Види кредитних грошей векселі, чеки, банкноти
Поступово з розвитком капіталістичних товарно-грошових відносин сутність кредитних грошей змінюється. З появою такого поняття як капітал, кредитні гроші виражають не взаємозв'язок між товарами на ринку, як було раніше (Т - Д - Т), а відношення грошового капіталу (Д - Т - Д), тому грошовий капітал виступає в формі кредитних грошей.
Кредитні гроші виникають, коли купівля-продаж здійснюється в кредит. Їх поява пов'язана з функцією грошей як засобу платежу, де гроші виступають зобов'язанням, яке повинно бути погашено через заздалегідь встановлений термін дійсними грошима.
На самому початку розвитку кредитних грошей їх метою було економити паперові і металеві гроші, сприяти розвитку кредитних відносин.
Кредитні гроші розвивалися поступово: вексель, акцептований вексель, банкнота, чек, електронні гроші, кредитні картки.
Вексель - письмове безумовне зобов'язання боржника сплатити певну суму через певний термін в установленому місці. Існує простий вексель, виданий боржником, і перекладний, виписаний кредитором і посланий боржнику для підпису з поверненням кредитору.
На сьогоднішній момент існують і казначейські векселі, що випускаються державою для покриття дефіциту бюджету і касового розриву. Дружні векселі, виписані однією людиною на іншого з метою врахування їх у банку.
Вексель характеризується наступними особливостями:
- обращаемостью, тобто передачею векселя як платіжного засобу іншим кредиторам, що створює можливість взаємного заліку вексельних зобов'язань;
- на документі відсутня будь-яка інформація про угоду;
- оплата векселі обов'язкове.
У векселі існують певні межі обігу:
- використовуються людьми, які відмінно знають про фінансове становище один одного;
- обслуговує переважно оптову торгівлю;
- погашається між учасниками вексельного обігу готівкою.
ВУкаіни в різних сферах діють комерційний, банківський, казначейський векселі і інші його види.
Комерційний вексель видається під заставу товару. Банківський вексель видається банком-емітентом за наявності певної суми клієнта на депозиті. На відміну від комерційного банківський вексель в своєму українському варіанті має депозитну форму. Це по суті простий вексель, тому що виписується клієнтом банку своєму постачальнику в оплату за товари, але може бути индоссирован третій особі. Банківський вексель дає підприємству новий платіжний засіб, гарантоване банком.
Банкнота - гроші, що випускаються центральним банком. Вони почали випускатися в 17 столітті. На відміну від векселя банкнота означає безстрокові боргові зобов'язання, забезпечується гарантією центрального банку, який в багатьох країнах є державним. Центральні банки країн випускають банкноти певного виду і розміру. Банкноти є національними грошима на території, даної країни. Для виготовлення банкнот використовується спеціальний папір, також вживаються заходи щодо захисту банкнот від підробок.
Банкнота надходить в обіг в той момент, коли банки надають кредити державі і при обміні іноземної валюти на банкноти, даної країни. Банкноти не можна обмінювати на золото.
ВУкаіни банкноти випускає Центральний БанкУкаіни. Випускаються банкноти номіналом 100, 200, 500, 1000, 5000, 10000, 50000, 100000 рублів.
Чек - документ певної форми, який містить наказ, що виходить від законного власника рахунку, про виплату пред'явнику цього чека, зазначеної в ньому суми. Звернення таких чеків називається чекових.
В чековому обігу беруть участь наступні три особи:
- власник рахунку;
- особа, яка бере у власника рахунку кредит, тобто його кредитор;
- платник за цим чеком, найчастіше банк, або інша кредитна установа.
Чеки з'явилися вперше в Англії, приблизно в 16 столітті. Згодом стала розвиватися кредитна система, отже, і чеки отримали широке поширення. Виділяють три основних види:
- Іменний - на окреме обличчя, яке має право передавати чек кому-небудь;
- Представницькою - чек, в якому не вказується ім'я одержувача;
- Ордерний - видається на певну особу, яка має право передачі іншій особі.
В основному, чеки використовуються для одержання готівки паперових грошей, в банку, або в іншій кредитній установі. Самою не складною операцією є розрахунок між клієнтами одного банку, при розрахунках між клієнтами різних банків чеки враховуються розрахункової палатою. Також використовуються банківські чеки, переважно в міжнародних розрахунках. Вони здійснюють комерційні платежі.
Порядок отримання чека полягає в наступному: клієнт укладає договір з певним банком, що входять в синдикат, виплачує банку суму, на яку відкривається рахунок, і отримує чекову книжку.
Отже, ми познайомилися з основними видами кредитних грошей, але є і ще один, на наш погляд найважливіший - електронні гроші.