Види застави - студопедія
Залежно від того, де буде знаходитися майно, що надається в заставу в період користування кредитом, розрізняють два види застави:
1) застава, який залишається у заставодавця;
2) закладене майно передається заставодержателю, тобто банку (на період надання позики).
На практиці більш широко поширений 1). Для заставодавця він потребує менше часу.
У першому виді застави розрізняють такі форми:
а) застава товарів в обороті;
б) застава матеріальних цінностей в переробці;
в) заставу основних фондів.
а) характерний для торговельних і постачальницько-збутових організацій. Сам товар, який знаходиться в заставі може реалізовуватися, але при цьому загальна вартість заставленого майна не повинна змінюватися.
Дана форма супроводжується ризиком для банку, тому що не завжди досягається повна гарантія повернення.
б) характерний для будівельних, с / г, транспортних підприємств. Зручний для заставодавця. Майно (ТМЦ) може піддаватися переробці, а запорукою стає ДП. Банк вимагає від підприємства розрахунку вартості закладених матеріалів, часу їх переробки і вартості ДП.
Недолік: контроль банку за виробничим процесом, за відповідністю переробленої і виготовленої продукції досить складний. Крім того, можливі обставини, які не завжди залежать від роботи позичальника (наприклад, погодні умови для с / г підприємства) Þ не завжди повна гарантія повернення досягається.
в) - основні фонди (будівлі, споруди, машини, обладнання і т.д.) для банку є більш кращими, тому що забезпечується збереження застави і легко здійснювати контроль за майном.
Недолік: майно може не бути достатньо ліквідним.
З цього виду застави виділяється іпотека. Відповідно до закону "Про іпотеку" нею вважається нерухоме майно, пов'язане безпосередньо з землею, або право користування нею (будівлі, споруди, квартири, дачі, гаражі) + рухоме майно велику вартість (морські судна, космічні об'єкти і т.п.) .
Це досить поширений вид застави. Використовується при видачі довгострокових позик юридичним особам (в основному). Для фізичних осіб даний закон ще не достатньо опрацьований.
Другий вид застави називається заклад. Тут можна виділити наступні форми:
а) тверда застава;
а) - це передача майна банку. Є 100% -ва гарантія повернення суми кредиту. Однак, виникають обмеження на предмет застави, тому що банки не мають спеціальними складами, приміщеннями для зберігання заставного майна, не можуть забезпечити належної схоронності. Банку краще ц.б. (В основному державні), дорогоцінні метали, коштовності, тобто компактне майно високою вартістю.
Оціночна сума ц.б. повинна в 1,5 рази перевищувати суму кредиту.
У вигляді застави може виступати товарні і товарно-транспортні документи.
б) в якості застави виступають документи по оцінці прав позичальника щодо володіння та користування майном, об'єктами інтелектуальної власності. Заставодавець - це власник даних прав, які він і передає заставодержателю.
При оформленні застави укладається договір про заставу. в якому вказується вид і форма застави, його вартість та місцезнаходження, права і обов'язки сторін. Цей договір повинен бути відповідним чином оформлений (підпису та печатки). Якщо предметом застави є майно або права на нього, то договір необхідно нотаріально завірити та зареєструвати в територіальних органах Держкоммайна.
Якщо позичальник не виконує свої зобов'язання по поверненню майна, то вимоги банку задовольняються з вартості закладеного майна за рішенням суду. Реалізація цього майна відбувається за допомогою проведення публічних торгів. Якщо отримана сума перевищує зобов'язання перед банком, то ця різниця зараховується на р / с позичальника. Якщо ж сума недостатня, то недолік можна заповнити від реалізації іншого майна, але в цьому випадку з банком розраховуються в порядку черговості кредиторів.