процедуру від збору документів до отримання безпосередньо коштів на руки буквально за один день. Крім цього я готовий розглядати будь-які пропозиції з вашого боку, ставлюся до них з розумінням, і можу кілька відкинути запропоновані умови кредитування в залежності від ситуації, що склалася, ваших побажань і рівня платоспроможності. Звертайтеся в компанію «М-інвестор», і ми разом знайдемо вихід з будь-якого, здавалося б, безвихідного, положення. Особисто я і мої співробітники в тому числі звикли виключно професійно ставиться до виконання всіх своїх зобов'язань і чекаємо того ж, як від нових, так і від постійних клієнтів. Сподіваюся на довгострокове, а головне, взаємовигідне співробітництво.

Схожі статті

Попередня ◈ Наступна