Що таке капіталізація відсотків переваги і недоліки, nisata

Юридичне визначення капіталізації вкладу

Отже, під капіталізацією вкладу мається на увазі нарахування відсотків на певну суму вкладу. При цьому отриманий відсоток автоматично приєднують до основної суми депозиту. Власник капіталу вкладає в фінансову установу свої гроші, а за це отримує прибуток - відсоток від вкладу.

Основні види капіталізації вкладів

1. Щорічна - являє собою довгостроковий вклад, найчастіше, на кілька років (як мінімум на 2 роки). Вкладник отримує відсотки тільки в кінці року. Сума відсотків за бажанням вкладника може бути приєднана до загальної суми вкладу.
2. Щоквартальна - внесок, при якому відсотки нараховуються частіше - раз в квартал (3 місяці).
3. Щомісячна - нетривалий внесок. Відсотки нараховуються в кінці кожного місяця, тому і дохід буде, природно, набагато відчутніше.
4. Щоденна - найвигідніша, оскільки відсотки нараховуються подобово. Подібні пропозиції можна зустріти вкрай рідко у вигляді короткочасних акцій, оскільки вони досить руйнівні для фінансових установ.
5. В кінці терміну (разова) - незалежно від терміну нарахування відсотків відбувається один раз за період вкладу. При цьому відсотки автоматично додаються до загальної суми вкладу, а договір про капіталовкладення автоматично продовжується.

Поняття і приблизний розрахунок простих відсотків

Прості відсотки - відсотки, які нараховуються тільки в кінці терміну вкладу. Причому, тривалість терміну вкладу при нарахуванні простих відсотків абсолютно не враховуються. Прості відсотки зазвичай нараховуються при короткострокових вкладах.

Зростання доходу при розрахунку простих відсотків працює за принципом арифметичної прогресії.

Тобто відсотки нараховуються тільки на початкову суму вкладу, відсотки на відсотки не нараховуються. Якщо ви вклали 10 тисяч рублів, на них і буде нараховуватися процентна ставка. А нараховані відсотки просто підсумовуються.

Для розрахунку суми простих відсотків існує досить нескладна формула:

FV - майбутня (кінцева) вартість - очікуваний дохід;

PV - поточна вартість;

t - відсоток банку (відсоткова ставка);

Формула відображає закономірності арифметичної прогресії: кінцева вартість буде найвищою при високій процентній ставці і великої тривалості вкладу.

Переваги та недоліки вкладів з капіталізацією

Переваги вкладів з капіталізацією:

1. Оскільки розмір відсотків підсумовується з основним депозитом, відсотки постійно нараховуються на велику суму, а значить дохід збільшується.
2. Можливість стабільно збільшувати свій дохід (в порівнянні з нарахуванням простих відсотків).
3. При банкрутство фінансової установи відсотки будуть повернуті з основною сумою, на відміну від простих відсотків.
4. Надійність зберігання коштів.
5. Можливість захистити свої гроші від знецінення.

Недоліки вкладів з капіталізацією:

1. Протягом терміну вкладу клієнт банку не може зняти кошти, або втрачає при цьому певну суму коштів.
2. Найчастіше процентна ставка при капіталізації набагато нижче в порівнянні з іншими видами вкладів.

Відмінні риси капіталізації відсотків за вкладом

1. Сума, на яку йде нарахування відсотків постійно збільшується.
2. Строк, після закінчення якого нараховуються такі відсотки ви визначаєте самі при укладенні договору з банком (щомісяця, квартал, рік).
3. Відсотки по депозиту завжди будуть гідною захистом від інфляції.
4. Процес капіталізації триває до закінчення терміну договору.
5. Депозит з капіталізацією відсотків приносить хороший стабільний дохід тільки при довгостроковому вкладі.

Поняття і приблизний розрахунок складних відсотків

Складні відсотки - це відсотки, які нараховуються на суму основного депозиту та відсотків. Після закінчення певного терміну такі відсотки будуть нараховуватися вже на суму основного депозиту з поточними відсотками. Таким чином, сума, на яку відбувається нарахування відсотків, постійно зростає, збільшуючи ваш дохід.

Якщо ви вклали 10 тисяч рублів, отримали 500 рублів відсотків, то такі відсотки будуть нараховуватися на 10 тисяч 500 рублів і т.д. Ваші відсотки перетворюються для вас в подальшу прибуток.

Для розрахунку суми складних відсотків існує формула:

SUM майбутня (кінцева) вартість - очікуваний дохід

X поточна вартість

% Процентна ставка, відсотків річних / 100;

n кількість періодів вкладу

Складні відсотки використовують при довгострокових вкладах з внутрішньорічні нарахуванням відсотків або без нього, причому чим більше кількість внутрішньорічних нарахувань, тим ваша ставка вигідніше.

Переваги та недоліки капіталізації відсотків за вкладом

Переваги капіталізації відсотків по вкладу:

1. Основна сума депозиту постійно зростає без додаткового вкладення коштів.
2. Ви самі вирішуєте, наскільки часто будуть нараховуватися відсотки.
3. Працівники банку автоматично виробляють нарахування відсотків без додаткових відвідувань фінансової установи і оформлення документів.
4. Проста формула розрахунку складних відсотків дозволить вам самостійно прорахувати прибуток.

