У чому сенс грамотних інвестицій
Є досить цікава замітка в журналі «Форбс» про помилки інвесторів. Переказувати всю цілу не будемо, а тільки відзначимо найцікавіші тези. Це дуже і дуже актуальна публікація.
Сім найпопулярніших помилок інвесторів
Розглянемо найпоширеніші помилки інвесторів.
- Відсутність будь-якого плану. Обов'язково потрібно встановити для себе: мета, ризик, основні показники, поділ інвестицій згідно секторам, а, крім того, диверсифікацію.
- Короткий інтервал витрати коштів. Навіть в разі виходу на пенсію і в 70 років допускається розраховувати на 20 років життя і фінансових витрат.
- Підвищена увага до фінансової літературі. Насправді функціонують підходи не публікуються.
- Повна відсутність ребалансировки. Іноді слід звільнятися від інструментів найбільш успішного сектора для відновлення первісної частки розподілу вкладень.
- Надмірна переконаність в можливості менеджерів. Мало хто менеджери можуть здійснювати повернення, який вищий за ринковий.
- Недостатня індексація. Велика частина (65-75%) контрольованих фондів просто не дотягує до продуктивності неконтрольованих індексних фондів.
- Гонка за підсумком. Виникнення ефективного інструменту або сектора не буде достатньою підставою для того, щоб був в наявності відмова від балансування самого портфоліо.
Гідне поваги. «Форбс» просто декларує найрозумніші думки.
Висновок про психологію інвесторів
Постійне заняття дослідженням психології інвестора призводить до висновку, що більшість соратників з інвестицій в повному обсязі усвідомлюють, з якою метою саме вони інвестують гроші. Також як і порадники, фінансові гуру, які рекомендують інвестиції в ПІФи. І з якою метою? Що це дасть?
Наприклад, Standard Poor's стверджує, що при вкладенні грошей в акції компаній (індекс SP 500) в певних пропорціях (створивши свій індексний фонд) безпосередній повернення інвестицій перевищить 98% ПІФів.
Проте, ринок рухається як вгору, так ще і вниз, а ще чомусь забувають про ті податки, які потрібно заплатити з різниці у вартості паїв. У будь-якому випадку, відсоток повернення грошей не такий високий, як це показують різні фінансові калькулятори.
У що інвестувати?
Слід усвідомлювати, що інвестиції швидкими темпами не зроблять людину багатою. Вони за великим рахунком можуть взагалі і не зробити його багатим. Для багатьох людей вкладення мають тільки одним призначенням: відчувати менше дискомфорту в старості, а не купувати, наприклад найдорожчі речі в світі.
Чомусь в такому випадку у окремих людей в розумі сформувався стереотип, що в разі якщо людина вважається інвестором, тоді він багатий, і якщо його сусід - також інвестор, тоді він також багатий. Виникає якийсь непотрібний ореол таємничості, причетності. Насправді ж, сусід може вкласти всі свої вільні гроші, жити впроголодь або займати до зарплати, оскільки згодом «заплати собі першому», тобто віддавши 10% у вкладення, у нього не залишається коштів на їжу.
Різниця між типами інвестування
«Інвестувати» і «інвестувати в довгострокові інструменти» (ПІФи, облігації і т.п.) - абсолютно різні речі. Вкласти без осмислення того, з якою метою це робиться, - виключно ризиковано.
Як себе буде вести начитався розумних книжок початківець? Він стане відкладати 10% власного заробітку в ПІФи, оскільки так було заповідано. А на залишки буде важко існувати (підсумки стануть краще, в разі якщо він буде практикувати 4-е правило конвертів), час від часу займаючи до зарплати. У разі якщо станеться таке непередбачене обставина, яке зажадає матеріальних витрат, початківець буде шокований, повинен буде залізти в борги, тільки б не чіпати недоторканний запас - вкладення.
Як управляти грошима
Нікого із знайомих це не нагадує? У мене формується почуття, що це найбільше пропагований підхід до існування і вкладенням. А як поведе себе той, хто розуміє, як керувати грошима.
Спочатку він зробить запасний ресурс в обсязі $ 1000-3000 (в залежності від району проживання). Це непорушний запас, який витрачається тільки в крайньому випадку.
Потім він розплатиться з кредитами, знищить кредитки, якщо не зможе виплачувати борг щомісяця. Певні кредити (автокредит або іпотека) доведеться платити протягом тривалого інтервалу часу, і з цим необхідно змиритися. Однак виплатити пральну машину і мікрохвильову піч слід швидше. Потім він підвищить резервний фонд до $ 10000 (в окремих регіонах - значно менше, хоча не менше $ 3000).
Це дасть можливість підготуватися до більшої проблеми - нехай навіть вона не трапиться, проте правильніше буде підготуватися. Резервний фонд необхідно тримати на ощадному рахунку, що не на інвестиційному.
Витрати «на знос»
Такий запасний резерв допускається витратити на внесок по іпотеці, хоч це ризиковано, тому що в момент придбання житла з'являються 10-ки причин витрачати більше коштів, ніж спочатку передбачалося.
І тільки пізніше починаються вкладення в ПІФи, золото, облігації і т.п.
І ще пізніше 5% допускається внести в ризикові компанії виду стартапів або високоризикових акцій. (Відверто кажучи, винен: у мене в ризикові компанії вкладено приблизно 20% коштів, однак я ще досить молодий і завжди втрати від помилок наздожену).
Розумний зміст вкладень
Сенс інвестування в наступному: ти відчуваєш себе повністю захищеним, впевнений, що як би життя не склалося, що б не сталося - ти підготовлений і впевнено подивишся в завтрашній день. Якщо тобі знадобляться ресурси - вони у тебе обов'язково будуть. Будь-яка інша задача приватного інвестора - це самообман.