Шпаргалка по грошах і кредитах (1) - шпаргалка, сторінка 5
7 Випуск грошей в грошовий оборот, налічноденежних оборот і грошовий обіг
Гроші в господарському обороті в умовах ринку існували і існують завжди. Нові гроші в оборот надходять з банків, що створюють їх в результаті кредитних операції. Ось чому кредитний характер грошової емісії є одним з основоположних принципів організації грошової системи держави.
Поняття "випуск грошей" і "емісія грошей" - нерівнозначні.
Випуск грошей в обіг відбувається постійно. Безготівкові гроші випускаються в обіг, коли комерційні банки надають позичку своїм клієнтам. Готівкові гроші випускаються в обо-рот, коли банки в процесі здійснення касових операцій видають їх клієнтам зі своїх операційних кас. Однак одночасно клієнти погашають банківські позики і здають готівку в операційні каси банків. При цьому кількість грошей в обороті може і не збільшуватися.
Під емісією ж розуміють такий випуск грошей в обіг, який призводить до загального збільшення грошової маси, що знаходиться в обороті. Існує емісія безготівкових та готівкових грошей (пос-Ледней і називається емісією грошей в обіг).
В умовах адміністративно-розподільчої економіки (по типу колишнього СРСР) і ту, і іншу емісію, як правило, здійснював Державний банк. В умовах ринкової економіки емісійна функція поділяється: емісія безготівкових грошей проводиться системою комерційних банків, емісія готівки - державним центральним банком. При цьому первинна емісія безготівкових грошей. Перш ніж готівка з'являться в обігу, вони повинні відображатися у вигляді записів на депозитних рахунках комерційних банків.
Головна мета емісії безготівкових грошей в обіг - задоволення додаткової потреби підприємства в оборотних коштах. Комерційні банки задовольняють цю потребу, надаючи підприємствам кредити. Однак кредити банки можуть видавати тільки в межах наявних у них ресурсів, т. Е. Тих коштів, які вони мобілізували у вигляді власного капіталу і засобів, що знаходяться на депозитних рахунках. За допомогою ж цих ресурсів можна задовольнити лише звичайну, а не додаткову потребу господарства в оборотних коштах. Тим часом або в зв'язку з ростом виробництва, або в зв'язку з ростом цін на товари постійно виникає додаткова потреба господарства і населення в грошах. Тому повинен існувати механізм емісії безготівкових грошей, що задовольняє цю додаткову потребу.
В умовах країн з адміністративно-розподільчої системою господарства емісія безготівкових грошей здійснювалася на основі кредитних планів, шляхом розширення послуг відповідно до них кредитів.
У країнах з ринковою моделлю економіки, коли монополія на емісію зруйнована, дія подібного механізму стає неможливим.
Готівково-грошовий обіг являє собою процес безперервного руху готівкових грошових знаків (банкнот, казначейських білетів, розмінної монети). Незважаючи на те, що готівково-грошовий обіг у всіх країнах як з ринковою, так і з адміністративної моделями економіки становить меншу частину, він має велике значення. Саме цей оборот обслуговує отримання та використання більшої частини грошових доходів населення. Саме в готівково-грошовий обіг складається постійно повторюваний кругооборот готівки (рис. 7.1).
Зі схеми видно, що готівково-грошовий обіг починається в розрахунково-касових центрах Центрального банку РФ. Готівкові гроші переводяться з їх резервних фондів в оборотні каси, тим самим вони надходять в обіг. З оборотних кас РКЦ готівкові гроші направляються в операційні каси комерційних банків. Частина цих грошей банки можуть передавати один одному на платній основі, але більша частина готівки видається клієнтам - юридичним та фізичним особам (або в каси підприємств і організацій, або безпосередньо населенню). Частина готівки, що перебувають в касах підприємств і організацій, використовується для розрахунків між ними, але більша частина передається населенню у вигляді різних видів грошових доходів (заробітної плати, пенсій та допомог, стипендій, страхових відшкодування, виплати дивідендів, надходжень від продажу цінних паперів і т. д.).
Населення також використовує готівку для взаєморозрахунків, але більша їх частина витрачається на виплату податків,
зборів, страхових платежів, квартплати і комунальних платежів, погашення позик, покупку товарів і оплату різних платних послуг, покупку цінних паперів, лотерейних квитків, орендні платежі, сплату штрафів, пені та неустойок і т. д.
Таким чином, гроші надходять або безпосередньо в операційні каси комерційних банків, або в каси підприємств і організацій (насамперед підприємств торгівлі та підприємств, що надають послуги населенню).
Відповідно до діючого порядку організації готівково-грошового обороту для кожного підприємства встановлюються ліміти залишку готівки в їх касах і всі гроші, що перевищують ліміт, повинні здаватися в обслуговуючий дане підприємство комерційний банк. Для комерційних банків також встановлюються ліміти їх оборотних кас, тому в сумі, що перевищує ліміт, вони здають готівку в РКЦ. Останнім також встановлюється ліміт їх оборотних кас, тому гроші в сумі, що перевищує ліміт, переводяться в резервні фонди, т. Е. Вилучаються з обігу, тим самим даний цикл кругообігу готівки завершується.
У більшості західних видань визначення грошового обороту відсутня. У підручнику "Грошовий обіг і кредит" під редакцією проф. В. С. Геращенко в 1986 р грошовий оборот визначається як "сукупність грошових платежів, що здійснюються в порядку безготівкових перерахувань і за допомогою готівки".
