Розрахунок капіталізації відсотків за вкладом - формула, калькулятор, розрахунок в excel, щоденна,
Термін капіталізація відсотків використовується при оформленні вкладу і означає, що відсотки будуть додаватися до його тіла з періодичністю вказаною в умовах і в подальшому процентна ставка буде нараховуватися не тільки на самі грошові кошти клієнта, а й на нарахований дохід. Періодичність зарахування відсотків до вкладу може відрізнятися від банку до банку, але найбільш часто використовувані - щодня, щомісяця, щокварталу, щорічно.
Альтернативою є умова, коли нараховані проценти перераховуються на рахунок або карту клієнта, і він може скористатися грошима знявши їх в банкоматі або отримавши в касі банку. За умови капіталізації дохід і повна вартість за вкладом стає більше. Причому, чим менше періодичність нарахування відсотків або більше термін вкладу, тим більша різниця в доході між вкладами з капіталізацією і без неї.
Дохід за вкладом з капіталізацією відсотків в загальному випадку можна зобразити наступною формулою:
Д = В х (1 + П) ^ Т, де
Д - дохід за вкладом;
В - сума вкладу;
П - процентна ставка за один період, за який нараховується відсоток;
Т - кількість періодів на які розміщені кошти.
Що ж стосується формул різних періодів нарахування, то ми розглянемо їх нижче.
Вклади з щоденної капіталізацією
Такі умови зазвичай використовуються в депозитах з невеликими термінами (від декількох днів до декількох місяців) і в даному випадку формула нарахування буде виглядати наступним чином:
Д = В х (1 + П / 365) ^ Т, де
Д - дохід за вкладом;
В - сума вкладу;
П - річна процентна ставка за вкладом;
Т - термін вкладу в днях.
Для прикладу візьмемо два однакових вкладу на суму 100 000 рублів і процентною ставкою 10% річних, термін розміщення грошових коштів - 5 років. По вкладу без капіталізації ми отримаємо дохід рівний 50 000 рублів, а з капіталізацією - 61 051 рублів. Як видно, різниця склала більше 11 000 рублів. У разі нарахування відсотків щокварталу ця різниця складе ще більше. Розрахунки за прикладом представлені нижче в таблиці:
При цьому, за п'ять років різниця між двома вкладами склала більше 11 000 рублів.
Крім розглянутих вище періодів нарахувань капіталізації банки можуть пропонувати й інші, наприклад, раз на півроку, раз в 10, 20, 100, 200, 400 днів. Тут умови обмежуються лише фантазією банківських працівників, відповідальних за депозитні програми.
Плюси і мінуси капіталізації
Але при наявності такого плюса як збільшений дохід, у депозитів з капіталізацією є і певний мінус. При перерахуванні відсотків на карту клієнт банку може в будь-який момент скористатися отриманими грошима, в той час як за умови капіталізації весь дохід до останнього дня залишається в банку і взяти його можна тільки після закінчення депозитного договору.
Розрахунок капіталізації в Excel
На нашому сайті ви можете скачати форму для розрахунку вкладу з капіталізацією в Excel. Підставивши туди свої дані зможете побачити свій дохід по депозиту. Крім цього форма дозволяє робити розрахунок з урахуванням часткового зняття коштів та поповнення вкладу.
Умова капіталізації є досить серйозним при виборі вкладу, від нього залежить який в підсумку дохід буде отриманий, тому його обов'язково необхідно враховувати. Для порівняння різних вкладень ви можете скористатися нашою формою підбору, а для розрахунку доходу за ним - калькулятором. Також на сторінках нашого сайту ви можете подивитися і підібрати собі вклади з щоденної, щомісячної, щоквартальної та щорічної капіталізацією.