Страхування комерційного майна, страхування магазину і приміщень, вартість послуг, розрахунок
Страхування магазину та інших комерційних приміщень
Страхування офісів, складів, виробничих і торгових приміщень в основному відбувається в трьох напрямках - це страхування на випадок:
- Стандартних непередбачених подій (пожежі, вибуху, затоплення, стихійних лих, протиправних дій третіх осіб, наїзду транспорту, падіння літака);
- Вимушеної зупинки діяльності організації;
- Настання цивільної відповідальності за завдану шкоду третім особам.
Великі СК пропонують своїм клієнтам як стандартні пакети послуг, що включають основний перелік ризиків, так і індивідуальні програми. Другий варіант дозволить власникам комерційної нерухомості не тільки врахувати основні загрози, а й зменшити розмір страхової премії за рахунок виключення найменш важливих з них.
Період дії страховки - менше року, рік і більше. Процедура страхування передбачає оцінку предмета страхування, при якій співробітник компанії визначає реальну ринкову вартість майна. На підставі цієї оцінки визначається страхова сума.
Це цікаво: Страхувальник може самостійно зменшити розмір страхової суми і укласти договір не на повну вартість нерухомості. Тоді при втраті предмета страхування власнику буде компенсована сума за договором. Це звичайна практика при страхуванні заставного майна, коли страхова сума дорівнює заставної суми.
Вартість послуг
Для визначення вартості послуг страхування необхідно страхову суму помножити на страховий тариф.
Для кожного конкретного предмета страхування існує своя ставка. Наприклад, страхування товарів в магазині, обробки, обладнання та самого приміщення в сучасному торговому центрі передбачає тарифну ставку в розмірі 0,06-0,1%. В середньому ж страховики використовують ставку 0,1-1%.
На розмір страхової премії впливають і такі фактори:
- пожежонебезпека приміщення;
- попереджувальні системи;
- інженерне стан об'єкта;
- обслуговуючий персонал;
- страхова історія об'єкта;
- параметри угоди, франшиза;
- список страхових випадків і багато іншого.
Послуги СК можна оплачувати одноразово або в розстрочку (декількома платежами). Оплата чергового платежу за страховку товару відбувається за певний період і відповідає сумарній вартості залишків товарно-матеріальних цінностей (ТМЦ) в приміщенні.
Розрахунок компенсації при настанні страхового випадку
Після визнання події страховим випадком, компанія-страховик проводить розрахунок і виплату грошової компенсації власнику нерухомості (вигодонабувачу). Розмір виплати залежить від того, яка вартість предмета страхування враховується: відновна або ринкова (з урахуванням зносу).
Якщо предмет страхування знаходиться в старій будівлі, то ринкова вартість його буде нижче і розмір компенсації може не покрити всі витрати на його відновлення. Однак комерційна нерухомість в нових і висококласних будівлях оцінюється значно вище.
При обліку відновної вартості - СК компенсує всі витрати, пов'язані з відновленням майна на підставі підтвердних документів. Підсумковий розмір компенсації не перевищить розміру страхової суми за договором.
Страхування ювелірного магазину
Страхування кожного окремого виду комерційної нерухомості відбувається з урахуванням його специфіки. Наприклад, найбільшим ризиком для ювелірного магазину вважається пограбування, крадіжка і розкрадання товару, а, значить, страхування такого торгового приміщення, швидше за все, буде включати ризики:
- Пропажі, псування або крадіжки ТМЦ;
- Пошкодження самого приміщення магазину (вітрин, вікон, меблів) при зломі або озброєному пограбуванні.
Важливо щоб у договорі були чітко описані всі види і способи протиправних дій (пограбування вночі, наліт, розкрадання з прилавків і т. Д.).
Якщо в ювелірному салоні є відкриті викладки - це істотно збільшує ризики розкрадання, що, в свою чергу, підвищує і страховий тариф.
Страхування ресторану і кафе
Страхування об'єктів громадського харчування, як правило, включає такі ризики:
- пожежі;
- аварії опалювальних, водопровідних і каналізаційних систем;
- стихійні лиха;
- наступ цивільно-правової відповідальності за шкоду, завдану відвідувачам;
- нещасний випадок зі співробітником на виробництві, по дорозі на роботу або з роботи;
- падіння різних об'єктів;
- протиправні дії третіх осіб та інше.
Звичайною практикою для найпрестижніших закладів є страхування власником закладу своїх відвідувачів, співробітників і майна, що, безумовно, допоможе зберегти бізнес і подбати про клієнтів практично в будь-яких складних ситуаціях.
Це цікаво: Витрати зі страхування кафе і ресторанів від нещасного випадку на виробництві враховуються в собівартість і не обкладаються ПДВ.