Самостійний розрахунок ефективної процентної ставки
Щож, давайте спробуємо розрахувати ефективну процентну ставку своїми силами. Для того щоб осилити цю справу потрібно не тільки озброїтися калькулятором і програмою Excel, а й трохи наморщити мозок, бо для розрахунку сум і порядку кредитних платежів нам буде потрібно освоїти деякі фінансові формули, які "для простих смертних" можуть здатися не такими вже й очевидними.
Як самостійно порахувати ефективну процентну ставку?
Давайте візьмемо конкретний приклад і розрахуємо його.
Початкові дані:- Сума кредиту: $ 100 000
- Річна ставка: 18%
- Комісія за обслуговування кредиту: 1% від суми (стягується щомісячно)
- Термін кредитування: 12 місяців
- Метод погашення: ануїтетні платежі.
Аннуїтетний платіж означає, що, погашати кредит потрібно рівними частками протягом усього терміну кредитування. Або, інакше кажучи, щомісяця необхідно виплачувати однакову суму. На мій погляд це найбільш зручний спосіб погашення кредиту.
Для початку - дізнаємося розмір щомісячного платежу. Для цього нам буде потрібно формула, наведена в статті "Ануїтетні платежі".
Нагадаємо, формула виглядає так:
A = K * S. де S - сума кредиту (в нашому випадку S = 100 000); K - коефіцієнт ануїтету, розраховується за формулою, залежить від величин i і n.
В даному випадку i = 0,015 n = 12. Якщо ми підставимо отримані значення в вищенаведену формулу, то отримаємо, що
К = 0,09168.
А = $ 9168.
Однак, можна зробити трохи простіше. Для того, щоб розрахувати розмір щомісячного платежу, скористаємося вбудованою в Excel функцією ПЛТ.
Вводимо в осередок формулу виду:
І отримуємо ту ж суму: $ 9168.
Пояснення до формули:
0,015 - місячна процентна ставка i = 18/12/100;
12 - кількість виплат n;
-100000 - сума кредиту S (ви не помилилися - саме зі знаком "мінус")
Тепер нам потрібно скласти в Excel'е таблицю щомісячних платежів:
Cкачать таблицю розрахунку в форматі Excel
Якщо ви не до кінця зрозуміли, як відбувається розрахунок - перечитайте статтю і дивіться на формули в рядку стану Excel
Так само зверніть увагу, що з кожним місяцем виплати відсотків по кредиту зменшуються, а виплати основної частини кредиту збільшуються. Це одна з особливостей аннуитетного способу погашення кредиту.