Страхування по кредиту за - або - проти вигоди або втрати
Страхування по кредиту: "за" або "проти"? Вигоди чи втрати?
При укладанні з банком кредитного договору вельми поширеною послугою стало страхування фінансових зобов'язань позичальників. Однак більшість клієнтів вважають, що дана послуга вигідна перш за все банку. І, оформляючи кредит, громадяни не замислюються про наслідки. Розглянемо, що ж таке страхування за кредитним договором, а також всі "за" і "проти" цієї послуги.
З точки зору банку страхування - це захист фінансових зобов'язань клієнта в складних ситуаціях, пов'язаних з його життям і здоров'ям.
З точки зору клієнта, страхування - це послуга, нав'язана банком з метою збільшення вартості кредиту і отримання додаткового прибутку.
При укладанні договору клієнти, як правило, більше стурбовані схваленням заявки від банку і швидким отриманням грошей, ніж читанням умов договору. Співробітник банку, який здійснює операцію, може не пояснити всіх нюансів. І, коли проходить час, позичальник приходить в подив - чому сума залишку по кредиту більше, ніж повинна бути? З'ясовується, що в суму кредиту включена плата за страхування.
Серед основних недоліків страхування кредиту можна виділити перш за все високу вартість (причому чим більше термін, тим відповідно вище ціна фінансового захисту), а також не завжди реальну можливість отримати виплату при настанні страхового випадку.
Банки дуже ревно ставляться до витрачання своїх грошей, тому перш ніж вибити страховку вам доведеться зібрати безліч підтверджуючих документів і надати їх в банк. І не факт, що гроші ви отримаєте, оскільки страхування здійснюється за різними ризиками.
І, якщо наприклад, вас застрахували на випадок отримання інвалідності від нещасного випадку, а ви отримали її в результаті нещасного випадку, страхова компанія має право вам відмовити у виплаті страхового відшкодування. Але це не завжди вина банку. Якщо ви згодні оформити страхування, попросіть співробітника озвучити всі ризики і виберіть для себе ті, які вважаєте актуальними.
Крім того, вартість страхування збільшує суму основного боргу по кредиту, тобто ту суму, на яку відбувається нарахування відсотків. Це додаткова пере плата.
Увагу слід звернути і на те, як за умовами договору відбивається плата за страхування. Деякі банки просто виключають її з запитуваної вами суми (тому при зверненні за кредитом чітко озвучуйте суму, яку ви б хотіли отримати на руки), в інших банках сума страхування нараховується зверху, тобто додається до бажаної вами сумі.
Якщо говорити про переваги, то в умовах фінансової кризи і нинішньої нестабільності економіки без підтримки не залишилися ті клієнти, які укладали раніше кредитні договори з банком і оплачували послугу страхування по ризику не добровільна втрата роботи. При скороченні на підприємстві у них є як мінімум два місяці фінансового захисту від страхової компанії, яка внесе за позичальника два платежу в рахунок виконання зобов'язань за кредитним договором.
Плюс страхування при оформленні кредиту клієнтом у віці полягає в тому, що в разі відходу даного позичальника з життя, його фінансові зобов'язання не будуть лягати на плечі родичів і спадкоємців, оскільки їх виконає страхова компанія.
Тобто вигода і захист від оформлення страховки для клієнта є.
На закінчення відзначимо, що необхідно розуміти - страхування по кредиту є добровільним (мова йде про споживчий кредит), і банк не має права вам його нав'язувати, також як не має права озвучувати, що рішення по кредиту безпосередньо залежить від того, згодні ви на страховку чи ні . Якщо фінансовий захист все-таки "повішена" на вас банком, ви можете відмовитися від неї протягом певного періоду часу після укладення договору (термін відмови повинен бути прописаний в умовах страхування і у всіх банків він різний).
Основні аспекти страхування по кредиту розібрані вище. У будь-якому випадку, оформити договір зі страховкою або без, вирішувати вам.
І напевно варто уважно прочитати договір, перш ніж поставити свій підпис, оскільки розірвати його буде набагато складніше, ніж укласти.