Недоліки капіталізації відсотків по вкладу:

1. Клієнт банку не має можливості використовувати відсотки у власних цілях.
2. У клієнтів немає можливості зняти відсотки зі свого рахунку при виникненні гострої необхідності в готівці.
3. Відсоток на даний вид депозиту зазвичай є невисоким.
4. Гідний прибуток клієнт отримає тільки в разі розміщення великої суми грошей на тривалий термін (хоча б місяць), інакше даний депозит не принесе очікуваного доходу.

Поради та рекомендації щодо вибору виду вкладу

1. Необхідно враховувати існуючі можливості в даний час і оцінити можливі потреби в найближчому майбутньому.
   
2. В процесі вибору конкретної програми необхідно проаналізувати всі пропозиції банку.
3. Особливу увагу необхідно приділити надійності банку.
4. Не можна переоцінювати своїх фінансових можливостей, щоб потім не втратити свої вкладення при знятті депозиту.
5. Якщо ви вирішили відкрити довгостроковий вклад і володієте додатковою сумою грошей, для вас буде вигідним вклад з можливістю поповнення.
6. Якщо ви припускаєте, що певна частина суми все-таки може вам знадобитися, зверніть увагу на договору, згідно з якими можна знімати кошти з рахунку до закінчення терміну депозиту до не знижується залишку.
7. Зверніть увагу, наскільки часто ви будете отримувати відсотки і на спосіб їх виплати (без капіталізації або з капіталізацією коштів). Найчастіше відсоток за вкладом таких депозитів різний, в результаті дохід виходить приблизно однаковий.
8. У довгострокових вкладів є свої переваги: ​​більший відсоток, фіксована ставка, яка не залежить від інфляції. Але, вибираючи такий внесок, зверніть увагу на наявність страховки, щоб мати можливість повернути свої гроші назад у разі банкрутства фінансової установи.
9. Важливою проблемою є вибір валюти вкладу, тим більше що ставки по різних видах валют істотно відрізняються. З цього питання не існує однозначної ради в нашому нестабільному світі. В ідеалі, потрібно мати депозит в кожній валюті.

Якщо ви прийняли рішення про відкриття депозиту в банку, перш за все вам необхідно знати, які види вкладів існують.

1. Накопичувальний призначений виключно для зберігання грошових коштів, клієнт не має права зняти гроші до закінчення терміну депозиту або втрачає при цьому певну суму грошей. Цей вид вкладу підійде клієнтам, які мають досить великою сумою і впевнені, що ці гроші не знадобляться їм терміново до закінчення терміну договору. Їли процентна ставка цілком влаштовує вас, то тривалий час ви будете отримувати стабільний прибуток, не хвилюючись про інфляцію і пошуках наступного банку.
2. Вклад на вимогу - більш мобільний і гнучкий, вкладник має право забрати свої гроші в будь-який час, укласти інший договір або перевести всю суму з відсотками на інший рахунок. Такий внесок частіше за все не довгостроковий, дозволяє швидко «прокрутити» гроші, щоб вони приносили прибуток. Ніколи не женіться за великим відсотком - тихіше їдеш - далі будеш. У договорі з великими відсотками найчастіше ховаються нюанси, які в майбутньому знизять основний прибуток.
3. Металевий - припускає покупку клієнтом цінних металів - золота і платини. Зростає ціна на дорогоцінні метали - збільшується ваша прибуток, і, навпаки. Вся справа в цьому «навпаки». Якщо ціна на дорогоцінні метали на світовому ринку падає, автоматично зменшується і ваш прибуток. Хоча останнім часом таких проявів не спостерігається.
4. Пенсійний - відкривається тільки клієнтами, які мають пенсійне посвідчення. Може бути відкритий тільки по досягненню клієнтами пенсійного віку, часто має більш вигідні умови в порівнянні з іншими видами вкладів.

У будь-якому випадку, найголовніше - вибрати надійний банк з незаперечною репутацією.

Щоб знайти надійний банк необхідно:

1. Визначити, філії, яких банків функціонують у вашому населеному пункті.
2. Вибрати з них тільки ті, які працюють на умовах ліцензії Державного банку і входять в Систему Державного Страхування вкладів.
3. Вивчити статистику роботи цих банків (динаміка доходів, сума капіталу і т. П.).
4. Вивчити компетентність персоналу банку, рівень обслуговування, познайомитися з відгуками клієнтів.
5. Зверніть увагу на наявність фінансової звітності банку за попередні роки, що говорить про те, що банк не приховує нічого в своїй діяльності.
6. Уважно познайомитися з умовами програм по депозитах, вибравши програму, яка підходить саме вам.
7. Дуже зручно буде працювати з банками, що мають велике число філій, які працюють в системі інтернет - банкінгу і в режимі 24/7.
8. Визначити найвигіднішу процентну ставку.
9. Вибрати спосіб нарахування відсотків за вкладом.

Підійдіть до цієї проблеми серйозно і розважливо, зваживши всі «за» і «проти».

І тоді ваші гроші точно будуть працювати на вас!

Самі Новомосковскемие:

Схожі статті

• Капіталізація відсотків на рахунку за вкладом

• Переваги та недоліки ipad

• Ipad всі достоїнства і недоліки