У підручнику "Організація і планування грошового обігу", виданому в 1988 р грошовий оборот розглядається як сукупність безготівкового і готівкового грошових оборотів.
У томі 1 виданого в 1984 р "Фінансово-кредитного словника" грошовий оборот визначається "як прояв сутності грошей в їх русі".
Більш точним є наступне визначення: "Грошовий оборот являє собою процес безперервного руху грошових знаків у готівковій та безготівковій формах". Таке визначення відповідає змісту сучасного грошового обороту, де рух скоюють саме грошові знаки, а не інші види грошей.
В умовах металевого обігу грошовий оборот, як і товарний оборот, виступає вартісним оборотом, оскільки металева монета (золота або срібна) мала власну вартість, відповідну вказаним на ній номіналу, тому рух вартості грошей відбувалося одночасно з рухом вартості товарів. Вартісний оборот об'єднував як грошовий, так і товарний обертів.
Сучасний же грошовий оборот вартісним не є, оскільки вартість грошового знака як готівкового, так і безготівкового настільки незначна в порівнянні з номіналом, що нею можна знехтувати. Звідси вартісним зараз можна вважати лише товарний оборот.
В економічній літературі часто змішуються поняття "грошовий оборот", "платіжний оборот", "грошовий обіг", "грошово-платіжний оборот". Тим часом всі ці поняття розрізняються між собою. Так, поняття грошовий оборот більш вузьке поняття ніж платіжний оборот.
Платіжний оборот - процес безперервного руху засобів платежу, що існують в даній країні. Він включає не тільки;
рух грошей, але і рух інших засобів платежу (чеків, депозитних сертифікатів, векселів і т. д.). Грошовий оборот є, отже, складовою частиною платіжного обороту. Грошовий обіг, в свою чергу, є складовою частиною грошового обороту. Звернення грошових знаків передбачає їх постійний перехід від одних юридичних або фізичних осіб до інших. Наприклад, банк видає грошові знаки інституту, які;
надходять в касу банку. З каси банку ці грошові знаки надходять студенту в формі стипендії. Студент купує за ці грошові знаки товари на ринку. Продавець товару за ці грошові знаки придбаває товари в магазині. Магазин інкасує (здає) ці грошові знаки в банк. Банк знову надає грошові знаки інституту і т. Д.
Звертатися Можуть тільки готівкові гріш. Безготівкові грошові знаки у вигляді записів за депозитними банківськими рахунками не звертаються. Кожна нова товарна або нетоварная угода або платіж вимагають і нової записи по банківських рахунках. Однією записом можна обслужити кілька товарних угод. Тому поняття "грошовий обіг" можна віднести тільки до частини грошового обороту, а саме - до готівково-грошового обороту.
Під грошово-платіжним оборотом розуміється частина грошового обороту, де гроші функціонують як засіб платежу, незалежно від того безготівковий це оборот або готівковий.
Гроші, що знаходяться в обороті, виконують три функції:
платежу, обігу та нагромадження. Останню функцію гроші здійснюють тому, що їх рух неможливо без зупинок. Коли ж вони тимчасово припиняють свій рух, вони і виконують функцію накопичення.
Функцію міри вартості гроші, що знаходяться в грошовому обігу, не виконують. Цю функцію гроші виконали до входження в грошовий оборот, встановивши ціни на товари. Тому дана функція впливає тільки на масу грошей, що входять в грошовий оборот, отже і на величину грошового обороту. Наприклад, коли людина приходить на ринок, перед тим як купити товар і передати гроші продавцю, він торгується, в результаті чого встановлюється ціна товару, і тільки після цього гроші роблять рух - передаються в руки продавця.
Грошовий оборот складається з окремих каналів руху грошей між:
• центральним банком і комерційними банками;
• підприємствами і організаціями;
• банками і підприємствами та організаціями;
• банками і населенням;
• підприємствами, організаціями та населенням;
• банками і фінансовими інститутами різного призначення;
• фінансовими інститутами різного призначення і населенням.
По кожному з цих каналів гроші здійснюють зустрічний рух.
Структуру грошового обороту можна визначати за різними ознаками. З них найбільш поширеним є класифікація грошового обороту в залежне "від форми функціонуючих в ньому грошей. За цією ознакою грошовий оборот поділяється на безготівковий і готівково-грошовий обороти. Однак, незважаючи на всю важливість такої класифікації, вона не відображає економічного змісту окремих частин грошового обороту. Тому поряд з даними ознакою класифікації грошового обороту слід використовувати і інша ознака - характер відносин, які обслуговує та чи інша частини грошового обороту.
Залежно від цієї ознаки грошовий оборот розбивається на три частини:
• грошово-розрахунковий оборот, який обслуговує розрахункові відносини за товари і послуги та за нетоварними зобов'язаннями юридичних і фізичних осіб;
• грошово-кредитний оборот, який обслуговує кредитні відносини в господарстві;
• грошово-фінансовий оборот, що обслуговує фінансові відносини в господарстві.
Нарешті, можна класифікувати грошовий оборот в залежності від суб'єктів, між якими рухаються гроші. За цією ознакою структура грошового обороту буде така:
• оборот між банками (міжбанківський оборот);
• оборот між банками і юридичними та фізичними особами (банківський оборот);
• оборот між юридичними особами;
• оборот між юридичними і фізичними особами;
• оборот між фізичними особами.