Страхування угоди 1
Страхування угод є одним з видів майнового страхування. Здійснюється він після ретельної перевірки вивчення договорів, фінансових угод, умов співпраці між страхувальником і його контрагентом.
Страхування угоди полягає на випадок можливого настання страхової події, при якому контрагентом порушуються зобов'язання, що тягнуть за собою неминучі збитки для страхувальника. Страхова подія буде вважатися настали, навіть якщо неналежне виконання (невиконання) зобов'язань за договором страхування відбулося в результаті непереборної сили та обставин: вибух, пожежа, стихійні лиха та інші страхові випадки.
На сьогоднішній день страхування угоди стає розумною і виправданою мірою для підприємців у веденні українського бізнесу. Цивільним Кодексом Укаїни визнається більш десяти страхових ризиків, при яких угода може вважатися недійсною. Єдиний дієвий спосіб, що допомагає гарантувати фінансову захист коштами страхувальника - страхування угоди у вигляді страхування укладаються комерційних договорів.
Термін страхування договорів діє до тих пір, поки не наступить відповідальність страховика з відшкодування шкоди, тобто при невиконанні контрагентом своїх зобов'язань за основним договором.
Страхова сума визначається розміром суми збитку, яку поніс страхувальник при настанні страхової події.
Страхування угоди стає можливим тільки при наявності у страхувальника основного договору, що підтверджує факт звершення комерційної операції.
Страхування угоди підрозділяється на кілька видів страхування, основні з них:
- страхування договорів від банкрутства контрагента;
- страхування від невиконання договірних зобов'язань;
- страхування дебіторської заборгованості.
При страхуванні договорів від банкрутства контрагента застрахованій особі гарантується (за договором страхування угоди) страхове відшкодування, у разі визнання контрагента банкрутом, на підставі винесеного судового рішення.
До ефективних і результативним методам зі страхування угоди можна віднести страхування дебіторської заборгованості. Даний вид страхування дозволяє взяти на страхування підприємницькі ризики, що виникають при безповоротності грошових коштів по кредиту, по товарам і послугам, а також при банкрутстві контрагента.
Страхування дебіторської заборгованості
Даний вид страхування передбачає страхування від можливих ризиків по несвоєчасного повернення коштів контрагентом (покупцем), а також його банкрутства. Використання цього страхування особливо ефективно для виробничих і торгових компаній, які працюють на конкурентних ринках і не мають можливості встановлювати контрагентам свої умови з продажу, а також для тих компаній, які тільки планують впровадження своїх послуг (товарів, робіт) в нові ринкові ніші економіки.
Переваги страхування дебіторської заборгованості
Основною перевагою в страхуванні дебіторської заборгованості є зміцнення фінансового становища страхувальника. По-перше, це пов'язано з тим, що страхування дебіторської заборгованості допоможе убезпечити страхувальника в разі банкрутства його основного і великого контрагента. У разі якщо страхувальник працював з контрагентом за схемою відстрочки платежу, то саме страхування дозволить йому залишатися «на плаву». По-друге, наявність страхування забезпечує більш лояльне ставлення банку (а також більш вигідні відсотки) в разі необхідності взяття кредиту страхувальником. При цьому для застави в банківському кредиті прекрасно може підійти застрахована дебіторська заборгованість.
Уклавши договір страхування дебіторської заборгованості, страхувальник отримує дві незаперечні вигоди:
- проведення обґрунтованої оцінки по кредитних ризиках компанії;
- забезпечення страхового відшкодування при настанні страхового випадку.
Ще одним важливим плюсом даного виду страхування є можливість для страхувальника виходу на нові ринки регіонів. Страхування дебіторської заборгованості дозволяє висновок основних договорів без попереднього ретельного вивчення платоспроможності нових покупців.
Недоліки страхування дебіторської заборгованості
До основного недоліку страхування дебіторської заборгованості можна віднести надто високу вартість за надання даної послуги страховиками. Страхова премія може досягати дев'яти відсотків від загального обсягу застрахованого майнового інтересу страхувальника. Страхування дебіторської заборгованості відноситься до видів страхування підвищеного ризику, тому звідси випливає високий розмір страхової премії страховика.
Прорахувати ймовірність виникнення ризикових ситуацій в страхуванні угоди досить часто не представляється можливим. Це пов'язане зі складною системою визначення і виявлення можливого настання страхових випадків. Тому, при укладенні договору страхування угоди страховиком ретельно оцінюється ступінь очікуваного ризику, проводиться докладне вивчення істотних умов основного договору, перевіряється сумлінність, як страхувальника, так і його контрагента, а також враховується перелік інших факторів, що мають значення для визначення ступеня ймовірності настання страхового випадку та розміру можливої шкоди.