світ обману
"РБК-Нерухомість" спільно з експертами компанії Penny Lane Realty пропонує 10 простих порад. за допомогою яких ви можете істотно скоротити тягар виплат по іпотечному кредиту.
Візьмемо для прикладу середньостатистичні умови іпотечного кредиту на квартиру в Москві.
Сума кредиту - 6 000 000 руб.
Термін - 30 років.
Ставка - 14% річних.
Щомісячний платіж при ануїтетному (див. Примітки внизу сторінки) платежі - 71 118 руб. з них 69 041 руб. припадає на відсотки; при диференційованому платіж - 85 708 руб. з них 16 667 руб. - основний борг (тіло кредиту) решту становлять відсотки.
"Банкіри вводять різні мораторії та обмеження для того, щоб ми користувалися іпотекою якомога довше. Але, як правило, навіть в найгіршому випадку цей термін не перевищує 1 року. Нам же, клієнтам, вигідніше якомога швидше розрахуватися з іпотекою повністю - чим раніше ми погасимо кредит, тим менше буде підсумкова переплата. тобто коли банк оформляє кредит, він не знає, скільки в підсумку запрацює, знає лише мінімум, з розрахунку мораторію на дострокове погашення. Для того щоб швидше розрахуватися з іпотекою, ми і пропонуємо слідувати наші м радам ".
Примітки:
Аннуїтетний платіж передбачає, що спочатку позичальник повинен виплатити банку відсотки на всю суму кредиту, а вже потім саме тіло кредиту. Такий платіж дорівнює одній сумі протягом усього терміну користування, тобто перший і останній платіж однакові. При цьому в загальній сумі платежу 80% від суми становлять відсотки по кредиту, через половину терміну ситуація змінюється.
Диференційований платіж дозволяє гасити борг по основному тілу кредиту одночасно з відсотками, які нараховуються на залишок суми основного боргу. В результаті, чим більше ви гасіть тіло кредиту, тим менше у вас відсотки, таким чином, платежі зменшуються. За такого виду платежу перші 4-5 років, як правило, ви платите трохи більше ніж по ануїтету, але платите основний борг рівними і чесними частками. Потім платежі зменшуються